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本报记者 余庆华 束临燕
在经历了20多年的持续快速增长后，江苏经济已具相当规模。然而，作为我国基本行政和经济单元的县域经济，却发展缓慢，呈现出“弱势经济”的趋势，制约着国民经济的整体发展速度和结构调整步伐。为此，南京航空航天大学经济系教授李宗植、博士研究生汪恩华在研究了苏北县域金融的现状和原因后，日前提出了解决信贷资金供需矛盾的对策建议。
汪恩华告诉记者，县域金融对县域经济支持不足主要表现在三个方面：一是县域资金资源流失严重。随着四大国有商业银行经营发展战略的调整和主战场的转移，特别是贷款权限上收后，县级银行的很多功能被弱化了，有的银行甚至成了单纯的存款银行。而银行系统内的资金上存政策，更减弱了银行对县域经济的支持。再加上邮政储蓄大量转移存款，形成了资金大量流出县域经济的局面。二是金融机构对县域经济的贷款增量趋于减少，在信贷权限上收后，县级支行已没有了大额资金审批权，只有组织资金权、贷款（贴现审查）调查权和收贷权，从而对县域经济的贷款逐年减少。严格的担保抵押制度，影响了中小企业融资。一方面金融业的各项存款项目在不断增加，但贷款却一直不能放开手脚。另一方面，地方上大部分单位都反映获得资金支持难，贷款难已成为地方经济发展的瓶颈。
形成支持力度不足的原因何在？汪恩华分析说，县域经济由农业和中小企业构成，农业投资需求量大，回报期长，回报率低，不确定风险高于其他产业。中小企业规模偏小，经营管理水平差，对市场风险的抵抗力低。在这种缺乏亮点的状况下，确实存在着有效载体不足与金融信用强化的矛盾。而一些县域企业借改制之机，大量逃废、悬空银行债务，以及在兼并重组上的较大随意性等，严重制约了金融信贷的投放。从微观上审视，一是基层银行目前除负债业务发展有一定的自主权外，其他业务权限一律上收，尤其是新增授信业务过于机械化、程序化，束缚了基层银行的手脚。二是严厉的责任追究使县域金融支持经济缺乏积极性，对新增贷款要求百分之百的收息率和按期收回，无论任何原因造成贷款逾期，经办人都得停职、下岗收贷，给基层信贷人员带来巨大的压力，从而缺乏对当地微观经济、金融形势的细致分析和开拓新业务的主观能动性，这种惧贷现象无疑影响着县域经济的发展。三是农村仅有的资金通过商业银行上划资金等渠道陆续被抽走，使资金由欠发达地区流向发达地区，出现抽瘦补肥、“杀贫济富”现象。四是农发行仅承担农粮收购贷款业务，服务功能缺陷明显，而直接服务于三农的农村信用社，在巨大资金需求面前也显得势单力薄。四是以产权分散为特征的农业和中小企业大多不符合国有商业银行严格的贷款发放条件，商业银行县级支行实际上已退化为上级行的“增存部”和“蓄水池”，不同程度地出现了信贷服务的真空。
如何增强苏北金融支持力度？李宗植、汪恩华认为，应以增强县域中小企业的活力，改善信用环境为先导，改革、完善县域金融服务体系；应大力发展县级票据市场，为再贴现等货币政策工具的运用创造条件，增加县级再贷款限额和种类，引导农信社、商业银行优化信贷投向。应对苏北县级分支机构低风险业务和100至500万元新增流动资金贷款授予审批权，制定以年度实现净利润、利润增幅与当地经济增长率之比为主的考核指标，促使基层在控制风险的前提下积极开展信贷营销。有条件的省级分行可划出一定比例，优先核销苏北地区分支行符合核销条件的不良资产，并取消破产清偿率必须达到规定比例才能核销的规定。同时，应放宽民间资本进入金融领域的限制，鼓励成立小型金融机构，并创新适应县域经济融资要求的金融产品体系。
政府要发挥宏观调控职能，一要对县域经济资金外流现象进行综合治理。应严格邮政储蓄在县域经济的准入政策，针对邮政储蓄是人民银行资金来源的实际，可适度向县域经济增加支农再贷款。应明确县级商业银行全年新增存款用于支持地方经济的比例。二要争取组建更多的县级地方性商业银行。可将苏北资产总规模达10亿元、不良贷款比率15％以下的农信社县联社改制为农村商业银行；资产总规模达8亿元、不良贷款比率20％以下的农信社县联社改制为农村合作银行；对不符合上述改制条件的县市，可组建县级商业银行，由地方财政、骨干企业、城镇民企或个人参股入股，按股份制银行模式运作，其分支机构可适当向较发达乡镇延伸。三要依托省国际信托投资公司，可以通过整合全省城市商业银行、信托、证券机构，组建江苏金融控股公司，从而增强省政府调控地方金融资源的能力。
李宗植、汪恩华认为，江苏省政府可改变现行的财政转移支付方式，将原省级财政集中用于对苏北转移支付的资金用来设立“苏北发展建设资金”，除少量用于必要的转移支付外，主要用于对促进苏北经济发展的银行贷款贴息。
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