华夏银行(600015)2004年半年度报告摘要

　　1．1本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

　　本半年度报告摘要摘自半年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易所网站：ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｓｓｅ．ｃｏｍ．ｃｎ。投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读半年度报告全文。

　　1．2 没有董事声明对半年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。

　　1．3 公司半年度财务报告未经审计。

　　1．4公司董事长刘海燕、行长吴建、财务负责人刘熙凤及会计机构负责人张兆良、孙立国，保证半年度报告中财务报告的真实、完整。

　　§2 公司基本情况

　　2．1 公司基本信息

　　2．2 财务资料

　　2．2．1 主要会计数据及财务指标

　　币种：人民币

　　2．2．2 非经常性损益项目

　　（单位：人民币千元）

　　2．2．3 国内外会计准则差异

　　适用 √ 不适用

　　2．2．4截止报告期末前三期补充财务数据

　　（单位：人民币千元）

　　注：存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、存入短期保证金、长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金。

　　长期存款包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金。

　　贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款。

　　2．2．5 截止报告期末前三期补充财务指标

　　注：不良贷款率按“五级分类”口径，不良贷款率 ＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）÷各项贷款余额×100％

　　2．3 银行业务数据

　　2．3．1 分支机构基本情况

　　2．3．2信贷资产五级分类及各级贷款损失准备金的计提比例

　　（单位：人民币千元）

　　2．3．3前十名客户贷款情况

　　报告期末，本公司前十大客户贷款余额为40．92亿元，占期末贷款余额的2．41％。

　　2．3．4贴息贷款情况

　　报告期内，本公司没有发生贴息贷款。

　　2．3．5重组贷款年末余额及其中逾期部分金额

　　报告期末，本公司重组贷款余额为7．64亿元人民币，其中逾期金额0．77亿元人民币。

　　2．3．6主要贷款类别、平均余额及利率

　　（ 单位：人民币千元）

　　2．3．7 报告期末所持金额重大的政府债券情况

　　（单位：人民币万元）

　　2．3．8 应收利息及其他应收款坏账准备的计提情况

　　（单位：人民币千元）

　　2．3．9主要存款类别、平均余额及年均存款利率情况

　　（单位：人民币千元）

　　2．3．10不良贷款情况及为解决不良贷款已采取及拟采取的措施

　　报告期内，本公司不良贷款率有所下降，整体资产质量良好。报告期末，本公司五级分类不良贷款率3．67％，比年初下降0．56个百分点。

　　报告期内，本公司在解决不良贷款方面采取的主要措施：一是积极贯彻国家宏观调控政策和产业政策；二是加强制度建设，完善内控管理；三是设立放款中心，控制贷款发放操作风险；四是继续深化“四个一批”客户分类管理，优化信贷客户结构；五是加强信贷资产五级分类管理与信贷检查、督导，完善有效风险预警和监控制度；六是继续加大存量不良贷款的有效清收和处置，加强对新增不良贷款的及时化解和保全；七是继续做好不良贷款核销工作。

　　2．3．11逾期未偿债务情况

　　报告期末，本公司没有发生逾期未偿债务情况。

　　2．3．12公司面临的各种风险与对策

　　公司所面临的主要风险包括信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、信息化技术风险。具体风险对策为：

　　（1）信用风险对策：加强贷款组合管理与行业风险研究，加强信贷政策研究，制定信贷投放指引；完善集团性、关联性客户风险管理与控制体系，提高风险集中度预警的管理能力；严格实行贷款五级分类制度，按贷款可能发生的损失程度计提准备。

　　（2）流动性风险对策：强化存贷比、中长期贷款比例、备付率等一系列业务监管指标的监控，加强对全行流动性的管理；调整资产、负债结构。

　　（3）利率风险对策：进一步加强资产负债管理，完善利率风险管理机制；制定利率管理办法，进一步完善内部资金管理机制；实施资产负债管理系统的电子化建设，加强对利率变动及其影响的预测分析。

　　（4）汇率风险对策：有效评估各种外汇业务的汇率风险，采取相应的风险管理措施，在外币资金的安排上加强币种、期限、利率的匹配。

　　（5）信息化技术风险对策：为了保证全行信息系统的安全运行，完善计算机系统安全管理制度和控制体系，保证计算机系统运行安全。

　　2．3．13、内部控制制度的完整性、合理性与有效性

　　依照相关法律法规的要求，本公司已经建立了一套完整、合理和有效的内部控制制度，并成为公司整个内部控制体系的重要组成部分，在强化公司一级法人体制、规范业务操作、防范金融风险和保障业务稳健运行等方面起到了积极作用。截至报告期末，本公司已制订了以《华夏银行股份有限公司章程》为基础、各项业务管理制度为主体的有效内部控制制度体系，内容涵盖了加强资本约束、组织与机构控制、人力资源管理、授权授信控制、资金业务控制、流动性风险控制、存款及柜台业务控制、中间业务控制、会计业务控制、计算机信息系统控制、稽核与监察控制等商业银行经营管理的诸多环节。为确保内控制度适应业务不断发展、资产规模扩大和金融产品创新的要求，本公司在报告期内不断完善、调整内部控制体系，其合理性不断提高。完整的内部控制制度体系使得本公司的管理行为得到全面规范，经营风险得到有效控制，确保了各项业务在依法、合规、安全、稳健的基础上迅速发展。

