稳字当头放“鸡蛋”

　　理财案例陈先生和老伴原住浙江，儿女大学毕业后来上海工作，且都已在沪成家，经济条件都较好。陈先生1998年先退休后，在沪买了一套房，与老伴定居在上海。最近，陈先生将浙江老家一套房子卖掉，得五十万元人民币。陈先生原打算在沪再买一套房子出租，以解决医保不足的问题，但是现在上海房价一直处于上涨，陈先生不敢下手。

　　从案例中我们可以看到，陈先生老年生活属于比较悠闲、安稳，在没有太多压力和负 担的生活方式下，陈先生的理财方式更应倾向“稳妥投资、安度晚年”。

　　根据陈先生的资金状况，有50万元流动资金，有房屋固定资产，每月固定退休工资，扣除每月正常的生活费用和消费，陈先生的财务状况在退休老年朋友中属于比较舒适的。围绕“稳妥投资”，实现资产的稳步增长，建议陈先生可选择组合投资。在进行理财方案设计前，关键先解决三个问题：

　　1、再买房以租养老，行不行？2、今后医疗费用如何解决？3、起居生活有无着落，投资以什么为主？

　　首先，我们来解决第一个问题，以租养老是否行得通？从二手房租赁市场情况来看，租房没有以前那么红火，同地段租金也有所回落。陈先生儿女都已成家立业，经济条件也较好，无需陈先生担心，从陈先生角度出发购买一手房没有必要，如果只是想增加一点收入，那么50万元人民币可以在城乡结合地或现居住房附近购买10年左右房龄的老式公房。至于贷款购买不是上策，毕竟退休之后经济来源比较单一，无法承受还贷。根据实际想出租的情况，陈先生可选择大学较集中的曲阳地区，出入方便的闵行地铁站附近以及浦东地区，60平方米单价7000元左右的小两室房子，加上简单装修和简单配置，50万元差不多能实现。以每月1500元-2000元左右的租金收入计算，陈先生一年的投资收入可达到2万多，年收益率在4%左右。

　　其次，在整个案例中，我们能明显的感觉到，陈先生想购房投资的目的就是为了防范今后医疗费用不足的问题。用50万元换取1500元租金养老，似乎有点不值得。实际上，解决医疗费用最好的办法就是陈先生和老伴各买一份医疗保险。现在市面上针对老年人推出的保障型寿险、养老寿险、意外健康寿险等都能较好解决和保障老年人的健康问题。例如友邦保险推出的针对50周岁以上老人的友邦安心保，每月180元的支出，再加上老年人意外险每年50元的费用，应该能有效应付意外的出现。

　　第三个问题，就是本案例最终要解决的理财问题。首先假设陈先生1998年在沪购买的房子为无贷款，而陈先生每月的退休工资与两人每月的正常生活费用基本持平，陈先生先前的积蓄暂不取用，那么陈先生手中的可支配资金始终保持在50万元上下。

　　陈先生选择投资购房，50万元，每年租金收入2万元，年收益率4%；根据“多种投资，风险分散”原则，建议陈先生组合投资理财，切勿将“鸡蛋”放在一个篮子里。

　　买开放式基金

　　目前，开放式基金已作为一种理财方式被越来越多的市民认可，尤其是去年末，开放式基金的一路上涨和相继分红，为基金市场聚集了不少人气。虽然，近期开放式基金价格有所回落，但从大盘情况来看，基本保持盈利状态，加上很多基金都已分红，部分基金虽面值跌破1元，但实际上并未亏损。最近，新发行的景盛长城内需增长型开放式基金、湘财荷银行业精选基金、博时精选股票基金等都可以考虑购买。另外，部分已发行的基金拥有成熟的基金队伍和良好的基础，在低价位购入也不失为上策，例如，大成基金。预计收益率保持在2%-10%之间。

　　购买国债

　　对于老年朋友来说，国债是一个比较稳妥的投资方式，收益率不高，但比较安全。特别是选择存定期，不如选择购买国债，毕竟利息比定期存款高不少。从6月10日起，推出的2004第三期电子版凭证式国债可以考虑购买。建议凭证式和记账式国债组合购买。收益率保持在2.4%左右。

　　买点股票

　　虽然股票已经跌到1400点，还有继续下跌的可能性，但对于心理承受能力尚可的投资者来说，此时购买股票也是一个机会。都知道“低买高抛”的理论，但事实上，在熊市行情里能大胆买股票的投资者还是少数，对于资金暂无流向的陈先生来说，低购部分股票可以尝试。

　　投资健康

　　对于老年朋友来说，赚钱是第二位的，身体健康才是最重要的。对于不可预测疾病的发生，一定要做好先期投入，购买一份保险很有必要，既减少自己经济压力，也减轻儿女经济压力。同时，可以选择定期购买一些老人健康保健品，“身体贵在养”；选择经常出门短途旅游和参加适当的健身活动，也有利于身体健康。对于身体健康的投资，是老年人理财不可或缺的部分。

　　提醒

　　最后10万元作为临时调度资金，一方面用于投资行情看好时，作追加资金用，另一方面，也可应急使用。

　　老年人理财贵在一个“稳”字。 作者:顾海萍