网点重叠阻柜面通

　　李强

　　“谢天谢地，排队的人不多！”在日企上班的童小姐，走进银行营业大厅时暗自庆幸。她忍受不了这家位于其单位楼下的大银行，不为别的，“每次，柜台前的‘长龙’让人烦心”，童小姐向笔者这样抱怨。

　　当不少银行的储户在大厅内排“长龙”的时候，沪上8家中小银行为了方便它们的客户，已经携手开通了“柜面通”，实现了“跨行通存”。

　　“柜面通”拉动业务

　　至今，“柜面通”业务破茧而出已有两月。据中国银联上海分公司的统计，截至8月28日，“柜面通”业务成交量近13000笔、交易金额超3000万元人民币。用上海银联副总经理张跃锋的话形容，“‘柜面通’发展的势头越来越好”。

　　据介绍，参与此项业务后，借助其他银行的网点，在巩固原有客户群的基础上，又吸引了更多新的客户群。

　　以某银行为例，该行在上海的营业网点仅16—17家。“柜面通”业务开展以来，一改以往银行卡少人问津的窘境，卡业务量在短短两月内增长近20%。

　　童小姐上班的附近有几家参与“柜面通”的银行。最近，她也办了一张广发银行卡。当想往卡里存钱的时候，讨厌排队的童小姐，可以随意选择一家客户较少的成员行，只需2、3分钟就可搞掂存款。

　　8家中小银行有了约200个网点的“规模效应”，给它们的客户带来了诸多便利，可就近择行还款。

　　网点互补效应受影响

　　不过，笔者在采访中发现，因成员行布点“同质化”，对“通存”效果已产生一定影响。“这个问题使其互补效应还不能完全发挥出来”，一位资深业内人士如此评价。

　　笔者连日调查发现，在浦东陆家嘴、南京路及外滩、淮海路等热点区域，8家银行几乎均设立了1家乃至3、4家的支行或营业部。网点集中、距离近等“同质化”现象突出。以南京路及外滩一带为例，8家银行在此设立了至少20家支行或营业部，比部分银行在沪的全部营业网点还多。

　　不仅是热点区域，在宝山、松江等地区，“同质化”布点的现象依然存在。如深发展、招行等在宝山的支行均设在牡丹江路一带，距离不过500米。

　　业内人士指出，从成本和效益最大化考虑，中小银行网点首选商业活跃区域，形成了相对集中的现象。而从推广“柜面通”看，这样却使网点的互补效应降低，当业务发展到一定程度时，其制约性将逐步体现出来。

　　在天目中路上班的包小姐说，她公司的楼下是光大银行，而招行就在公司的后街上，所以她认为，没有必要去光大银行“通存”她的招行卡，况且自己要支付2元钱的手续费。

　　大银行仍无意“柜面通”

　　在笔者采访中，一些观望“柜面通”的国有银行人士表示，正因为8家银行布点上存在着“同质化”的问题，暂时不参与“柜面通”。“布点‘同质化’使中小银行的网点‘缩水’，如果我们参与进去的话，我们的资源被广泛利用，却不能从中小合作方得到相应的回报”。

　　那么，大银行间是否可以搞“柜面通”呢？对于这个构想，有关人士表示，并非之前没有考虑过，但是，如果实际操作的话，大银行间很难走到一块。一位深悉沪上银行现状的业内人士介绍说，即便是大银行，网点数量也参差不齐，如工行、农行，仅营业网点两行都在400家以上，另外自助银行数量也要超过其它大行。

　　这种情况下，网点多的银行担心自己的资源被它人占用，自然对“柜面通”合作没有需求。

　　[小资料]

　　“柜面通”是一种智能化的交易处理系统，支持持卡人通过银行柜面放置的终端，利用现有跨行交易网络实现用各行的卡（折）在他行的柜面进行免费的存款、取款、查询等业务。

　　上海参与“柜面通”业务的成员行包括，深发展、中信、民生、华夏、招行、广发、兴业、光大银行。