　　§3 股本变动及股东情况

　　3．1 股份变动表

　　数量单位：股

　　注：本公司根据2003年度股东大会通过并实施的2003年度利润分配及资本公积金转增股本方案，报告期内以2003年末总股本3，500，000，000股为基数，向全体股东按每10股转增2股，共计转增股本700，000，000股，转增后股份总数为4，200，000，000股。

　　3．2 前十名股东、前十名流通股股东持股情况

　　3．3 控股股东及实际控制人变更情况

　　适用 √ 不适用

　　§4 董事、监事和高级管理人员情况

　　4．1 董事、监事和高级管理人员持股变动

　　§5管理层讨论与分析

　　截至2004年6月末，公司总资产规模达到2，656．44亿元，比上年末增加188．15亿元，增长7．62％；各项存款余额2，224．63亿元，比上年末增加131．49亿元，增长6．28％；各项贷款余额1，701．10亿元，比上年末增加193．54亿元，增长12．84％；按五级分类口径计算的不良贷款率为3．67％，比上年末下降0．56个百分点。报告期内，公司各项业务平稳发展：存款稳定增加，贷款投放积极适度，信贷结构持续优化，资产质量进一步提高，准备金覆盖率有所上升，财务实力有所增强，公司经营运行质量得到提升。

　　5．1 主营业务分行业、产品情况

　　（单位：人民币千元）

　　5．2 主营业务分地区情况

　　（单位：人民币千元）

　　5．3 对净利润产生重大影响的其他经营业务

　　适用 √ 不适用

　　5．4 参股公司经营情况（适用投资收益占净利润10 ％以上的情况）

　　适用 √ 不适用

　　5．5 主营业务及其结构发生重大变化的原因说明

　　适用 √ 不适用

　　5．6 主营业务盈利能力（毛利率）与上年度相比发生重大变化的原因说明

　　适用 √ 不适用

　　5．7 利润构成与上年度相比发生重大变化的原因分析

　　适用 √ 不适用

　　5．8 募集资金使用情况

　　5．8．1 募集资金运用

　　单位：人民币亿元

　　5．8．2 变更项目情况

　　适用 √ 不适用

　　5．9 董事会下半年的经营计划修改计划

　　适用 √ 不适用

　　5．10 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明

　　适用 √ 不适用

　　5．11 公司管理层对会计师事务所本报告期＂非标意见＂的说明

　　适用 √ 不适用

　　5．12 公司管理层对会计师事务所上年度＂非标意见＂涉及事项的变化及处理情况的说明

　　适用 √ 不适用

　　§6 重要事项

　　6．1 收购、出售资产及资产重组

　　报告期内，本公司没有发生收购及出售资产、吸收合并事项。

　　6．1．1 收购或置入资产

　　适用 √ 不适用

　　6．1．2 出售或置出资产

　　适用 √ 不适用

　　6．1．3 自资产重组报告书或收购出售资产公告刊登后，该事项的进展情况及对报告期经营成果与财务状况的影响。

　　适用 √ 不适用

　　6．2 担保事项

　　适用 √ 不适用

　　6．3 关联债权债务往来

　　公司不存在控制关系的关联方。

　　报告期内，本公司的关联交易主要为对股东的贷款。本公司在处理关联交易时，均严格按照有关法律、法规及本公司制定的各项业务管理规章制度进行，对本公司的经营成果和财务状况没有产生负面影响。

　　公司对持有本公司5％及5％以上股份股东的贷款情况如下：

　　6．4 重大诉讼仲裁事项

　　报告期内，公司未发生对经营活动产生重大影响的诉讼仲裁事项。截至2004年6月30日，公司存在人民币1000万元以上的未决诉讼案件68件，涉及标的人民币223665万元，其中作为被告的未决诉讼案件10件，涉及标的人民币15300万元。在公司未决诉讼案件中被法院冻结国债面值人民币9654．23万元。就作为被告的未决诉讼案件可能遭受的损失，公司已作为预计负债计入资产负债表其他应付款中。

　　6．5 其他重大事项及其影响和解决方案的分析说明

　　报告期内，中国银行业监督管理委员会银监复〔2004〕84号《中国银行业监督管理委员会关于华夏银行募集次级定期债务的批复》，同意本公司募集42．5亿元人民币次级定期债务，补充附属资本。

　　§ 7 财务报告

　　7．1本公司半年度财务报告未经审计。

　　7．2 披露比较式合并及母公司的利润表

　　利润表

　　单位：人民币元

　　法定代表人：刘海燕 行长：吴建财务负责人：刘熙凤

　　7．3．1 如果出现会计政策、会计估计变更或会计差错更正的，说明有关内容、原因及影响数。

　　适用 √ 不适用

　　7．3．2 如果财务报表合并范围发生重大变化的，说明原因及影响数。

　　适用 √ 不适用

　　7．3．3 如果被出具非标准无保留意见，列示涉及事项的有关附注。

　　适用 √ 不适用

　　董事长：刘海燕

　　华夏银行股份有限公司董事会

　　二○○四年八月十二日上海证券报