学生投保人数为何逐年下降？

　　南方日报

　　学生投保人数为何逐年下降？

　　广州地区150多万学子的保险现状令人忧虑

　　据中国人寿广州市分公司有关统计显示，截至7月底，该公司开办的“学生平安保险”的承保人数比往年又有了一定程度的下滑。据了解，这种现象在广州开办了学生保险的寿险公司中普遍存在。与此相对照的是，学生出事故的频率却连年走高。面对一年新学期的即将来临，广大学子保险保障失衡的问题应引起社会各界的关注。

　　学生保险市场现状堪忧

　　广州地区一万多所学校、幼儿园现有在读学生150多万人，而这些学生各方面的开支在整个家庭收支中无疑占据了一定的比重，因此，他们能否获得保险保障将直接影响到每个学生家庭正常的生活。

　　无庸讳言，目前医疗费用相当不菲，而国家现有的社会医疗保障体系仅涵盖了城乡部分成年人，广大少儿、学生尚未纳入该保障体系。广州市教育基金会多年前设立了学生重大疾病救助基金，以帮助投了保的学生在超出赔付金额时由基金会予以援助，尽量减轻出险学生家庭的经济负担。然而，据基金会介绍，近年来向基金会求助的学生家庭不断增多，而基金会解决的能力有限，因此他们呼吁广大学生家长为子女投保学生保险，通过寿险公司的赔付转移风险，有效解决出现的问题，减轻基金会的压力，使得基金会对真正需要支付巨额费用的学生给予必要的援助。

　　学生险市场的持续缩水不仅给社会造成了一定的压力，也给经营学生保险的寿险公司带来了很大的困扰。一方面，学生保险的开办无疑为百万学子的健康成长起到了保驾护航的作用；另一方面，学生保险投保人数的缩减为寿险公司的经营带来了一定的负面影响，导致赔付率居高不下，并且还将有继续上升的可能。仅中国人寿广州市分公司去年就受理了学生险索赔13666宗，赔付了1630多万元。

　　投保渠道不畅导致市场萎缩

　　做好学生保险将有效减轻出险学生家庭和社会的经济负担，为学生的健康成长提供有力的保障，但是这项造福社会和大众的民心工程目前却遭遇发展的瓶颈，这不由得发人深思。

　　事实上，学生保险的资费水平可谓“平民化”。以中国人寿目前开办的“学生平安保险”为例，每个学生每学年只需缴纳50元，便可获得意外伤害医疗门诊最高为5000元、疾病住院医疗责任30000元以及死亡保险10000元的保障，而这样的赔付水平基本能应付学生在校内外万一遭受意外伤害门诊或住院的费用开销。那么，到底是什么原因导致了这一“物美价廉”、口碑甚佳的险种市场萎缩呢？根据笔者调查发现，投保缴费渠道的不顺畅在众多因素中首当其冲。

　　学校及老师不得代收学生保险保费，只能由学生自愿上保险公司投保，这就给各寿险公司出了一道难题。试想全市一万多所学校、150多万学生，如果寿险公司逐间学校、逐个学生进行动员、收费承保，这必将是一项繁杂且工作量大得惊人的工作，要求寿险公司投入极大的成本和人力，显然是不可能的。但是如果不这样做，就必然会导致一部分投保人和续保人因为怕麻烦而失保，由此处于保险“真空地带”的学生将逐年增加，如此循环，最直接受影响的自然是学生及其家庭，进而对社会造成压力，甚至会增加部分出险学生家长与学校之间就谁来承担责任产生的争执和诉讼。

　　据悉，有的大学在录取通知书上明确告知学生入学时必须办理学生保险，自行寻求必要的保险保障，以增强抵御风险的能力。面对需求迫切与承保困难之间的尴尬，要使学生有险可保、方便投保，就必须寻求一个连接的枢纽。中国人寿广州分公司有关负责人建议，面对新学年学生投保续保高潮的到来，学生保险这件关乎学生切身利益的大事一定能够做好。建议允许学校或有关部门进行有效组织，在学生及家长自愿投保基础上建立投保渠道，保证学生投保和续保简单易行。

　　本报记者　谢美琴　通讯员　马景良　毛翠义（来源：南方日报）