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陈天翔
记者在市场上发现，和很多根本就没有投保打算的商家相反，有一部分企业已将产品包装上“本产品质量由某保险公司承保”的字样越做越大。
很显然这部分企业开始注重对产品进行质量投保，应该说是一大进步。但记者同时发
现，许多消费者，包括不少厂家在内，根本就弄不清楚，产品投了哪种保险，甚至将产品责任险和产品质量险混为一谈，由于产品责任险的风险、赔偿比例以及金额等远低于产品质量险，加上一般消费者不清楚两个险种的真正区别，为了提高竞争力，产品责任险正成为一些厂商的宣传炒作手段。
记者就产品责任险和产品质量险相关问题，采访了上海锦天城律师事务所李宪英律师。李宪英律师说，“产品质量险和产品责任险根本就是两回事。产品质量险保障的是产品本身的质量，即如果购买的商品出了问题，保险公司将包赔；产品责任险保障的则是人身安全，即如果消费者在使用商品的过程中，因商品的问题造成了人身伤害，则由保险公司承担责任。”
人们为何容易将两个截然不同的概念混淆呢?律师分析认为，“一是产品质量险与产品责任险大同小异，保险事故发生的原因重合，保险责任的表述过于简单、笼统、模糊，风险界定不清，没有顾及不同种类产品的特征。二是对保险人来讲，承保合同责任风险还不具有可行性，因此，有的保险条款排除了‘被保险人根据协议应承担的责任’，对投保人来讲，以为产品质量险能够分散和释放所有因产品质量问题所发生的风险，当大量属于合同责任的质量事故出现时，索赔成功十分困难，使这种保险产品失去了市场主体应有的关注，实际上，就我国目前的市场发育程度而言，开办产品质量险不具有积极意义。三是产品责任险是应加大力度开发的品种，以适应我国入世后产品交换种类、数量、地域不断扩大的需求，现存的保险品种将保险责任进行了高度概括，个性化的产品难以找到恰当的位置。”
另外，业界人士提醒消费者，千万不要单纯冲着“保险”的招牌去选购产品。另外，产品质量保险对用户的经济损失不具有任何赔偿责任，而产品责任保险也不一定会对用户的经济损失进行赔偿。
《国际金融报》 (2004年08月04日 第八版)
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