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为走出助学贷款“申贷两难”的困境，教育部、财政部、人民银行、银监会最近下发了《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，提供了此类政策性贷款的市场化解决方案，特别强调了对信贷风险的防范和控制。记者在采访中获悉，沪上各大商业银行虽然未对助学贷款叫停，但却普遍持谨慎态度。
中国目前正进入学生助学贷款还贷高峰期，但由于受政策本身的缺陷，以及近年来连
续的严峻就业形势影响，全国上下普遍存在学生贷款还款率低、违约率高的问题，致使一些地方贷款银行因难以承担过大的风险而纷纷叫停助学贷款。
中国银行上海市分行办公室人士告诉记者，中行助学贷款占银行业务的比重甚小，仅占零售贷款业务的0.1%（其中还包括商业性助学贷款），助学贷款的不良资产比房屋按揭贷款要高，但比个人投资金额贷款低。该行内部人士表示，虽然目前从零售贷款业务整体来看，助学贷款质量还可以，但由于其所占的比重小、还贷期限未到等众多原因，一些隐含问题可能尚未显现出来。
而工商银行上海市分行有关人士也同样表示，该行对助学贷款业务也持较谨慎的态度。据介绍，商业银行的贷款主要是以营利为目的的商业性行为，而国家助学贷款由于受其政策性要求约束，贷款风险大，收益小，采取信用方式无需担保，且国家对学生的违约也没有有力的制约和保障办法。
上海某商业银行人士接受采访时指出，在信用体制并不健全的中国，曝光“黑名单”并不能从根本上杜绝欠钱不还行为的发生。他强调，学生毕业了，会经常性换城市、换工作，银行不可能专门派人去这些地方了解这些人的行踪，而许多地方并不是曝光媒体所能覆盖到的，所以银行在发放助学贷款方面存在的风险还是很大。
另外，该人士透露，新政策的实施，上海可能与其他城市不同，并不设立国家助学贷款管理机构，还是按原来的老办法，由教委下达各个学校的学生管理处来管理。
该人士同时表示了一定的担忧，他说，“新政策的实施可能会让银行承担比原来更大的风险。由于新政策是对普通高校实行借款总额包干办法，也就是普通高校每年的借款总额原则上按在校生总数20%的比例、每人每年6000元的标准计算确定。这样一来，贷款金额必然增大。”
《国际金融报》 (2004年07月30日 第十三版)
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