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高路 徐寿松
中国人民银行金融稳定局局长谢平7月8日在“中国金融国际年会”上指出，当前我国的农村金融改革面临六大难题的困扰。
首要难题是：农业信用社改革以后仍然亏损怎么办？谢平认为，这一轮改革并不能保
证农业信用社不再出现亏损。严格的外部监管，发展存款保险体制，地方政府积极有效的管理，三者缺其一，都很可能导致改革再度失效。而做到上述三点，又往往非常困难。
近来我国备受瞩目的民间融资现象，也在六大难题之列。如何看待农村的民间借贷行为？谢平解释说，农村民间借贷行为，作为一种自然的金融合约安排，不可能被轻易消灭。但是，它对正规的金融安排又具有一定的破坏性。这一有效性与破坏力并存的特点，使得政府对它难以把握———既不能加以扶植使其合法化，也不能轻言消灭，从而在客观上加重它的“地下性”。这使得民间融资事实上接近于“自生自灭”的状态。谢平说，对于这一具有几千年历史、我国农村金融体系的重要组成部分，目前似乎还找不到一个合理的制度安排来加以规范。
此外，农业信用社在“老少边穷”地区如何成长？农业保险多年徘徊不前，如何解决？如何看待农村的民间借贷行为？一个县是采用“仅此一家”模式好，还是开展竞争好？这一系列问题都是横在农村金融改革路途上的一道道坎，亟待跨过。
而这些难题的背后，关键何在？谢平的解释一针见血：“缺乏完善的制度安排。”不少与会人士也表示，六大难题反映了决策的两难窘境，对我国完善法律和政策规定也提出了迫切要求。
《市场报》 (2004年07月13日 第九版)
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