在市场不断开放中银行业艰难前行

　　本报记者 施波涛

　　随着我国加入WTO，金融业的对外开放进程不断加快，外资银行在我国取得了迅猛的发展。中国银监会发布的最新统计数字显示，截至2004年7月15日，获准经营人民币业务的在华外资银行机构达到100家，占外资银行营业性机构总数的50％。外资银行的不断深入，使老百姓切实感受到贴心的优质服务。但另一方面，我国的金融机构在与外资银行的竞争中，感 到了前所未有的压力。

　　对外开放不断提速

　　根据WTO有关协议，我国迄今为止已对外资开放了13座城市。与此同时，作为深化金融改革和进一步开放的一个重要方面，我国还允许境外战略投资者按市场商业化原则，自愿入股中资金融机构，并修订和颁布了相关规定，将单个外资机构入股的比例上限从原来规定的15％提高到20％。

　　在众人瞩目的个人银行业务方面，也有了新的进展。日前，上汽通用汽车金融有限责任公司获得中国银监会正式开业批准，这是银监会批准的全国第一家汽车金融公司。

　　另外，开展新业务的审批对内外资银行也开始一视同仁。继民生银行和四大国有商业银行后，3家外资银行也获得了金融衍生产品的交易资格。

　　中外资银行差距明显

　　有外资银行人士曾说，主打服务牌将是他们主要的竞争手段。

　　除了服务，利率的市场化也是外资银行竞争的重要手段之一。

　　近年来，在与外资银行的竞争中，中资银行在服务及市场化运作方面都取得了长足的进步，但银监会副主席唐双宁认为，中资银行与外资银行相比仍存在明显差距：

　　一是公司治理结构方面的差距。我国现行银行业脱胎于传统体制下政府主导型的银行体制，许多银行业金融机构都带有浓厚的行政色彩，与真正市场化的货币金融企业相比仍相差甚远。外资银行大多是依照国际通行惯例运作的股份制商业银行，具有市场化的决策、监督和执行运作机制，内部管理规范有序，能够适应激烈的市场竞争。

　　二是资产质量方面的差距。尽管我们在改善中资银行贷款质量方面做了许多工作，并取得显著成效，但各行不良贷款仍处于较高水平。相比之下，外资银行不良贷款率则要小得多。

　　三是资本金与盈利能力方面的差距。与资产质量低下相对应，我国银行业资本充足率也处于较低水平。另外，许多中资银行盈利水平不高，有的甚至亏损。

　　四是创新能力方面的差距。中资银行在金融创新方面也存在明显差距，业务大多局限于传统的存贷款领域。

　　中资银行在竞争中发展

　　在2006年12月之前，我国将兑现根据世贸组织协定做出的广泛承诺，向外国全面开放银行业，届时，我国银行业将全面引入各种类型的竞争，并取消在竞争方面的限制。留给我国银行业改革的时间已经不多。

　　不容否认的是，在市场不断开放的情形中，在市场竞争的作用下，中资银行受到了一定的冲击，比如像优质客户的流失、优势业务的丧失、优秀人才的流失等。

　　但是，中资银行正是在与外资银行的竞争中，服务质量不断提升，业务创新能力不断提高，不良资产不断下降，综合实力进一步增强。银监会主席刘明康说，在20多年的发展中，外资银行通过合作、竞争和参股，迅速进入我国广阔的市场并服务于广泛的客户；中资银行通过竞争和合作，迅速取得了先进的管理技术、管理理念和公司制度；最重要的是国内所有银行客户都在中外银行的竞争和合作中得到了更好的服务。中资银行和外资银行已从简单的竞争阶段进入竞争合作阶段，并正逐步进入竞争合作发展阶段。刘明康还认为，广大客户是我国银行业对外开放的最大受益者。

　　《市场报》 (2004年08月10日 第九版)