余自力：一个从美容行业走出来的成功女企业家。除了那些美容协会的大小头衔外，她还是广州香利贸易有限公司的董事长。

    她说自己是一个典型的消费型的人，性格决定了理财的方式是比较随意的。也曾经尝试过很多的投资方式，但是始终都觉得不如消费和改善生活方式的好。

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    提起理财我还真有些觉得“惭愧”，不少人觉得身为一个企业家，再加上又是女人，一定是很善于理财的。但是事实或许恰恰相反，我是一个随性的人，如果说起最大的理财方式就是消费。也正因为我的不爱和不善理财，所以我们家的理财大权是掌握在先生手中的，他是搞艺术的，心思细密，可以说大的方向都是由他掌握的。

    其实，先生的理财思路很简单，钱财乃身外之物，理财主要就是消费和改善生活，这一点我十分赞同，有人说这哪里能算是一种理财方式，我却觉得不理财本身就是一门理财的科学。

    享受生活是主流

    因为先生的职业关系，他特别喜欢收藏，受他影响我也有了这种爱好。这个习惯已经保持了差不多30年左右，我们办企业挣的钱除了留下必要的扩大投资以外六成都用来购买收藏品了，无论是从财力还是物力方面我们都做了不少的投入。有人说这是一项长远的投资，但是实际上我们并没有想着它是否能升值，能带来多少的收益，很多人看来有些不可思议，收藏对于我们来说是一种兴趣和爱好。

    现今不少人都热衷的房地产、股票投资其实我们都曾经做过。上世纪90年代中期，先生也曾经把握时机买了不少的企业股，后来还升值了40％。那一段时间我们还试图建立过一个现代农场，还做过房地产投资和汽车生意，有成功也有失败。这些投资方式，最终之所以没有继续下去，一方面是个性原因；另外一方面也是一些失败的经历告诉我们，太过广泛的投资很难有大的发展，人的精力是有限的，应该适当地有张有弛，这或许也是形成我们以消费为主的观念的一个重要原因吧。

    保险投资很必要

    与大多数的企业家不同的是，很多人以投资升值为乐，而我们更多的是考虑如何享受生活，这一点也是我和先生的理财能够达到一致的重要结合点。

    我们每年都会去国内国外旅游，这些开支不少，但是我们都觉得这是必要的，毕竟身心健康比什么都重要。所以我想保险方面的投入是必不可少的，特别是现在有了企业之后，这种患得患失的感觉就会相对强烈一些。

    我觉得个人的医疗和财产保险很重要，而且每年都会投入一部分，只要选对公司，这些投入都是少不了的。（胡巧娟）

    读者问答

    理财版编辑：

    我是一名事业单位的干部，今年34岁，月收入4500元，现阶段年收入约12万元，妻子无工作，有一个1岁半女孩，父母同住，健康状况尚可。现住新买小区楼盘（已付清房款37万元，中档装修），另异地有一套10年楼龄的集资房（产权属我），现市值约9万元，地段较好，出租月收入450~500元。单位买了工作意外险。月平均支出约2200元，无购车必要。现有存款10万元，股票市值约2万元。请问现阶段应如何理财？

    魏先生理财顾问：刘向东

    财务分析：

    1、比较收益率，决定房屋出租或出售。旧房现值9万元，按照折旧率2％计算，每年折旧1800元，则房屋出租的年实际收益＝年租金收入6000元－年折旧费1800元＝4200元，年收益率为4.7％，属于中等水平的稳健型投资。如果将房屋出售，则所得收入用于投资之后应有信心达到或超过出租的收益率，否则还是以出租为宜。

    2、合理分配现有资金，着重长期稳健投资。

    （1）保留基本储备存款5万元作应急之需，其余5万元可分散投资于三种以上平衡型开放式基金；

    （2）每月工薪收入以“定期定额”方式购买开放式基金（每月投资1500元），积累足够的小孩教育基金（18岁上大学时每年2万元）和退休养老基金（退休之后保持现有生活水平至少需5000元／月）；目前股市风云变幻，不宜过分投机冒险追加股票投资；

    （3）重点保险对象为本人，除了已有的社保和工伤险之外，可购买20年缴款期的高保障终生寿险（保费3000元／年）；妻子可为其购买适量的意外型医疗保险（以人身意外、住院及手术补助为主，保费350元／年）。