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随着基金市场的发展，基金数量越来越多，基金代理业务也发展起来了。近来，各大商业银行顺应投资者个性化、多样化的理财需求，相继打出“基金理财”招牌。相对于基金经理，银行基金理财在基金投资、风险及服务上都有自己的特点。
2001年国内第一只开放式基金诞生，在近四年的发展里各种基金管理公司不断推出基金品种在各大商业银行和证券公司销售。随着基金代理业务的发展,基金作为一个新的理财
品种，已逐步受到投资者的青睐，然而任何投资都是需要具备一定的专业判断能力的，同时在投资过程中也要承担一定的风险。因此，各大商业银行根据投资者个性化、多样化的理财需求，相继打出了“基金理财”的招牌，力求通过提供基金投资组合，降低风险、提高收益，以提升理财服务内涵。
那么基金理财的“理财”功能到底体现在哪里？通过银行来进行基金理财与个人投资基金在收益、风险与服务上有什么不同呢？
基金理财经理vs基金经理
为了指导客户进行基金理财，完善基金理财产品的服务，银行基金理财经理横空出世。理财经理与基金经理有着很大的区别。
杨健是中国银行广东省分行基金理财部门的负责人，同时也是一名有经验的理财经理。据她介绍，与基金经理相比，理财经理对广大投资者的帮助更大，特别是那些非专业、经验少的投资者。
首先，两个经理对投资者的“选择”的指导不同。理财经理是帮你选基金，而基金经理却是帮你选股票。基金经理的职责是在投资者买了他的基金后，从基金投资的角度，去分析不同的行业，根据他公司的特点去投资，选择股票，而不是根据个人的需求去投资。但如何选基金，选择基金经理，却需要投资者个人去决定。而理财经理，恰恰可以发挥帮你“选基金”的作用。他将根据投资者的风险承担能力、资金运用情况，市场的情况，为基金的选择提供可靠参考。对那些不了解市场、行情的投资者来说，指导作用尤为大。
另外，现在银行代销的基金越来越多了，光是中行就有20多个，因此老基金的申购会越来越热门。而如果要申购的话，就需要理财经理去指导，告诉投资者这些基金都是什么类型，怎么组合，怎么降低风险。
其次，两个经理提供的“服务”不同。银行卖出基金理财产品后，还要提供售后服务。理财经理会随时跟踪基金公司的动态，有任何消息都会及时转告给投资者。同时也会监控市场，掌握国家政策变动，并且及时提醒投资者是否要调整组合。但如果是投资者个人去买基金，所有的监控工作都要自己去做。
风险集中vs风险分散
现在各大银行推出的基金组合理财产品与个人投资基金在风险上有什么区别呢？据杨健介绍，以粤中行为例，基金理财组合是基于各家基金管理公司不同的基金产品搭建起来的产品组合。它能根据投资者年龄阶段、生活目标、风险承受能力以及理财特征等为客户匹配最合适的基金品种，即使客户对基金产品了解不多，也能够通过购买基金组合在轻松的理财过程中获得稳定的收益。因此投资者可以根据自己不同的投资需求，按预期收益与风险大小，选择不同的基金投资组合。
杨健介绍，如果个人投资基金，很可能把一大笔钱集中投放到某一个基金上，孤注一掷风险集中。而如果选择银行的基金组合，根据投资者自身承担的风险能力，通过一定的配比，把风险分散，降低总体风险，从而体现出“理财”的概念。
另外，通过理财经理的全程跟踪服务，会进一步降低风险。假如市场到了一定的高位后，理财经理会提醒你是短期了结呢，还是长期持有？当宏观政策有了改变，理财经理会知道具体的基金面对的风险会加大还是减小，从而引导客户，随时改变投资组合。同时，他也会监控基金公司，了解基金公司的投资动向。通过理财经理即时帮助，又进一步减低了风险。
(记者 伊晓霞 通讯员 刘湘虹)
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