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见习记者张媛媛
近日银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》出台以来，不少人对个人住房贷款上限50%等规定颇为敏感，担心今后的个人房贷“门槛”抬高等等，将导致房地产企业受到冲击。业内人士分析认为，此次《指引》意在为发展迅猛的房贷业设置防线，对正常的个人住房贷款影响不大，对商业银行贷款程序、规避风险从严要求，对小规模房地产企业则加以限
制并可能淘汰出局。
对于房地产开发贷款的风险管理，《指引》中明确提出四证齐全、资本金比例不低于35%、对房地产开发企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景、近三年经营管理和财务状况、以往开发经验和开发项目情况等进行调查审核等标准。
华夏证券研究所研究员张燕认为，该《指引》实际上是将房地产开发商进入银行住房贷款的资金“门槛”提高了，因为《指引》虽未针对企业设上限，但是各房地产企业的资产负债表就给银行提供了“潜上限”，相形之下，一些小项目、小规模开发商和资金实力不够雄厚的企业就有可能达不到《指引》的诸多条件而却步，反而给资质较高的房地产企业吃了颗“定心丸”。
某知名地产上市公司的董秘向记者透露，该公司在银行已具有40个亿以上的贷款额度，而且公司各个方面都符合《指引》的条件和标准，不会受到很大冲击，所以，他认为在《指引》的规范下，正好可将“野马”开发商扫地出局，保护“正规军”在有序的市场环境中更好地发展。
对于商业银行方面的影响，可以说此次《指引》是对银行“盲目争抢贷款对象，甚至降低贷款条件”状况的一次整肃。据悉，从1997年到2000年，房地产贷款的年均增长速度是每年113%，而银行总资产规模增长速度仅为20—30%，从1998年至今，房地产贷款从2600亿迅速上升到7000多亿，与此同时，商业银行房地产贷款的风险正处于一个集聚的过程中，不良贷款的剧增将对商业银行和房地产行业带来致命的打击。因此，该《指引》为商业银行房贷业务提供了可行性指导，使商业银行把相关风险控制条例不仅“写在纸上”、“挂在墙上”，而且贯彻于实际行动中。
联合证券研究所分析员戴立洪谈道，今年上半年，房地产成为国家宏观调控的“重头戏”，然而该行业至今仍然保持30%的增长速度，这是银监会推出《指引》的一个大背景。
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