一段时期以来,有关银行会不会加息的猜测不绝于耳,在这种时段要不要买保险、如何买保险,成为一些消费者关心的话题。专家认为,消费者要根据自身的具体情况,作出合理的选择

    由于最近以来通胀因素有所显现,加上美联储连续升息,关于人民币何时升息的预测文章不时见诸报端。升息预期为消费者设置了一个选择的十字路口:要不要在

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此时购买保险?是购买分红保险还是购买非分红保险?保险专家认为,不同类型的投资者要根据自身的状况,特别是自己的风险承受力,在充分分析保险市场的具体情况后,自主作出决策。

    保守型投资者暂停购买保险

    保险产品回报率的设定,在很大程度上是参照银行存款利率的,银行存款利率连续9次下调,再加上一次征收利息所得税的措施,等于是10次调低利率,保险公司的产品定价也从8.8%、6.5%、5%一路跌到2.5%。而目前市场上出售的险种,都是在银行一度降息至负利率时代的过程中设计出炉的。一旦银行升息,这些险种的现金回报率肯定会不如银行存款。因此,面临银行升息的压力和挑战,保险公司肯定会调高保险利率,肯定会及时地设计推出一些有竞争性的、收益率较现在为高的险种。

    因此,面临银行可能升息,消费者要选准购买保险的时机,最好是等银行升息后或升息情况明朗后,在保险公司应对升息的举措付诸实践后,再行购买高利率的险种,以获得更高的投资回报。

    积极型投资者可适当购买分红型

    当然,在银行可能升息的时段,并不是都要停止购买保险。目前,保险公司的投资渠道主要是银行的协议存款、债券、基金等,银行升息后,银行存款的投资收益有望提高,相应的每年的分红也会增多。而且,下阶段保监会将可能出台一系列拓宽保险资金投资渠道的政策,保险资金除可直接进入资本市场外,还将可投资房地产、公用基础设施等方面,并进行海外投资。因此,在利率可能趋高的形势之下,投资分红类保险具有优势。

    但此时特别要注意,不要购买非分红险,因为非分红保险的保险利率已是固定的,且没有分红等因素来抵冲保费,在银行升息之后,非分红保险的利率肯定是处于劣势的。

    激进型投资者可选择投连险

    近期,许多保险公司已将第二代投资连接险产品的面世工作摆上重要议事日程的消息,可能会给升息预期下的保险投资带来一个亮点,如太平人寿保险公司在上海已推出面向广大个人投资者的太平智胜投资连结保险。

    投资连接险比分红保险更具投资功能,它将保单的保险利益水平与独立投资账户的投资业绩直接联系起来,缴付的保费除小部分通过购买保险保障外,其余部分通过购买由保险公司设立的独立账户中的投资单位而进入投资账户。投资账户中的资金全由保险公司的投资专家进行投资,投资的收益将全部分摊到投资账户内,归客户所有,同时投资的风险也由客户承担。

    投资连结保险以其高度的灵活性,结合专业投资的实力与优势,力求在最大程度上为客户追求长期而稳定的投资收益。根据投资市场的变化,投保人可以随时改变自己的投资组合,以获取更理想的投资回报。在投资形势有利时,投保人还可随时追加额外投资,所有额外保费将全额进入投资账户,用以财富的累积。在面临突如其来的资金需要时,投保人能便利地从账户中提取部分现金。

    因此,有风险承受能力的消费者,适当购买一些投资连接险,可能是一个不错的应对可能升息情况下的保险投资策略。