淡市更需“财商” | |||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2004年09月02日 01:54 新闻晨报 | |||||||||
黄琛 近来的理财话题有点“冷”,作为某银行理财中心的常客,笔者常常抽空去和理财中心工作人员或其他客户聊天,希望从别人的经历中捕捉投资的灵感。但这阵子听到最多的是股市萎靡、开放式基金被套、宏观调控后房产投资风险凸现等等,不过有些朋友的理财经历还是颇有意思,表明市场逆境理财更需“财商”。
以赵先生为例。他是一名外企管理人员,35岁,月薪近2万元。 赵先生出国留学回来后一直担任外企高级管理职务,7年来积蓄下来的薪水应该是一笔可观的数目,但赵先生的财务状况却一直不理想,按照他自己的话来讲个人投资是“屡战屡败”。他在股市有十几万元资金被套,参股朋友的火锅店又经营失败,年初买入了10万元开放式基金目前还跌在面值以下。中银理财的专家给赵先生把脉,指出了他的两条病症:一是对投资产品不了解,就贸然投入风险系数高的产业;二是对市场节奏把握不准。 今年尽管市场平淡,但赵先生的心情却好了许多。他听取中银理财的建议对自己的投资方向作了调整,从风险型转向稳健型,同时认真研究市场走向,使投资小有收获。他从日常工作往来中感觉到美元有升息的可能,就将自己的外汇储蓄购买了中行的“汇聚宝”美元正向挂钩的产品,结果成为了此后两次升息的受益者。此外,赵先生还敏感地捕捉到宏观调控后银行资金相对收紧的情况,果断地投资了以金融同业拆借收益为主要投资方向的货币市场基金,年收益率从1.7%稳步提高到近期的2.7%,同时还保证了资金良好的流动性。 因此,赵先生给自己总结出一条“财商”:弱市也有理财机会,关键要踏准市场节奏,选好产品。 |