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理财提醒
防隐私曝光
申请贷款应增保密条款
【本报讯】（深圳商报记者李钦实习生邓玉梅）银监会刚刚公布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》（下简称《指引》）规定，今后申请房贷，银行将要求提供更多的个人财产信息，这一新规因涉及个人财产隐私而引起人们关注，有受访市民担心，此举会对自己的财产隐私构成影响，并表示在申请个人住房贷款时将采取相应“对策”。
借款人：需提供更多财产信息
据了解，在新公布的《指引》中，除有关“个人房贷人月房产支出不能超过当月收入的50％”内容外，银监会还督促各商业银行应对借款人的个人财产状况做出更为详细的调查。新的“个人住房贷款申请表”增加了借款人资产表和借款人现在住房情况，要求申贷人提供包括房产、汽车、股票、债券、银行存款等更多财产信息，如果是租房，也要写明租住情况。
一些市民听闻上述消息后对记者称，“如此具体的财产询问侵犯隐私，到时很可能会随便写。”
在办理个人房贷时，借款人一般不会完整地填写自己的收入状况，这早已成为“业内惯例”。一位资深银行房贷人士对记者透露，借款人的收入除了工资外往往还有许多其他来源，如股市、租房收入以至于“灰色收入”等等，这些都是借款人十分避讳的。对于这些财产状况，银行没有能力去逐一了解，有关信用征信体系也不支持，银行只能在自己能力范围内进行借款人资信调查。
银行：借款须接受信用调查
据悉，深圳各银行已把是否愿意接受信用调查作为是否接受贷款申请的必要条件。那么，银行进行财产调查是否会影响到个人财产隐私？
一位资深律师表示，对此应该一分为二看待。银行要保证自己的资金安全，可以利用合同约定要求较全面地了解借款人的财务状况，这是国外通行的做法，也是法律允许的。一旦借款人申请贷款，他就理应提供较真实、全面的财务数字。银行与借款人之间是自愿、平等的关系。
办法：增加保密条款
另一方面，该律师认为，在提供了财务状况后，市民更关心银行是否能很好保护申请人的财产隐私，履行保密义务。他提醒，借款申请人在提供详细的个人财产信息时，应注意要求在合同中增加隐私保密的责任条款。
目前，只要接到个人消费类贷款申请，深圳各家银行都登录“深圳市个人信用征信系统”进行信用查询，了解申请人的信用状况。另一方面，对于此举涉及到的个人财产隐私问题，银行方面也较谨慎。通常的做法是，事先征得当事人的同意，并取得有关授权查询书。“银行一般都会为客户的有关资料保密”，民生银行深圳分行有关人士称。
作者:深圳商报记者李钦实习生邓玉梅
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