上月末,被浙江省金融界人士称为中国第一家"货真价实的民营银行"浙商银行悄然亮相,开始试营业。一时间,民营商业银行成为金融业的热门话题。

    民间酝酿尝新

    据了解,浙江商业银行成功重组后,更名为浙商银行股份有限公司,浙

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商银行注册资本金为15.0073亿元,由15家股东共同出资,其中13家是浙江知名的民营企业,如万象集团、轻纺城(资讯 行情 论坛)、广厦集团、吉利集团等,目前的民营资本占股本比例为85%。再加上近阶段几条来自温州的与民间金融紧密相连的重要信息,更引起了社会各界对民营商业银行的关注。

    一是有9家和6家民营企业相继联合创建"中瑞财团"和"中驰财团"。财团向外宣称,企业的运作模式是"集金融、实业和贸易为一体"。这条信息给外界的直接感觉,民间财团的脚步似乎已直逼民营银行。二是温州城商行将进行第二轮的吸引民资、增资扩股、稀释政府股的股份制改造。三是温州市将在瑞安市启动农村信用社的体制改革,将之"进化"为农村合作银行。"进化"的模式是在原有合作制基础上,引入股份制机制,统一实行股份合作制的产权制度。四是温州泰力集团等4家温州民企联合杭州、宁波、绍兴、台州的4家民企欲共同组建一家民营银行,拟取名为建华银行。这么多与民营银行有关的消息,给人的感觉是民营银行似乎已经呼之欲出了。

    市场千呼万唤

    在各地,发展民营商业银行的呼声不断。中国民营银行试点负责人之一的徐滇庆教授,曾成立长城金融研究所,与数十家民营企业筹划民营银行筹备草案。

    发展民营商业银行的呼声为什么这样高呢?其原因首先是民间金融需求得不到满足,需求远超过供给,地方资本的匮乏；其次,有些民营企业资金过剩,希望从单纯做产业转向产融结合,并看好金融业前景。同时,中国银行业将在2006年对外资全面开放,民营资本也希望对内开放。

    由于国有大银行贷款倾向于"大客户",造成中小企业融资困难。而与此同时,与民营企业相伴而生的非正规金融体系蓬勃发展,它为民营企业家提供了原始积累时期重要的创业资本支持。例如,在浙江温州、台州地区,将类似于"地下钱庄"的民间借贷形式发挥到了极至。一项统计显示,温州有中小企业16.7万家,资金来源60%靠民间借款,台州地区的民间融资甚至占到企业资金总数的50%左右。

    政府决策谨慎

    事实上,这些年来,在金融改革过程中,国家有关部门也一直在探索如何引导民间资本投资商业银行,一些有实力的民营企业已有参股中小商业银行。但由于金融行业比其它行业影响更大,所以国家的决策颇为谨慎。

    "我们希望鼓励民间资本入股银行,发挥他们的作用,但又确实担心银行不具备完善的公司治理机构,无法控制关联交易与关联贷款。我们不愿意看到银行成为企业的提款机。"一位监管部门人士道出了心中的担忧。

    据悉,浙商银行在《公司章程》中对股东权益作了严格限制。章程规定,单个股东在该行的授信余额不得超过其持有股份总额的50%,且不得超过该行资本净额的8%；单个股东所在集团客户在该行的授信余额总计不得超过该行资本净额的12%；全部股东在该行的授信余额不得超过该行资本净额的40%。

    目前来看,浙商银行的组建只能说是民营资本成功参与改造商业银行,政府暂时还在起主导作用,超过85%股权的股东企业的发言权有限。分析人士指出,目前民营资本即使进入了银行体系,想就此直接解决信贷问题,显然是无法做到。

    原国家政协副主席孙孚凌日前到温州参加"中瑞"的挂牌仪式时就明确而善意地告诫之:民营企业涉足金融不是一件容易的事。刘鸿儒到温州考察时也称,民营银行也不能解决中小企业所有的问题。建华银行的发起人、温州泰力集团董事长郑祥波说,银监会能不能批,心中无数,认为"可能性很渺茫,主要是国家政策问题"。

    有关人士认为,民营商业银行要得到较大的发展,就要建立健全市场准入、监管和退出机制,在政策法规环境上有所突破。