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孙伯银
在未来中国汽车金融服务市场，国内外银行之间及其与汽车金融服务公司之间的竞争将更加激烈，竞争的结果将取决于它们与汽车厂商、经销商等有关部门之间的合作关系。在这个过程中，由于汽车金融公司自身的特点，在政策环境约束减弱的情况下，其市场份额将会不断扩大。
但就目前而言，由于外资汽车金融公司在国内刚刚开始起步，约束因素较多，扩张困难，因此，在竞争的同时各方会首先探索建立广泛的合作、合资关系，这种合作将分为外部合作与内部合作两种方式。
内部合作是指汽车金融公司负责消费者的信用评价、贷款回收和还款保证，银行则负责放贷并向汽车金融公司支付一定的费用。实际上，也就是银行业务外包方式。
外部合作是指外资金融公司自行向消费者提供汽车信贷，银行向汽车金融公司提供以综合授信、资金结算、相互代理为内容的各项业务。从实际状况来看，最可行的是加强外部合作。
此外，若能突破商业银行法的约束，银行也可设立合资或独资的专业汽车信贷公司开展业务。
同时，银行与汽车厂商、经销商之间的合作关系也将不断深化，合作模式也有内外部之分。目前由经销商承担风险的合作可以说是一种不公平的外部合作，未来合作方式将更趋于多样化，基本思路是利益共享、拓展业务、优惠消费者。
但无论如何，由于汽车金融公司的专业性和其与经销商的紧密关系，银行的业务扩张还是具有较大局限，而专业汽车金融公司则拥有较大的发展潜力和增长空间。
《国际金融报》 (2004年08月12日 第五版)
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