汽车贷款新规十一施行

　　城乡信用社加盟外国人也能申请车贷最低首付分3种二手车贷期限不超过3年

　　本报讯（记者耿彩琴）经过长时间的酝酿和7个多月的上网公示听取各方意见，车贷新规终于定稿。央行和银监会昨天联合公布了《汽车贷款管理办法》，将从10月1日起施行。与现行的车贷管理办法相比，新规有不少新的变化。

　　（一）城乡信用社、汽车金融公司加盟车贷“

　　买车贷款找银行”不再是想办分期买车的人的惟一思路，车贷新规扩大了车贷贷款人的范围，将贷款人由国有独资商业银行扩大为包括各商业银行、城乡信用社以及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。

　　据记者了解，根据我国加入WTO的承诺，2006年外资银行在获准经营中国居民人民币业务后，也可开展汽车消费信贷业务。这意味着居民贷款买车可选择的渠道越来越多。

　　（二）中国境内住满一年的港澳台居民及外国人可申请车贷

　　记者了解到，此次的车贷新办法，对车贷的个人借款人，首次明确除中国公民以外，还包括在中国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民以及外国人。

　　有关外国人申请车贷的具体事宜，记者昨天采访央行时未得到进一步的解释，但可以肯定的是，车贷新规“借款人”一栏里加进外国人，意味着越来越多在中国“打工”的外国人，也有望在车贷方面享受到与国内居民相同的待遇。

　　（三）车贷最低首付分3种：20％、30％、50％

　　记者注意到，车贷新办法的一条醒目的变化是，根据自用车、商用车、二手车的不同特点，设置了完全不同的贷款期限、贷款最高限额“门槛”。

　　新规规定：贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％。这样就明确了自用车、商用车以及二手车贷款的首付款比例分别为不低于20％、30％和50％。

　　（四）二手车贷最长3年银行要建二手车市场信息库

　　车贷另一条引人注目的新规是首次增加了对二手车贷款的具体规定。除了明确贷款人发放“二手车”贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％外，还明确二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年，而新车的贷款期限（含展期）最长是5年。

　　车贷新管理办法对二手车贷严格的规定主要是为了防范风险，另外还将制定二手车贷款管理细则。央行有关人士表示，还要求车贷借款人建立“二手车”市场信息数据库和“二手车”残值估算体系。

　　虽然近来银行纷纷提高门槛，车贷市场遇冷，但央行昨天公布的数字表明车贷仍在快速发展：截至今年6月末，汽车消费贷款余额为1833亿元，占金融机构全部消费贷款余额的10．2％。同时央行表示，汽车业是我国国民经济的支柱产业，汽车消费发展前景广阔。目前我国汽车消费贷款比例远低于发达国家，汽车贷款业务发展潜力巨大。