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作者：张伯顺
今年4月份以来，我国汽车市场月销量每况愈下，汽车月度销量和月度增长都在下挫。这种现象的产生，同银行界在此次宏观调控中，对汽车销售亮出黄灯，突然收紧汽车信贷密切相关，无论是对经销商，还是消费者都“身受其害”，汽车市场遭到沉重打击。
可见，汽车属于信贷敏感型的商品。
在我国车市低迷之时，汽车信贷更成为业内的焦点问题。在这段时期众多跨国汽车公司金融公司和中外合资的汽车金融机构，得到国家银监会的批准，纷纷抢着落地。上汽通用汽车金融公司已于日前正式开业，大众、丰田和福特等汽车金融公司亦将陆续开始运作。《汽车贷款管理办法》在车市低迷和汽车信贷敏感时机正式公布，为再次启动汽车信贷业务推波助澜，对我国汽车市场不啻是个利好的因素。
《汽车贷款管理办法》应该说是总结了1998年《汽车消费贷款管理办法》的得失经验，在今年1月进行网上公开征求意见后其中包括跨国汽车金融公司们的建议，才正式颁布的。新《汽车贷款管理办法》在10月1日执行后，势必有利于规范汽车贷款业务管理，有利于防范汽车贷款风险，有利于促进汽车贷款业务健康发展，并尽快改变目前汽车市场的低迷态势。
在西方发达国家，通过信贷和租赁买车，是汽车销售方式主流。据新华社一位权威记者介绍，美国92％、英国80％、德国75％、日本44％的汽车，是通过信贷和租赁方式销售出去的。对于汽车消费信贷市场，跨国汽车金融公司早就跃跃欲试；相反，我国的一些商业银行在银监会的“特别调查”后，居然迅速从汽车信贷市场淡出。对汽车消费信贷的态度，国外和国内银行界可以说是泾渭分明。
新的《汽车贷款管理办法》规定，凡被批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社，以及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构，都可以成为汽车放贷人，在我国汽车信贷市场上进行同台竞争。汽车放贷的出口多了，汽车信贷市场上的竞争自然也就更加激烈，当然最终得利还是借款方——汽车私人消费者、汽车经销商、以及机构借款人。
在我国汽车信贷市场风险的确很大，有数据显示，自开展汽车信贷业务以来截至2004年6月，汽车消费贷款余额达1833亿人民币，但坏账占了绝大部分。其原因，正如银监会所指出的，既有经销商和消费者故意欺诈，也有银行审查不严、审贷不分、未建预警监测系统。但这并不意味着我们就要投鼠忌器、因噎废食。
我国汽车市场消费需求很大，汽车信贷前景也可观，汽车金融服务这块蛋糕大得很。跨国汽车金融公司的到来，国内金融机构可以学习他们开展汽车信贷的一套理念和做法，借鉴他们防范风险的措施和手段。
新《汽车贷款管理办法》，其核心是防范汽车贷款的风险，总共六章内容，第二、三、四章有关于个人的、经销商的和机构的汽车贷款条款规定，都着眼于防范风险；第五章还专门提到风险管理如何进行。
笔者以为，将汽车贷款的风险降到最低程度，汽车消费信贷的成长和汽车市场的发展，将呈良性互动的态势。随着《汽车贷款管理办法》的实施，我们期待它能在今年的第四季度吹暖清冷的车市。相关观点汽车贷款门槛提高手续变复杂
新管理办法将对汽车贷款市场起到“梳理”作用。厂家和汽车金融公司对新《汽车贷款管理办法》表示欢迎，但有汽车经销商认为车贷新规无利市场复苏。分析人士认为，《办法》出台显示了在经历车贷市场一片混乱的局面后，中央管理层开始整饬车贷市场，这将有利于整个车贷市场健康发展。但一些汽车经销商对此持保留态度。有不愿透露姓名的经销商认为，车贷的批准率历来很低，通常只有20％的比例。而根据新办法，汽车贷款门槛提高，手续变复杂，会使得消费者更加望而却步。海南马自达的一位销售经理抱怨，新办法显现出国家还将收紧车贷的迹象，这对市场的复苏并没有实际的帮助，真正制约汽车信贷市场的是汽车过于复杂的贷款手续和过高的风险。
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