瑞士银行业废止匿名转账 资金出境绕道离岸公司

　　迫于全球反恐压力

　　匿名转账寿终正寝

　　“根据银行最新的规定，匿名转账已经不可以了。”一家瑞士银行在香港的工作人员说。昨天，记者以存款人身份向该行询问有关匿名转账事宜时，得到了否定的回答。

　　“在全球反洗钱、反恐怖的协议背景下，匿名账户的客户如果要把大笔的资金从瑞士转账出去，他的身份要在全球显示出来。”该行的另一位工作人员解释说。

　　这意味着，以保密著称的瑞士银行正在脱离其原有立场，匿名或数字账户在瑞士银行正在丧失实际意义。

　　按照瑞士1934年制定的银行保密法，任何储户都可以使用化名或数字来代替真姓实名，甚至可以用虚拟的办事处、公司、代理机构等形式开立账户。

　　开户、存款、取款或转账都可以通过委托人来办理，财产的真正拥有者可永不露面。除非存款人涉及刑事案件，在国外被起诉，否则瑞士政府不提供有关其银行账户的情况。这就是一些有钱人和政要为什么要把钱存在瑞士银行的原因。

　　银行保密法的出台有着极特殊的背景。

　　当时，在纳粹政权的逼迫下，几乎所有德国公民都将自己在瑞士银行的存款转入德国银行，“挤兑风暴”横扫瑞士银行。为了避免类似事件再次发生，瑞士政府遂出台了西方国家中的第一部银行保密法。

　　匿名制隐蔽国际“黑钱”

　　瑞士一度成为“洗钱天堂”

　　半个多世纪以来，凭借着银行保密法，大量境外存款蜂拥至瑞士，使之成为与美英比肩的金融帝国。

　　瑞士银行家协会曾透露，瑞士银行业目前掌握着全球35％以上的私人财富，总价值在3.7万亿瑞郎，合20多万亿元人民币。

　　但同时，这一保密法也为犯罪分子、独裁者提供了藏匿不义之财的最佳处所。瑞士由此被冠以了“洗钱天堂”这个不光彩的头衔。

　　从菲律宾前总统马科斯、扎伊尔前总统蒙博托，到阿根廷前总统梅内姆、伊拉克前总统萨达姆，独裁者们几乎都在瑞士银行开设了自己的私人户头。

　　随着一个个政治强人的倒台，有关国家要求归还“属于人民的巨额财产”的呼声四起。加上近年来的纳粹黄金案、犹太人赔款案等，瑞士银行保密法备受国际指责。

　　不过，最大的压力来自于“9.11”后的国际反恐运动。有报道称，本.拉登曾派专人在瑞士从事洗钱活动。今年6月初，瑞士政府承认境内的一个香烟走私团伙涉嫌通过多家瑞士银行，将非法所得10亿欧元的一部分转交给了西班牙反政府组织“埃塔”。

　　匿名转账仍有退路

　　离岸公司帮中国人曲线转账

　　如今，匿名转账被废止，瑞士银行联合会的律师卡尔罗.隆巴尔迪尼称：“这对瑞士意味着自杀。”

　　事实上，洗钱者依然可以借助其他手段实现匿名转移资金的目的。即便是资金流动受到严格限制的中国公民，开立匿名账户和匿名转账同样畅行无阻。

　　上周，一位投资者对记者说，他曾致电某瑞士银行在中国的代表处，表达了开立匿名账户的意愿。此后不出一个小时，该行在香港的人士便向他主动来电提供咨询。

　　“我们会从香港寄一套开户文件给您，您只要填好后与身份证复印件一同寄回来，同时提供固定住址，就可以了。”来电者一再强调，手续很简单，而账户名也可以使用“香蕉”、“苹果”、“黄金”等各种名字。

　　更保密的做法，则是找一个信得过的委托人，授权他进行开户、转账等所有资金交易。

　　名义上，匿名转账被禁止了，但该行工作人员建议，通过设立离岸公司的办法照样可以实现匿名转账。

　　“在开曼群岛这样的岛国设立一家离岸公司，以公司名义开立匿名账户。”这样，个人“以公司匿名账户转账时，银行披露的只是公司名称，不会涉及个人信息”。这位人士还积极地表示，“离岸公司的设立，我们会帮您办理。”

　　“个人——企业户头——个人，”对方一针见血地指出，“多数个人资金的匿名转移都是通过这种渠道来实现的。”

　　与国际社会“讨价还价”

　　瑞士银行欲力保匿名制

　　显然，瑞士银行接受禁止匿名转账是迫不得已。尽管来自国际社会的压力与日俱增，但瑞士银行业仍在极力维护银行保密法。

　　去年6月，瑞士政府被迫接受经济合作与发展组织下属的“反洗钱金融行动组”制定的有关反洗钱规定。经过“讨价还价”，瑞士银行业获得了一年的过渡期，并且得以保留继续开设匿名账户的权利。而匿名或数码账户拥有者的真实姓名即使公开，也只限于银行内部。

　　作为交换，瑞士表示将从明年1月起对欧盟成员国公民在瑞士的存款征收15％的利息预扣税，这一税率到2007年将提高至35％。

　　对此，中国社会科学院国际金融研究中心副主任孙杰研究员称，瑞士银行“应在商业利益和国家利益，以及个人隐私和社会利益上寻找新的平衡点”。毕竟现在的国际银行业已经确立了实名制的行业规范。他还指出，匿名制并不是瑞士银行的核心竞争力，因此他们的担心是多余的。　晨报记者袁满