国际汽车金融巨头欲接手个人车贷

　　一直“只听楼梯响，不见人下楼”的汽车金融公司终于初见端倪。

　　福特汽车信贷公司8月3日宣布，中国银监会已经批准该公司在中国筹建汽车金融服务公司的申请，该公司将花半年的时间进行筹建，计划初步投资6000万美元（约合5亿元人民币）。

　　银监会有关人员在证实该消息的同时又向记者透露，丰田汽车金融公司在获得筹建许可后又申请将筹建期限延长3个月，他否认了此前媒体披露的“大众已于不久前在北京迈出其车贷业务的第一步”。

　　去年底已经有三家涉外汽车金融公司：上汽通用汽车金融有限责任公司、丰田汽车金融（中国）有限公司和大众汽车金融（中国）有限公司获准筹建，目前还没有一家获得开业批准。

　　按照《汽车金融公司管理办法实施细则》，在筹建工作完成后，汽车金融公司还需提出开业申请，银监会将在受理开业申请后的6个月内作出是否批准的书面决定。

　　这就意味着，如果一切顺利的话，国际汽车金融巨头将在明年年中全面开展业务。

　　车贷市场闪出空档

　　今年年初，汽车贷款金额在汽车销售中占到了20％，目前则降至不足10％。而去年年中，这一比例近40％。

　　有数据显示，目前国内银行大约有1000亿元的个人汽车贷款无法收回，这个数字差不多占放出贷款的一半。如此触目惊心的数字让央行下决心整顿车贷。

　　今年5月27日，银监会发出通告，将计划对银行发放的汽车贷款进行“特别调查”。银监会指出，汽车和企业贷款普遍存在着贷款审查不严和欺诈等问题。保险公司的退出，带来的最直接后果就是银行抬高汽车贷款门槛，首付比例增高、审批手续严格、还款年限缩短，不少银行甚至停止了汽车贷款业务。

　　“我们没有明确规定要限制车贷业务，但是现在对车商的选择比较严格，只选择几个信用好的经销商，对一些规模小的经销商已经停止车贷业务。”谈起目前的汽车消费信贷业务，北京市招商银行个人消费信贷部的负责人无奈地对记者说：“以后我们可能逐步退出个人汽车信贷业务。”

　　汽车业资深专家贾新光指出，国内汽车信贷搞不好的原因一方面在于主要靠银行建立的国内信用体系不健全，同时也在于中国的银行内部信息不畅通，风险控制手段不高、无法提供汽车售后服务等因素。

　　国际巨头欲拔头筹

　　在欧美国家，仅仅20％的车贷份额是由银行所掌控的，汽车金融公司则占据80％的市场，而在中国车贷几乎全部由银行控制。

　　招商银行个人消费信贷部的负责人指出，“与银行比起来，汽车金融公司有技术、懂市场，这使得它们开展起业务来更专业；它们在售前售中售后都有机会和购车者保持密切联络，这也使得它们更容易掌控风险；更重要是的是，它们的盈利环节更多，比如维修、售后服务等都能赚到钱。而与之相比，银行只能从存贷利差上获利。”

　　大众汽车金融公司的公关总监席勒介绍，汽车金融公司可以从汽车的生产、销售、融资等各个环节上赚钱，并为购车者提供极大方便。他说：“在汽车金融领域为购车者提供更多的服务，可以提高他们对品牌的忠诚度，顾客的忠诚度每提高一个百分点，就能为生产商节省大量的广告费，从而使生产成本下降，产品的价格更便宜。”

　　国外汽车金融公司除了有汽车专业背景之外，它们以往成功的关键还在于注重防范风险，一旦有异常，马上列为注意跟踪对象。我国的银行现在还缺乏这样一个跟踪体制。福特信贷亚太区运营部的总裁麦克？柯赛尔称，福特汽车将对其未来的客户进行广泛的背景调查———包括家访、同他们的邻居面谈以及核实贷款申请表上的每一条信息。

　　未来当中国汽车业的平均利润同国际接轨，降至3％－5％时，汽车金融将会是一项远比造车更为有利可图的事业，国际汽车金融巨头此时介入无疑将抢走最肥的一块肉。

　　但是摆在国际汽车金融巨头面前的也不是坦途。科尔尼咨询管理公司全球副总裁、亚太区总裁安藤佳在接受记者采访时指出：当前在中国开展汽车金融业务面临的主要问题：首先是信用概念较为缺乏；其次是没有全国性的车辆登记体系，缺少车辆抵押管理的相关法规，二手车市场混乱；再有是资本市场不发达。这可能也是丰田汽车金融公司申请延长筹建期的原因之一。