济南一“敛财公司”非法吸收公众存款3亿元

　　济南一“敛财公司”致富神话破灭

　　最近，山东世达工贸有限公司董事长李明等人因非法吸收公众存款罪被检察机关提起公诉。这家“敛财公司”以高额利息和丰厚利润为诱饵，在短短一年时间内非法吸收公众存款累计金额高达3亿多元，凭空编造了一个“致富神话”，上当受骗的群众达5000多人。济南警方经过细致艰苦的调查取证，终于揭开了这家“敛财公司”的真实面目，使这一系列骗局 尘埃落定。张晓晶鲁公

　　想吃“馅饼”却掉陷阱

　　2002年8月，济南世达百货部推出一种全新的销售兼投资模式，购物以每份200元为一个销售单位，多买不限，所有货款在66天内分三次全部返还，并有12％的增值。但是商品也贵得离谱，如交200元可领取一块肥皂，交1000元可领取一桶5公斤装酱油，交4000元领取一瓶口洁露，交1万元领　取一桶5公斤装花生油。

　　按照“世达”的说法，这些钱在名义上是“抵押款”，交款20天后以“包干费”的名义返还客户交纳金额的35％，交款40天时再返还客户交纳金额的35％，客户如能够交纳同等份数的“抵押款”，则返还上期交纳的30％并付给其每份24元“销售奖金”(即12％利息)。而要想在66天内获得12％的增值，必须要发展一位愿意交纳同等份数的“抵押款”的下线，或者自己再次交纳。

　　拥有如此高额回报的投资方式让一些不明真相，又急于致富的人们趋之若鹜，世达百货部的客户群飞速膨胀，大量的资金潮水般涌向世达百货部。

　　去年3月，世达百货部搬迁地址，并摇身一变，升级为山东世达工贸有限公司。公司除董事长、副董事长外，还有6到7名副总经理、15个业务处、若干部门经理，他们以传销的形式发展客户，吸纳“抵押款”。经理按客户交纳“抵押款”的份数，每份提取3元奖金，副总、处长按其管理客户交纳“抵押款”的份数，每份提取0．25元的奖励，直接发展的客户也按3元提取奖金。

　　三家没有运作的“现代企业”

　　除了高额的利息外，山东世达工贸有限公司向客户展示了合法的工商执照、法定代表人、纳税证明等手续。为了取得客户的信任，骗取更多客户的资金，他们谎称拥有发展前景极好的现代企业，吸收的大量资金用来投资，返还给客户的利息就是这些企业的利润。

　　后来公安机关的调查揭开了这些“现代企业”的真面目。他们在济南郊区鹊山北村租赁了鱼塘，但他们既没有派遣专门的养殖人员，也没实际投入经营资金，根本就是闲置的。他们开办了“厂子”，生产所谓的“口洁露”。厂子设在北园镇一个10多平方米的小平房里，院子里摆了三个大水缸，把自来水倒进缸里，掺点香精，就成了“口洁露”，还宣称有防非典的功效。他们开办的所谓世达工艺美术厂，实际上只有两台机器，雇用几名工人生产绢花，全部销售额不超过500元。这三家所谓实体并没有进行实际的经营，根本没有赢利的可能。“他们就是拆东墙补西墙，前面的客户所取得的高额利息实际上是后来客户的本金。”济南市公安局经侦支队负责人一语中的，揭开了他们骗人的本质。“当客户的增长速度不够快的时候，这种游戏玩到最后只有一个结果———崩盘。”

　　高息引诱掩盖骗局

　　从玩这个“游戏”的第一天起，李明等几个主要参与人就故意模糊账目，用大量白条入账，甚至不开任何凭据。他们的会计总是走马灯似地换，从来没有一个会计干过两个月以上。李明曾经明确地要求会计：账能不做就不做，能做乱就不要做清楚。有的会计做账比较认真，很快就被开除了。他们还有计划地把一些账目销毁，财务制度在这里是废纸一张。他们意识到早晚有“崩盘”的一天，手头不仅存放着从几百万元到上千万元不等的现金，还存放大量活期存折。同时他们当中不少人不仅为自己和情妇购置了高额保险和大量房产，而且为自己和家人办理了护照，随时准备潜逃国外。

