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当今，人们对自身的健康越来越重视，而一旦患病，昂贵的医疗费用着实令人头痛不已。借助商业保险，为自己和家人编织一张安全网的确很吸引人
对健康的最大威胁莫过于疾病，在百病缠身时那种力不从心的感觉让人体味到生活的灰暗。好在疾病可以医治，健康可以重获。可近年来，医疗服务量的增加和高新技术、新设备的使用导致医疗费用上涨。面对突袭而至的重大疾病，很多人在医治费用上捉襟见肘。与
其说人们担心疾病本身，不如说更加担心生病后无钱医治。人们希望能够有充足的资金准备帮助度过难关，对健康风险保障的需求由此而生。
健康险发展势头强劲
人们出于提高生活质量的考虑，纷纷要求增加医疗费用支出保障。2001年国务院发展中心市场研究所与中国保险学会共同组织的中国50城市保险市场调研结果显示，在准备购买商业保险的人群中，77%是欲购买健康险的，约占居民总数的38.4%，超过了养老保险等险种。
让保险公司感到高兴的是，公众对健康险功能的认识正在从投资理财回归到最根本的保障功能上。去年10月份，分红健康险被叫停，在这样的背景之下，保险公司开始调整发展策略，根据市场需求，适时推出了一系列健康险新产品，其中就有太保寿险针对个人的两款附加健康险产品和针对团体的管理式团体健康保险。
呼唤新型管理模式
相对于其它寿险险种，健康险不仅年轻，而且还有些另类。目前保险公司开办的健康险分三类：以疾病为给付保险金条件的疾病保险(重大疾病保险)；以约定的医疗费用为给付保险金条件的医疗保险；以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的收入保障保险。按说在这个大的框架下，保险公司可以自由跳舞，开发出更多种类的险种，满足广大公众的多样化需求，可目前市场上的健康险种相对单一。
变被动管理为主动管理
与以养老和死亡给付目标的传统寿险不同，健康险的保险标的是被保险人的身体健康，从投保到出险，都是一个动态的过程，出险存在很大的或然性，不像养老金的给付具有必然性。这就要求健康险管理不仅是保险公司对客户金钱的赔付，未出险客户将是保险公司关注的重点。
为了适应这种主动管理的要求，健康险管理需要进行创新：
一是建立客户健康档案。保险公司每年都为客户安排年度体检和健康指导等服务，在此基础上，为客户建立完整的电子健康信息档案，而且免费对客户开放，客户治疗时能够为临床医生提供全面详实的参考资料。有效消除保险公司与客户之间因信息不对称带来的风险，减少目前客户带病投保等现象。
二是搭建商业保险公司医疗服务网络。医疗服务网络决定健康险服务水平和风险管理水平，保险公司根据医院的技术水平、医疗费用、服务态度、便利程度等综合因素，建立以社区医院和三级医院的救治网络。通过引导客户合理正确的使用医疗服务，促进医疗资源的合理布局，为客户提供合理恰当的医疗服务。
三是进行产品创新。基于医疗服务网络的基础设计产品，在健康险条款中客户可以自由选择出险后是在保险公司网络内医院还是在网络外医院就诊，如果选择保险公司网络外医院就诊保费加倍、责任封顶，如选择网络内医院必须按照保险公司要求到定点医院治疗。在健康险主合同基础之上，各保险公司分支机构根据各地医院网络服务水平，与客户签订健康服务合同，通过社区医院和为客户提供年度体检、健康教育和预约专家等一系列的健康服务。上海证券报马飞孝
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