违规车贷沪上渐抬头

　　虚报收入申请多张信用卡贷款潜藏恶意骗贷风险

　　随着银行信贷紧缩，个人消费贷款受到大幅压缩。记者获悉，一些小型贷款中介公司正在积极利用信用卡小额信贷的功能，通过代顾客申请多家银行信用卡的形式，套取银行贷款，信用卡“多头授信”的风险正在加剧显现。

　　贷款中介：可办七八张信用卡

　　记者昨天随意翻开一张报纸，在报纸的中缝处看到某投资咨询公司这样的广告：（代办）10万元以上小额贷款、诚信可靠代办各家银行信用卡、中小企业无抵押贷款等等。记者以买车需办贷款为名向其咨询。该公司一位马姓女士介绍说，公司可以保证代办所需要的车贷。她介绍说，可以通过办理多张银行的信用卡获得。记者问最多可以办多少张信用卡，她说：“七八张吧。”

　　一位业内人士向记者透露，一个申请人申请多家银行信用卡，即信用卡向一个贷款人多头授信的现象正愈演愈烈。在当前宏观调控银行信贷紧缩情况下，由于个人消费贷款也受到大幅压缩，一些小型贷款中介公司利用银行对贷款人资信不了解、银行间信息不连通的漏洞，误导消费者申请多张信用卡并利用其透支额度用于一些消费品的购置，他指出：“当前用做汽车贷款的事例很多。”

　　车商：希望增加贷款通道

　　另一位贷款中介公司的负责人同样向记者证实了此事。“最近有车商找上门来要求贷款中介用各种办法帮助贷款人获得车贷资金，而其中一个渠道就是利用信用卡的小额信贷功能。”

　　贷款人的资金状况直接影响着车商的生存。据悉，受银行信贷紧缩的影响，自今年4月以来，国产汽车销量连续3个月持续下跌，到6月底，我国轿车的库存已达22.4万辆。车商开始主动寻找这些“与多家银行有良好合作关系”的贷款中介，希望增加一些汽车贷款的通道。“用信用卡小额贷款来买车的方法就是这么出笼的。”

　　经销商在资金流动过程中，必须有部分储备金放在厂家的手中，不断补充资金，不断提货。而车市销售下滑，在给经销商造成库存积压、增加成本的同时，也使得经销商的流动资金收不回来，资金链因此断掉。很多中小经销商，因为流量少，已面临倒闭的危险。

　　业内：潜藏恶意骗贷风险

　　业内人士认为，这种做法对银行风险很大。“又回到过去做房贷时一些不规范的做法，银行目前对信用卡申领的资信审查仍流于形式，中介为帮助客户获得高透支额度，帮助客户提供虚假的收入证明和个人税单等资料。”专门研究信用卡风险的专家郭剑也指出，“当个人资信系统尚未建立健全时，信用卡中介这样的道德风险几乎无法避免。”

　　一家管理咨询公司营销总监表示，用信用卡小额信贷来获得汽车贷款，对消费者本人来说是不合算的，因为信用卡只有50天的免息期，一旦过了期限，每天须支付万分之五的罚息，利息远远高于5.31%的个人贷款年利率。他指出，信用卡中介如此偏好这样的贷款渠道，只能让人联想到这样的行为———恶意透支和恶意骗贷，因为汽车在使用一段时间后车价已远远低于所欠款的数目，贷款人往往就采取不还款由银行处置汽车的方法，这对银行来说，无疑将造成更多的不良贷款。

　　银行：坏账将转移

　　信用卡专家郭剑指出，信用卡多头授信产生的风险已经在银行显露，包括工行、建行都已经有信用卡的不良资产剥离给资产管理公司，银行不应盲目追求发卡量，而应致力于风险防范机制的建设，否则，个人贷款方面的加大风险控制却导致坏账转移到信用卡部门，这种现象应值得警惕。

　　据了解，今年3月，上海银监局曾下达通知要求各银行严格防范信用卡业务多头授信、过度授信带来的风险。复旦大学孙立坚教授指出，信用卡属于高风险信贷，出于成本考虑，银行一般无法有效监控个人信用卡贷款情况，当知道该贷款者无还款能力的时候，此笔贷款就已经成为坏账了。信用卡风险可能是银行的新“地雷”。业内透露说，新的《银行卡管理条例》正在修订，“同一申请者在不同银行办理信用卡的风险控制一定会有具体的规定”。孙立坚说：“韩国的信用卡危机已经爆发，很多持卡人因过度透支消费已经破产，银行为此损失惨重，国内银行应引以为鉴。”