　　济南市经侦部门介绍说，当前非法集资犯罪手段更加隐蔽，欺骗性更强。犯罪嫌疑人往往采用隐瞒经营权限、夸大实力和经营效益等手段，以高息或高额回报为诱饵，引诱群众参与投资。非法集资者都非常注重“形象建设”，往往选择豪华的办公场所，搞包装，树形象，甚至热衷社会福利事业，显示自己拥有较大规模的企业集团或有雄厚资金作后盾，掩饰自己的犯罪本意。少数犯罪嫌疑人为掩人耳目，也作了一些“投资”，以所谓的富有极大发展前景的“实业”或者借名人效应为掩护，骗取群众的信任。李明等人为欺骗客户自称投资1000万元建起的绢花厂，实际投资仅10万元左右，而把大量资金据为己有，供其挥霍享受，用于购买汽车、住房，仅在李明住所的地下室里就搜出现金370万元。

　　非金融机构高回报投资多有诈

　　济南警方介绍说，从事非法集资的犯罪分子往往运用“先欲取之，必先予之”的策略，对先期客户切实兑现高息承诺，从而紧紧地套牢客户。在高额利率的掩盖下，人们很难看清它的危害，只有当存款无法兑付本息时，人们才能看清其实质，最终的受害者只能是那些企望高额回报的投资人。

　　投资者以离退休人员或下岗的中老年妇女为主，犯罪分子正是利用他们急于发财的心理非法吸收存款。多数群众拿出的是他们辛辛苦苦积攒下来的血汗钱，有的是防病养老的钱，有的是给儿子盖新房娶媳妇的钱，有的是救命的抚恤金，有的是打工挣来的血汗钱。一旦发现逾期不兑现本息，由于其经济条件有限和心理承受能力软弱，往往造成社会不安定因素。

　　据了解，此案目前正在审理之中。李明等人非法吸收公众存款达3亿多元，等待他们的只能是法律的严厉制裁。公安机关提醒广大群众：不要轻信不法分子的煽动和宣传，非金融机构办理的金融业务和参与高息存款、非法集资都不受法律保护，擅自经营金融业务、乱集资、乱提高利率是违法犯罪行为。要看清犯罪分子的欺骗伎俩，增强自我防范和保护意识，学会自觉运用法律保护自己的合法权益。要树立正确的投资理财观念，对以各种名义进行的集资活动，要认真分析研究，对其高回报投资的项目真实性和可靠性进行认真的思考，必要时可向公安机关和有关专家咨询，以避免经济利益受到损害。

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　　金融政策存缺失　非法活动有空间

　　综观非法集资案件，虽然地点各异，但是在犯罪手法上却有着惊人的一致性。他们纷纷抛出高于银行同期存款利率5到10倍的高息吸引百姓上钩。主要犯罪手段有：虚设开发项目式，借款周转经营式，高额利息、回报诱饵式，夸大效能诱进式等，一般涉案金额巨大，人员复杂、组织周密，惯用拆东墙补西墙的方法维持骗局。众多受骗人员又往往被深度“套牢”，集资者多利用百姓的亲属、朋友关系筹集资金，所以一些人在高额利息回报等利益驱动下，将父母、兄弟姐妹、亲属、朋友全“拉下水”，而受骗者又常因防范意识、法律观念淡薄，发现上当后仍不愿报案，执迷不悟地相信所谓承诺，期待挽回局面。因此，他们中的一部分人既是这类活动的参与者，又成为使危害扩大的组织者，既是受害者又是“帮凶”。可见，非法集资案一旦成型就有很大顽固性，社会危害极大。

　　目前，国家应对这类案件的策略是坚决打击，杜绝一切非法金融行为，查办大案惩办“恶人”，同时提醒百姓谨慎投资，不要被高利息的诱饵所蒙骗，以免落入集资诈骗和非法吸收公众存款的圈套。但是，这样的策略显然并没有从根本上解决问题。非法集资事件、地下钱庄之类不仅没有绝迹，反而有增无减，仅去年底，哈尔滨警方就在当地一次破获非法集资案件17起（6月10日《哈尔滨日报》）。这说明一个问题———中国金融政策存在缺失，使民间非法“金融”活动总能找到生长空间。

　　（金陵／编制）（来源：金羊网）