招商银行股份有限公司2004年半年度报告摘要

　　1.1本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

　　本半年度报告摘要摘自半年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)。投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读半年度报告全文。

　　1.2 没有董事声明对半年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。

　　1.3本公司董事傅育宁、李引泉、魏家福、王大雄、傅俊元、何迪、卢仁法因公务未亲自出席本次董事会。傅育宁董事、王大雄董事授权秦晓董事长、李引泉董事授权黄大展董事、魏家福副董事长授权孙月英董事、傅俊元董事授权丁慧平独立董事、何迪独立董事授权杨军独立董事、卢仁法独立董事授权林初学独立董事行使表决权。

　　1.4公司半年度财务会计报告已经毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别根据国内和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见审计报告。

　　1.5 公司董事长秦晓、行长马蔚华、主管会计工作副行长陈伟及会计机构负责人郭荣丽，保证半年度报告中财务报告的真实、完整。

　　§2 公司基本情况

　　2.1 基本情况简介

　　2.2 主要财务数据和指标

　　2.2.1主要会计数据和财务指标

　　(单位：人民币千元)

　　2.2.2非经常性损益项目

　　2.2.3国内外会计准则差异

　　2.2.4截止报告期末前三期补充财务数据

　　(单位：人民币千元)

　　2.2.5截止报告期末前三期补充财务指标

　　注：报告期内资本充足率按照中国银监会2004年2月23日颁布的《中国银行业监督管理委员会令(2004年第2号)〈商业银行资本充足率管理办法〉》规定的新口径计算。资本充足率平均值按第一季度、第二季度新口径计算。

　　2.3银行业务数据

　　2.3.1 分支机构和员工情况

　　截止报告期末，本公司机构情况如下：

　　注：总行含信用卡中心410人

　　2.3.2报告期末贷款“五级分类”情况及贷款呆帐准备金的计提比例

　　(单位：人民币百万元)

　　注：1、贷款总额包含转贴现和信用卡贷款余额。

　　2、报告期末呆账准备金计提余额符合银监会呆账准备金计提标准【银发(2002)98号】。

　　截止报告期末，呆账准备金余额总计为96.10亿元人民币，其中：一般准备金余额为46.70亿元人民币，专项准备金余额为49.40亿元人民币。准备金覆盖率(呆帐准备金/不良贷款余额)为100.49%，专项准备覆盖率(专项准备金/不良贷款余额)为51.66%。

　　2.3.3贷款损失准备的情况

　　(单位：人民币千元)

　　2.3.4报告期末前十名客户贷款额占资本净额的比例；对贷款客户集中度的风险控制

　　2.3.5重组贷款年末余额及其中逾期部分金额

　　2.3.6主要贷款类别、平均余额及利率

　　(单位：人民币百万元)

　　2.3.7主要存款类别、平均余额及利率

　　(单位：人民币千元)

　　2.3.8应收利息及其他应收款坏帐准备的计提情况

　　(单位：人民币千元)

　　报告期内，其他应收款增加的主要原因是由于银行业务的特殊性，在6月30日受清算场次影响，使“待清算票据款”增加，属于银行经营中的正常情况。

　　2.3.9所持金额重大的政府债券情况

　　(单位：人民币万元)

　　2.3.10 不良贷款余额，为解决不良贷款已采取及拟采取的措施

　　2.3.11贴息贷款情况

　　2.3.12逾期未偿债务情况

　　2.3.13公司面临的各种风险及相应对策

　　2.3.14内部控制制度的完整性、合理性与有效性

　　§3 股本变动及股东情况

　　3.1 股份变动情况表

　　(单位：股)

　　3.2 前十名股东、前十名流通股股东持股表

　　注：关联关系的认定按照《上海证券交易所股票上市规则》的规定，一致行动人的认定按照《上市公司股东持股变动信息披露管理办法》的规定。

　　3.3控股股东及实际控制人变更情况

　　适用 √不适用

　　§4 董事、监事和高级管理人员情况

　　4.1 董事、监事和高级管理人员持股变动

　　适用 √不适用

　　§5管理层讨论与分析

　　5.1经营状况分析

　　5.2 主营业务分行业、产品情况表

　　(单位：人民币百万元)

