保险金根据疾病病种实行定额给付，无需准备医疗费用收据，更不与任何报销制度或其他保险形式相冲突，这些特点使其遭遇风险过高、保险赔付率过高的问题，只能退出市场。

    “我们对待重疾险一直是很谨慎的。”深圳国寿一位人士对记者说，“目前深圳市场销售的健康险只有三种，没有目前在市场上纷纷嚷嚷的‘生命绿荫’。‘

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生命绿荫’从没有在深圳市面上销售过，只在重庆等少数几个地方有过销售，现在完全停售了。”

    中国人寿年报显示,2003年年度,中国人寿健康险转移保单和保单总承保保费收入分别为53.25亿元和37.64亿元,分别占同期转移保单的新保单收入和投资型保单管理费收入的10.1%和8%。

    国寿“生命绿荫疾病保险”是在今年8月2日完全停售的。在此之前，太平洋安泰人寿停售终身重大疾病险，新华人寿也于今年7月中旬正式停售终身重大疾病保险，在中国人寿停售“生命绿荫”后，友邦保险也逐步停售守护神重大疾病险。

    重疾险已成为人寿公司“烫手的山芋”。

    “ 生命绿荫疾病保险是一个非常不成熟的产品，它没有考虑到风险的复杂性。”一位不愿意透露身份的人士对记者说，“生命绿荫疾病保险保了5百多种疾病，风险太大了。”

    此前，新华人寿人士谈到新华人寿退出重大疾病险的原因简单地说，主要是产品结构不合理，旧产品本身的一些问题也是停售的原因。重大疾病险出险率很高，而费率相对较低，保险公司利润空间小。新华人寿甚至表示，愿意推出一些更合适的替代品。

    “实际上，重大疾病险的风险根源是来自医院。”该人士说，“在我们处理一些案例时发现，医院给出的鉴定往往是风险的最大构成者。”他的言下之意是，医院有很强的动机和投保者合伙欺诈保险公司。

    中国人寿深圳分公司人士也告诉记者，“医院与投保人的道德风险的增强，不得不让保险公司对此谨慎处理。”如有的投保人隐瞒告知或过失未如实告知、小病大养、冒名顶替等现象。而国寿在内地停售的“生命绿荫”，保险责任范围内列明的疾病和手术达581种，覆盖了人身各大系统的急诊重症、慢性疾病和损伤类疾病。“更重要的是，保险金根据疾病病种实行定额给付，无需准备医疗费用收据，更不与任何报销制度或其他保险形式相冲突，这些特点使其遭遇风险过高、保险赔付率过高的问题，只能退出市场。”该人士对记者说。

    即使是从疾病的发生率来说，随着人们生活水平逐步提高，生活压力大、工作紧张、不良生活习惯、环境污染等诸多原因，使重大疾病的发病概率大大提高。有关数据显示，心血管、肿瘤等重大疾病的发病年龄呈明显的年轻化趋势，这些变化因素也使保险公司谨慎对待重疾险的销售。

    “但疾病率的上升是一个自然的过程，不会短时期突然上升。”该分析人士对记者说，“主要原因还是在于，在目前的医疗体制下，保险公司没有办法进入医疗监控系统，以便控制疾病险的道德风险。”

    重疾险的风险链上还存在“扩散和复制”风险：比如疾病险的推出，引起市场其他主体的互相复制，并盲目扩大保险责任范围，以吸引更多的投保客户，为了争夺市场份额，有时候竞争者会忽略了长期风险的承受压力。“最终的结局是，公司的赔付能力不足。”该人士说，“这同管理层以‘偿付能力’为核心的思路是相矛盾的。”

    6月19日,中国保监会明确表示,从今年10月1日起,分红健康险全面停止销售。 监管部门的理由很充分:健康保险风险大,管理复杂,加上分红的因素之后管理难度更大。不利于公司风险控制。而分红健康险占整个健康险市场份额的49.8%。“停止销售的原因是不符合偿付能力监管。”该人士说。

    而平安人寿深圳分公司人士对记者表示，如平安在对重疾险设计时，就是依据每年国家卫生部发布的疾病谱，再结合国际发病率的规律标准进行考虑，并建立起独立成套的风险管理流程，以保证随时对重疾险的风险监控及风险预警。

    但是，平安该人士也表示，“在监控医院和投保者合谋方面，保险公司几乎没有什么新的突破。”