建设银行五级分类不良贷款率降至3.08%

　　在万众瞩目的视野里，正日以继夜疾驶在股份制改造快车道上的中国建设银行，其一举一动无不牵动着金融市场的神经。

　　从近日各国有商业银行陆续公布的上半年经营业绩看，该行交出的答卷再一次让关注国有商业银行改革的人们心头一亮：境内外业务实现经营利润328.4亿元，比上年同期增加79.5亿元,增幅达32%。消化各类资产损失总量达223.7亿元，五级分类不良贷款率从一季度 率先降至10%以下，到二季度末又一次率先降至5%以下，达到3.08%，比年初下降6.05个百分点。

　　这一指标不仅标志着建设银行在四大国有商业银行中率先达到了监管当局要求的标准，其资产质量已经跨入了国际先进银行的行列，更标志着该行上半年严格落实国家宏观调控政策，深入推进股份制改造带来的丰硕成果。

　　攻坚战：一步一个实脚印

　　今年上半年，建设银行全行上下紧紧围绕“降不良、防案件、抓管理、促发展”这一目标，明确要求、细化方案、强化考核，“不良资产攻坚战”各项工作按照预定的要求和进度有条不紊地推进。

　　据介绍，今年上半年，建设银行坚决贯彻中央和国务院宏观调控政策，对宏观调控涉及有关行业的信贷准入和退出、客户结构调整和优化等提出了明确具体的要求，将落实宏观调控与调整优化信贷结构有机地结合起来；各级行严格按照规定，理性拓展市场，合理调控信贷投放，做到了有进有退、标准一致、步调统一，严格控制了对过度投资、重复建设行业的信贷投放，严格把握信贷审批标准，确保了新发放贷款质量。

　　今年上半年，各级行和各业务部门结合实际明确了全年不良资产处置任务和工作要求。资产保全部制定了现金回收计划，指导全辖充分运用减免息等政策加大不良资产现金回收力度；公司业务部制定了提高质量防范风险的指导意见以及“攻坚战”实施意见，要求各级公司业务部门一户一策，压缩存量不良贷款，并提出了7条有针对性的措施；房地产金融业务部对催收追索存量不良贷款提出了明确要求，并对个人住房贷款资产质量情况进行定期通报；个人银行业务部布置各行将不良贷款下降计划分解到各个贷种，细化管理，并组织开展执行情况检查；国际业务部建立了贸易融资不良资产分析月报制度，并确定了各行贸易融资质量目标。各级行都结合全辖实际就落实“攻坚战”计划、加快处置不良资产做出了具体安排，制定了配套的激励机制和责任机制，将任务分解到岗位和个人，取得了显著成效。

　　上半年全行累计实现不良贷款回收133亿元，其中现金回收121亿元，通过盘活和其他方式回收50亿元，全行不良贷款余额合计为657亿元，比年初减少了1280亿元，五级分类不良贷款率为3.08%,比年初下降了6.04个百分点,实现了不良资产大幅度下降,资产质量首次达到了监管当局要求的标准。

　　集约化经营 精细化管理

　　为提高信贷资源配置的集约化程度,今年上半年，建设银行适时调整了信贷审批授权，加强总行和一级分行对信贷资源配置的控制力度。其主要措施包括：依据客户信用等级高低设置差别化的信贷审批权限，全面上收对二级分行转授的单户授信总量审批权和中长期信贷业务审批权；试行对一级分行直接派驻的信贷审批中心进行横向转授权的方式，在确保审批质量的同时切实提高审批效率；明确设定对个人消费贷款业务审批权的转授权和再转授权最高限额。同时，通过将部分投资过热的行业或信用风险偏高的行业绝大多数信贷业务审批权上收到总行或一级分行，确保了宏观调控措施在全行得到迅速、有效地贯彻落实。

　　据介绍，今年上半年，建设银行加大监管力度，强化了对分支机构的督促和指导，总行专门建立了巡视制度，加强了现场监督管理工作，组织联合检查组对基层行开展了多次现场检查，对发现的问题进行及时整改。各级行普遍建立了五级分类按旬监测制度，定期通报资产质量情况，加大了风险监控的频率和深度。同时，对原有重大信贷风险事项报告制度作了修订和完善，扩大了重大风险事项管理范围。

　　全面构建同业领先的风险评级预警系统

　　今年3月，建设银行风险评级预警系统通过国际著名评级机构的技术鉴定。鉴定结论显示，该行评级预警系统能够为信用风险管理提供有价值的信息，模型表现已经超过了亚洲其他银行在建模水平。有关专家表示，建设银行在信用风险度量和模型开发方面所做出的建设性努力是值得赞许的，这主要得益于银行高层不局限于眼前利益，积极支持和鼓励系统开发，从长远看，建行一定能够在规范内部评级以及降低信用损失方面获得收益。同时，建行通过评级预警系统开发，积累了较丰富的工作经验，建立了一支优秀的专业团队，为系统进一步优化升级奠定了良好基础。

　　记者了解到，为促使评级预警系统在全行的应用，上半年建设银行制定了信用风险评级预警系统应用与管理办法，这对充分发挥该系统的决策支持作用，指导信贷经营和管理工作，提高全行风险管理水平，具体重要的推动和指导作用。同时，该行依托该系统完成了行业、区域、产品风险评级分析与政策指引，并下发全行，成为信贷经营管理和科学决策的重要技术支撑。

　　建设银行风险评级预警系统这一风险管理的核心工具，得到了银监会的充分肯定，指出该第系统已经取得明显效果，经验值得推广。

　　着眼于长远的价值创造

　　建行有关部门负责人介绍说，建设银行今年上半年贷款增速适当，发展正常。可疑类贷款处置后，帐面贷款增量显著下降，不良率已经降到比较低的水平，初步达到了好银行的标准。但全行上下始终保持清醒的头脑，采取了各种有效措施，着眼于长远的价值创造，调整结构，降低风险，全力以赴地加强对投放贷款和存量贷款的管理。

　　记者获悉，建设银行对分行申请增加战略性经济资本从严掌握，要求分行主要通过贷款存量和增量结构调整满足重点优质客户的贷款需求。同时，加强贷款管理的基础工作，通过及时、客观的信贷分析，对借款人的偿债能力作出合理的评价和判断，努力做好防范风险的各种预防措施。建行提出要把提高信贷和非信贷管理的精细化水平，作为提高资产质量、提升盈利能力的关键。今后，建行将进一步细化管理，其研究建立的十二级分类方法将于明年实施。

　　与此同时，建设银行积极从保持中长期信贷业务发展特色入手，不断强化品牌竞争优势。中长期信贷和住房信贷业务是建行长时间、系统性发展的主导业务，是核心竞争力的具体体现。建行将从丰富产品内涵着手，加大产品创新的力度，充分发挥其作为核心产品的竞争能力。在此基础上，对不符合国家宏观政策和信贷准入条件的及时、稳妥地退出；对适应市场需求、有发展前途、有市场竞争能力的企业和项目积极介入，重点营销，有效扩大优质市场份额。

　　再挟长风铺红锦。快车道上的建行步履日趋稳健。