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丁一
目前，拖欠汽车贷款的人太多，使这一促进汽车工业发展的业务处境维艰。其实，中国金融机构在对人员培训、规范化管理、经销商贷款经理的培训、风险处置公司的选定等等都没有建立，甚至有些国外已经运行了几十年的成熟的方法都没有听说过的时候，就匆匆上马。
1998年9月11日公布的《汽车消费贷款管理办法》规定：借款人要有稳定的收入来源，在首付款、保险、保证金等手续以及办理好车辆抵押手续的前提下，就能获得银行的贷款支持。银行执行起来，却出现了来自各个方面的偏差。
各个银行为了抢夺市场而违反操作规程，降低首付款比例；提供第一手资料的汽车经销商对借款人的身份和资信状况不做深入细致的调查，有的甚至帮助借款人来拼凑证明；银行没有对经销商的联系人经常性的走访和培训，不具备汽车经销商的资质，采取种种手段套取银行资金；有的保险公司在开展业务时，不能按照相关保险条款的要求认真核保，为一些个人取得银行贷款大开方便之门；更有一些不良信用记录的人别有用心地骗取银行贷款来购车后转手倒卖获取赃款，所有这些均使汽车消费贷款业务踯躅不前。
而问题出在哪里？在中国个人信用体系还没有建立的今天，银行汽车信贷部的员工是否对每一个申请汽车贷款的消费者认真给予审查？与每一个汽车经销商的贷款经理是否经常有联系？自己是否经常受到银行的培训，从而对经销商的联络人———贷款经理进行转训？汽车经销商内的贷款经理是否合格，是否有能力筛选众多的汽车贷款消费者是问题的关键。
在个人信贷最发达的北美市场，银行对员工的培训是经常化和制度化的，银行汽车信贷部的人员三天两头跑经销商处，和经销商的贷款经理沟通，并且经常对这些第一线的贷款经理进行培训。因为经销商的贷款经理是给经销商创造利润的重要人物，经销商在雇佣贷款经理时都非常谨慎和严格。
想要用汽车贷款买车的中国人群体庞大，今天花明天钱的消费理念早已深入中国许多发达地区百姓的心。汽车贷款是否能够在汽车消费中扮演重要角色取决于银行员工的素质和责任心，而员工素质和责任心的提高是取决于中国各大银行的体制改革和是否采用现代化管理的方式，对员工是否进行经常化的培训，是否与经销商贷款经理保持密切的合作关系。
《国际金融报》 (2004年08月19日 第五版)
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