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产品的细分可以让客户有更多的产品选择，购买到更贴合自己需要的产品。不过，这也需要灵活的组合，才能获得更多更实惠的保障。保险专业人士提供了一个产品组合范例。
组合范例：陈女士，30周岁，已婚，育有一子，月收入4000元，未购买过任何保险。分析：这是一个典型的三口之家，陈女士为家庭的经济来源之一，并且生了宝宝。从保障角度看，“上有老，下有小”的她，首先需要考虑一些寿险保障和医疗保险。同时，也需要为
自己做一些适当的储蓄。另外，孩子的教育显得越来越重要，教育费用的增长也非常快，不得不做一些提高的考虑。
保险专业人士建议她这样选择产品组合（以中宏保险的产品为例）：中宏多彩女性分红终身寿险+附加定期寿险+附加全家保综合住院+附加初中/高中/大学教育金两全保险（分红型）+附加豁免缴付保险费定期寿险。
对于这个细分产品组合的分析：
1、“中宏多彩女性分红终身寿险”是典型的细分后的女性产品。通过此女性产品，可以使陈女士得到生命保障、女性健康保障和可灵活支配的现金利益。
2、“附加初中/高中/大学教育金两全保险（分红型）”是典型的细分后的儿童产品，陈女士可以灵活决定在孩子各教育阶段积累数额不等的教育金。成人产品下可以附加儿童产品的独特方式，可以适应更多客户的实际需要，也是产品细分的产物。
3、以上两个产品均是低息时期应运而生的传统险以外的新型寿险产品之一——分红保险；
4、保费低廉的“定期寿险”可以弥补主险保障金额的不足。
5、“全家保”可以使陈女士通过一张保单就为一家三口带来医疗保障。
6、“附加豁免缴付保险费定期寿险”可以让陈女士就算发生全残失去收入也无需担心保费的缴纳。陈女士可以通过一张保单满足生命保障、女性健康保障、全家医疗保障、财富积累、孩子教育等各种需要，无处不体现了产品细分的优势和合理性。
（黄宙辉 范倩茹）（蕥 嬉／编制）（来源：金羊网）
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