竞争加剧 中国保险业急寻良方 BI凶猛 智能化管理风头正劲

　　商务职能（BusinessIntelligent，BI）作为一种新兴的智能化管理工具，正在业内悄然兴起。有业内人士称，“BI商务智能行业应用将在金融业引起一场业务与流程智能化的深层次变革。”

　　大部分中国保险公司还没有全面完成数据集中，同时在已启用BI的企业中BI成功率较低，这些都使得中资保险公司在投资BI建设时更加谨慎

　　2001-2006年全球范围内BI投资平均增长率将达到12%，而中国去年达到了40%，五年之内，全球BI市场规模将扩大到157亿美元

　　中国加入WTO后，外资竞争主体不断增加，保费出现分流，中资保险公司逐渐失去政府的行政保护伞，要想在如此激烈的竞争中，保住、发展更多的市场份额，立于不败之地，加强风险监测、管理、经营能力，提高服务水平就成了众多中资保险公司的发展重点。

　　而商务职能（BusinessIntelli鄄gent，BI）作为一种新兴的智能化管理工具，能够极大地提高保险公司的决策支持水平，正在业内悄然兴起。曾有业内人士称“BI商务智能行业应用将在金融业引起一场业务与流程智能化的深层次变革。”

　　入世后，国外许多有着上百年经营历史和经验的保险公司开始进入中国这块世界上最大的保险市场，这些保险公司资金实力雄厚、经营技术先进，对中国保险业既提出了挑战，也带来了新的经营、管理思想和技术。比如，美国友邦保险就有专门负责商务智能化建设、运用、维护的部门，即所谓的“商业智能部门”(Busi鄄nessIntelligentUnit，简称为BIU)。BIU既精通业务同时又熟悉信息分析技术，成为沟通保险业务部门与技术部门的桥梁。

　　万达信息的产品经理彭劲松向记者介绍，这一新的管理、决策理念也随着激烈的竞争注入中资保险公司。但是由于资金、人力的有限，大多数的中资保险公司选择了依靠IT服务商建设、维护BI系统的营建模式。比如，某大型中资保险公司选择了菲奈特软件公司，在国内保险行业率先使用BI系统。据悉，该公司的商务智能系统会为其66家分公司和总公司建立数据仓库，以整合业务、财务、再保险的数据，并保证这些数据的一致和准确，为管理、决策提供重要依据。除此以外，平安保险、中国人寿等中资保险公司也都不同程度地开始建设、应用BI系统。

　　IDC的一份数据显示，2003年中国大陆BI市场软件授权费用总量为2300万美元，预计2004年将达3000万美元，增幅达30%。

　　对此，彭劲松认为，中国保险公司BI建设、应用的高速发展时期即将到来，现在正处在概念转换时期。

　　中国专门从事BI软件研发的菲奈特软件上海分公司负责人杨毅对此也非常乐观，“中国保险业的BI建设将在今后三到五年中爆炸式发展。”

　　易观国际的高级咨询顾问王建斌相信，保险公司目前虽然比较注重CRM等系统的建设，但下一步肯定会将重点移至BI建设和应用。

　　从来自IDC的另一份调查，我们还发现，中国保险业对BI的投资建设还是相对比较谨慎。2003年，包括香港、台湾在内的大中华区对BI解决方案的投入资金是4.38亿美元，其中还大部分集中在电信、银行、制造业，保险业所占比例微乎其微。而全球BI市场规模是55亿美元。

　　这主要是由于大部分中国保险公司还没有全面完成数据集中，同时在已启用BI的企业中BI成功率较低，这些都使得中资保险公司在投资BI建设时更加谨慎。

　　因为BI的应用是建立在数据集中、数据挖掘之上的，所以保险公司在开展BI建设时必须具备一定的数据积累基础和比较丰富的信息技术应用基础。但是，目前国内仅有几家全国性保险企业建立了全国范围内的数据集中系统，大多数保险公司实现了部分省一级的数据集中；而其他保险企业尚未着手开展数据集中工作。因此，中资保险公司数据集中建设相对滞后，且数据的不完整性，无疑都制约了BI的建设。

　　杨毅也承认，目前国内保险行业还比较注重数据集市建设，这主要是集中在客户分析、产品分析、区域分析管理、业绩考核、业绩指标等投资方向。

　　另外，在已投资建设BI系统的企业中，由于BI实施的成功率较低，也在一定程度上使得保险行业对BI投资建设更加谨慎。据悉，在国外企业中BI建设、应用有60%-70%是失败的，而中国这个数字可能更高。

　　对此，王建斌提醒，由于国外许多经济实力雄厚、管理技术先进的保险公司进入中国市场，中资保险公司应该有时不我待的意识，对BI建设采取分批次的、跨越式发展。比如，保险公司在对价值较高的高段客户积累一定数据、信息后，可对其采取商务职能（BI）分析，从中获取业务开展规律，把握住高端客户；又如利用BI对竞争对手的信息进行搜集、分析。

