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第一阶段：20－30岁。这个阶段的年轻人刚刚步入社会，赚钱能力虽然不高但是年轻，因此有很多机会，所以这个阶段的投资追求回报。
风险取向：高风险的理财产品。
投资方案：建议每个月拿出一定的钱，定时购买与股票有关联的基金等高风险理财产
品，不用理会当时的价格高低，因为是长期定时购买，可以将风险平均化，且不需要专业的知识，这种做法在国外很风行。
第二阶段：30－40岁。这个阶段的生活压力最大，可能要准备结婚或者结婚不久，要存钱供房、供车、养育孩子，虽然赚钱能力有所提高，但是由于固定开支太大，所以存不了多少钱。
风险取向：低风险产品，重点在保本。
投资方案：虽然孩子还小，但是必须考虑教育基金，因为将来孩子长大后的读书费用是一大笔开支。这一阶段因为生活压力最大，因此还不能生病，而通常的社会医疗保险是不够的，所以健康保险也要考虑。此外，因为还能承受一些风险，因此可以买一些债券。
专业人士特别提醒，处在这个阶段的人，如果因为供房、供车等向银行贷款，每月的还款总额一定不能超过家庭收入50％的最高警界线，如果超过的话，家庭就完全没有承受风险的能力，是非常危险的。
第三阶段：40－50岁。这个阶段赚钱能力最强，但是也要开始考虑退休之后的安排，因为退休之后想要保全现有生活水平并不容易。
风险取向：低风险理财产品。
投资重点：不要将鸡蛋放在一个篮子里，即分散风险，如果只投资单一产品，一旦投资失败，几乎没有机会挽回。可以在银行、保险、证券公司等不同机构投资不同的产品。此外退休之后的医疗支出也会相应增大，因此健康方面的保险也是必须要考虑的。
第四阶段：退休之后。这个阶段完全要看之前的投资理财做得怎么样，在此基础上安排一个完善的退休计划。记者 何晓晴（侯颖／编制）（来源：金羊网）
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