　　注：由于该规定《主营业务分行业情况表》不适合商业银行，上表根据证监会和人民银行有关商业银行信息披露的规定披露。

　　本公司没有控股股东，本公司第一大股东为招商局轮船股份有限公司，其母公司为招商局集团有限公司。截止报告期末，招商局轮船股份有限公司在本公司关联贷款余额为3亿元，招商局集团有限公司控制的公司在本公司关联贷款余额为0.84亿元，合计3.84亿元。

　　5.3 主营业务分地区情况

　　(单位：人民币百万元)

　　5.4 主营业务及其结构发生重大变化的原因说明

　　适用 √不适用

　　5.5 主营业务盈利能力(毛利率)与上年相比发生重大变化的原因说明

　　适用 √不适用

　　5.6 利润构成与上年度相比发生重大变化的原因分析

　　适用 √不适用

　　5.7 对净利润产生重大影响的其他经营业务

　　适用 √不适用

　　5.8 参股公司经营情况(适用投资收益占净利润10%以上的情况)

　　适用 √不适用

　　5.9经营中的问题与困难分析

　　5.10 募集资金使用情况

　　5.10.1 募集资金运用

　　5.10.2变更项目情况

　　适用 √不适用

　　5.10.3重大非募集资金投资项目情况

　　适用 √不适用

　　5.11 经营计划修改计划

　　适用 √不适用

　　5.12 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明

　　5.13 公司管理层对会计师事务所本报告期“非标意见”的说明

　　适用 √不适用

　　5.14 公司管理层对会计师事务所上年度“非标意见”涉及事项的变化及处理情况的说明

　　适用 √不适用

　　§6 重要事项

　　6.1 收购、出售资产及资产重组

　　6.1.1 收购或置入资产

　　适用 √不适用

　　6.1.2 出售或置出资产

　　适用 √不适用

　　6.1.3 自资产重组报告书或收购出售资产公告刊登后，该事项的进展情况及对报告期经营成果与财务状况的影响。

　　适用 √不适用

　　6.2 担保事项

　　适用 √不适用

　　6.3 关联债权债务往来

　　本公司不存在控制关系的关联方。

　　本公司在对待关联交易问题上遵循两个基本原则：审慎原则和公允原则。一是按照相关法规认真界定关联方；二是公司在处理关联交易时，与处理一般客户的银行业务一致，严格按照有关法律法规及公司制定的各项业务管理规章制度进行操作。

　　本公司与关联方所发生的关联交易主要涉及银行存款和贷款业务。截止2004年6月末，公司对持有本公司5%及5%以上股份股东的贷款情况如下：

　　(单位：人民币万元)

　　截止2004年6月末，关联方交易款项余额累计

　　(单位：人民币万元)

　　截止2004年6月末，本公司交易金额在3000万以上或占本公司净资产总额1%以上的关联贷款交易总量为75.8亿元人民币，占年末公司贷款总量的2.21%。

　　6.4 重大诉讼仲裁事项

　　6.5 其他重大事项

　　6.6控股股东及其子公司占用公司资金的总体情况

　　§ 7 财务报告

　　7.1 审计意见

　　7.2 利润表

　　招商银行股份有限公司

　　利润表

　　(单位：人民币千元)

　　法定代表人：秦晓 行长：马蔚华 分管会计副行长：陈伟 会计部总经理：郭荣丽

　　7.3 报表附注

　　7.3.1如果出现会计政策、会计估计变更或会计差错更正的，说明有关内容、原因及影响数。

　　适用 √不适用

　　7.3.2 如果财务报表合并范围发生重大变化的，说明原因及影响数。

　　适用 √不适用

　　7.3.2 如果被出具非标准无保留意见，列示涉及事项的有关附注。

　　适用 √不适用上海证券报