　　显然，保险公司一方面承认BI的建设和应用能够提高核心竞争力，但另一方面，由于投资规模大，应用BI的成功率又较低，所以采取了谨慎保守的态度。那么如何减少不利因素，规避风险，达到投资的预期目标呢？

　　杨毅从一个BI软件研发、服务商的角度出发，认为运用BI的保险公司应该加强对BI技术的理解，对管理层面的理解。杨毅特地指出，BI有别于传统的信息系统，国内不少企业用户认为只要做好基础的业务系统就能随之做好BI，其实这是对BI应用的认识误区。

　　业内人士对此指出，应该针对BI在保险行业的应用，开展对相关人员的培训，增加对BI相关知识的了解和规范管理人员的行为方式。保险公司的管理人员不仅要明确什么是BI，还要明确实施BI后各个岗位的人员如何进行新的工作方式。

　　彭劲松则提醒，保险公司在筹建BI之前务必做好数据和业务流程的标准规范化。因为BI平台的标准化对其功能的发挥至关重要，这关系到保险公司多种应用系统的兼容问题，解决不了兼容问题，BI系统就不能发挥出应有效果。同时，他也指出，BI是一个非常复杂的需要长期投入的项目，因此保险行业在建设BI初期，难免会感觉投资大、效益无法量化。而问题在于衡量“成功”的标准，如果在投资建设前没有一个清晰的目标，那么就会使其成为一个永远达不到目标的项目。

　　对此，王建斌建议，在BI项目建设之前，应该理智地进行立项分析。明确保险公司是否到了可以应用BI系统的阶段；迫切需要解决的问题BI系统是否能帮助解决；在财力上是否能支持BI系统的实施等问题都应该详细考虑。在确定了公司的确需要BI协助管理决策的条件下再投入建设。

　　IDC的一份数据还显示，2001-2006年全球范围内BI投资平均增长率将达到12%，而中国去年达到了40%，五年之内，全球BI市场规模将扩大到157亿美元。

　　正是看到了BI市场的巨大潜力，一些IT服务提供商纷纷推出自己的BI软件和解决方案，如国际上的BI三巨头，Businessts、Brio、Cognos；国内也涌现出如菲奈特软件专注于开发和推广BI软件以及咨询服务的厂商。

　　由于BI软件及解决方案是基于以往信息管理系统上的智能化管理，因此国外的老牌、传统IT厂商和国内专注于研发针对中国市场的IT服务提供商各有优势。

　　一些国外技术实力雄厚的传统厂商，因为有着较为成熟的数据库产品，在看到BI的商机后，开始在原有基础上发展和完善相应技术。但采访中，记者获悉这些厂商由于对中国保险市场的具体情况缺乏认识，对工作中一些细节了解不够，因此提供的大都是数据应用的基础平台，而由本地的软件服务商做基于这些平台上的各种商业智能应用。

　　而国内厂商由于对中国保险市场的具体操作行情了解比较透彻，因此使自己研发的产品和提供的服务更具有本土化优势，更显“智能化”特征。比如对风险的监测和管理会考虑到中国市场特有的因素，对报表的提供会有别于国外，而更加详细、灵活。这些都是中资保险公司在选择BI软件和服务时考虑的重要因素。难怪杨毅自信地向记者表示：“在BI领域，我们不跟国外厂商打价格战，我们的产品是最贵的，我们有足够的自信。”

　　从MRPII(企业生产管理计划系统)、ERP(企业资源管理)到CRM（客户关系管理系统），从数据仓库（DataWarehouse）、到数据挖掘（DataMining），每一次变革都极大地推动着企业信息化的升级和企业管理水平的提高。随着信息技术的与时俱进，企业信息化的热点也随之转变，时下，一个管理信息化的热点商业智能正在兴起。

　　BI，是在以往ERP等信息化管理工具的基础上提出的，它可以实时地对ERP、CRM、SCM等管理工具生成的海量数据进行收集、抽取、清洗、管理、分析以及转化，使数据成为可用的信息，然后给出报告，帮助管理者认识内部各部门和市场的现状以及竞争对手的情况，甚至提出预警，更好地辅助决策和指导行动。这些正迎合了保险业加强风险管理、监测的需要。

　　据悉，BI可以通过建立数据模型，帮助业务部门解决每天业务运转可能出现的各种主要问题；并且支持对所有形式的业务信息进行访问，不仅是数据库的信息，还包括办公室和工作组的信息；同一时间提供业务情况、客户情况、固定需求等各类报表形式；更重要的是，BI在不断提供完善技术的同时，还着眼于整体应用的解决方案，即将未来的决策分析需求纳入系统。这些都是一般管理信息系统所不具备的功能，因此，BI走进保险行业，必定会成为其迎接挑战的一把利器。

　　“BI应该说是一种管理思想的物化。”易观国际的高级咨询顾问王建斌如此评价BI的特性。

　　《国际金融报》 (2004年08月03日 第八版)