中国EMV迁移最佳切入点在何处？_滚动新闻_财经纵横

中国EMV迁移最佳切入点在何处？

http://finance.sina.com.cn 2004年09月07日 02:32 人民网-国际金融报

　　国际金融报记者沈娟发自上海

　　新的终端开始加入智能卡的内容也是中国银联对待EMV迁移的基本态度

　　并不是每一台终端都需要立即做EMV迁移，一般来说，可以是5%－10％的风险比较大的终端先做迁移

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　　信用卡本身就是有生命周期的，所以在信用卡的一个生命周期结束时发行智能卡，在中国是可行的

　　来自万事达卡国际组织的最新数据显示，亚太区发行万事达品牌智能卡已经达到了2500万张，其中90％以上都是符合EMV标准的。

　　9月1日，万事达卡国际组织大中华区副总裁江威娜用自己的一张带有芯片的信用卡向记者演示其功能时说道：“我在台湾的时候，这张卡可以是一张取款卡，我到大陆出差，我也用这张卡来刷卡消费，在台湾，坐出租车我可以用这张卡直接刷卡，甚至在一些停车场，我可以用这张卡直接刷卡支付停车费。”

　　这么多功能整合在一张带有芯片的卡上，并且这张卡比现有的磁条卡更能保证使用的安全性，有关于这张带有芯片的智能卡引发银行卡业的一个热门话题———EMV（Europay－MasterCard－Visa）迁移。

　　将有实质进展

　　记者在采访中了解到，尽管亚太区万事达品牌智能卡已经有2500万张，但是中国该卡的数量仍为零。万事达卡国际组织亚太区先进支付系统副总裁盖顿（ShuanGhaidan）同时预测,2006年底或者2007年初，中国EMV迁移项目将会有实质性的进展。

　　中国EMV迁移要想取得进展，中国银联必然将起最重要的作用。江威娜向记者透露，在万事达和中国银联的沟通中，有一点是非常一致的，那就是中国可以一步跨越到智能卡的环境。因为银行如果从头开始建设EMV环境成本肯定比在现有架构上改造要低，所以，新的终端上要开始加入智能卡的内容也是中国银联对待EMV迁移的基本态度。

　　对于中国EMV迁移进程，盖顿表示，不同国家的EMV迁移处在不同的阶段，有些在数据收集阶段，有些已经全部完成了EMV迁移。中国已经完成了数据收集的阶段，但是还没有开始发卡，总的来说处于初级准备阶段。

　　盖顿认为，中国有这个必要进行EMV迁移，因为中国的邻国做了很多迁移的工作，所以到2006年以后，中国的风险就会加大，而中国目前的银行卡欺诈也是时有发生。

　　众所周知，EMV标准将在2006年元月开始实施，标准实施后，如果银行卡没有迁移，在已经迁移的终端上使用后造成的损失将由发卡行来承担，如果银行卡已经迁移，终端没有迁移，产生的损失则将由没有迁移终端的银行来承担。

　　迁移的价值

　　盖顿向记者强调，这个将要实行的EMV标准本质上是促进全球范围内的EMV迁移尽快进行，但并不是说所有的地方一定要去做EMV迁移，如何安全有效地使用银行卡则是更重要的。

　　除了关注安全，EMV迁移还有很多其他的好处，如同江威娜所演示的，如何将所有的支付功能整合到一张卡上也是智能卡能够给消费者带来的很大方便。

　　记者了解到，对于银行来说，在大多数情况下，智能卡的目标业务同信用卡行业的传统要求是一致的。一方面，它能够帮助银行赢得客户，获得更多持卡人，在亚洲推广智能卡项目后，万事达发现客户开发率提高了600％，还降低了客户开发成本；它还能激活卡片。据统计，卡片激活率提高了20%-25%；智能卡项目还能鼓励持续刷卡，一旦持卡人获得并激活卡片后，还需要用有竞争力的奖励措施，鼓励持卡人不断使用这张卡，在亚洲推广智能卡，卡片使用率同样上升了30％；在信用风险与防止欺诈上也有很大的功效，法国和英国的案例分析表明，智能技术是处理所有主要卡片欺诈的最佳方式。

　　怎样做迁移

　　事实上，中国要不要做EMV迁移已经并不存在争论了，但是怎么做以及何时开始做，中国的业界还存在不少不同的意见。

　　盖顿也强调，并不是每一台终端都需要立即做EMV迁移，一般来说，可以是5%－10％的风险比较大的终端先做迁移。盖顿举例说，在马来西亚，50％的欺诈行为都是发生在加油站，但是加油站的终端数量只占到了总量的1%－2％，所以在加油站、电器商店、还有珠宝行等风险较大的地方可以先行迁移。

　　江威娜补充说，针对高风险的终端进行迁移只是一个建议，也并不一定能够全部做到。但是理论上说，针对细分行业或者是特定地区先做迁移是完全可行的。

　　中国EMV迁移开始着手是完全可行的，江威娜分析到，信用卡本身就是有生命周期的，所以在信用卡的一个生命周期结束也就是需要更换新卡的时候发行智能卡，在中国应该并不是太困难的事情。

　　也因此，盖顿预计，中国接下来的18个月，关于EMV迁移的项目应该有很大的发展。也就是说，2006年底或2007年初会有实质性的进展。

　　《国际金融报》 (2004年09月07日第七版)