留神购车“一条龙”服务猫腻多

　　张晓红

　　以往，在汽车销售的旺季，“分期公司”或“经销商”主要是从以下三方面获取收益：

　　从贷款银行取得手续费

　　从代客户办理新购汽车的各项手续中获取费用

　　从贷款客户所购汽车的保险中获取手续费

　　各银行纷纷与分期公司挂钩，发放本行贷款，不得不提高支付给分期公司的手续费

　　分期公司的手续费一般较高，而且是“暗箱操作”，客户无法知道到底分期公司拿了多少手续费

　　一般，分期公司强制客户在它那里投保所购车辆的保险

　　目前，由于各商业银行普遍压缩汽车贷款，导致汽车贷款购车的比例下滑，在银行收缩车贷市场的同时，北京个人贷款购车的首付款比例也从20%提高到30%，银行对车贷市场的收缩无疑加剧了汽车销量的下滑。

　　随着汽车销量的大幅度下降，受损失最大的恐怕就是“分期公司”或是“经销商”了。

　　以往，在汽车销售的旺季，“分期公司”或“经销商”主要是从以下三方面获取收益：从贷款银行取得手续费、从代客户办理新购汽车的各项手续中获取费用、从贷款客户所购汽车的保险中获取手续费。

　　贷款银行风险大

　　众所周知，银行的效益是从放贷中获得的，随着汽车消费贷款的全面推广，各银行纷纷与分期公司挂钩，发放本行贷款。为了达到这一目的，不得不提高支付给分期公司的手续费，而分期公司变成了“老大”，哪家银行支付的回扣高，就做哪家的贷款，接受贷款的客户只能听从其摆布，没有选择权。

　　为了能将业务顺利完成，分期公司往往不顾贷款风险，甚至帮助一些不良客户想方设法达到贷款条件，这无疑增加了贷款银行的风险，最终使得银行收缩车贷市场。

　　购车手续暗箱化

　　分期公司（或经销商）从代客户办理购车手续中，也要获取一定费用。绝大多数的客户对于购车之后的一系列手续，觉得“丈二和尚摸不着头脑”，况且，哪个客户也不是老买车，支付一定的数额的费用，让分期公司帮着办，倒也省事。

　　但分期公司的手续费一般较高，而且是“暗箱操作”，客户无法知道到底分期公司拿了多少手续费。而事实上，如果客户自己去车辆管理所办理，手续费只要100多元就够了，比起分期公司来节省的可不是小数目。

　　汽车保险猫腻多

　　除了手续费，分期公司（或经销商）还有大块钱可赚，那就是替你上保险。一般，分期公司是一定要强制客户在它那里投保所购车辆的汽车保险，具体买哪家保险公司的车险，就看分期公司代理哪家的保险，而分期公司代理哪家的保险取决于哪家保险公司支付的手续费高。

　　不仅如此，有些分期公司还要求客户支付1000元到3000元不等的续保押金，这笔押金，说白了就是分期公司不仅要挣客户新车第一年的保险手续费，还要赚取客户整个贷款期限内的保险手续费，不在分期公司续保，押金就不退还。甚至采取恐吓的手段，威胁客户，逼迫客户续保。

　　更有甚者，由于保险单正本在贷款期限内要放在分期公司，客户只能持有保单复印件，于是有些分期公司就将保单复印件上的保险金额加以涂改，如将6730元改成8780元，多收取客户的保险费。由于客户见不到保单正本，所以被骗也就在所难免，直到客户出险，到保险公司报案，打出批单才如梦方醒。

　　鉴于目前市场情况，笔者认为不管是银行，还是保险公司，都不应该为了单纯地扩大业务规模，而超过标准支付给汽车经销商或是分期公司手续费，这样做的结果，不仅会损害消费者的利益，而且，最终还会伤及自身利益。

　　今年以来，随着汽车消费锐减和银行车贷规模收缩，不管是汽车经销商还是分期公司的日子都不好过。但是，不管什么原因，都不能以牺牲客户的利益为代价，否则，将会影响整个行业的社会形象，最终有碍于其发展。

　　《国际金融报》 (2004年08月18日 第九版)