理财师渐成金融市场新宠

　　居民请专家为家庭理财出谋划策是大势所趋———理财师渐成金融市场新宠

　　于凌波

　　继各大银行理财中心纷纷推出理财规划师之后，券商也显露出对理财人才强烈的吸纳热情。许多券商的招聘广告显示：理财顾问、理财规划师已代替了客户经理成为券商营业部 新的挖角目标。在理财策划的前提下实现高质量的金融销售，并为未来出现的金融交叉销售做准备已成为券商新的发展方向。与此同时，一直重视面对面销售的保险公司也在培育新型理财策划人才，利用全面理财概念促进保险产品的销售。理财师已成为各路金融机构探路市场争取更多营销机会的有效触角。

　　理财师成营销法宝？

　　目前在各大银行柜台均可以看到多种多样的银证通产品、基金产品、保险产品的介绍。个人理财业务的强大需求迫使银行必须调整中间业务布局，加快对证券、基金及其它金融产品的熟悉程度，并且不断推出面向高端客户的全面的理财产品。能够为客户提供全面理财咨询服务的理财策划师实际上是银行留住储户、增强同业竞争力的重要法宝。

　　券商也将引入理财规划师视为推进营销渠道建设的重要筹码。据悉，深圳某知名券商2年前从加拿大高薪引进的理财专家即将“转会”到上海某券商旗下。而近期，多家券商纷纷将海外知名理财公司金牌理财规划师招至麾下，甚至还有券商计划筹建独立的理财策划公司，

　　为推进理财策划理念，许多券商正在摒弃传统营业部模式。有券商向记者强调：随着营业部息差收入的降低乃至取消，传统通道收入将不断下降。而来自于金融销售的收入将不断提升，因此营业部必须将销售指标做为重要的考核标准，全面提升金融销售能力。新设营业部不能再走老路，而必须承担起营销中心的责任。据了解，京沪深已有许多营业部变身为理财中心，传统通道业务仅做为理财中心业务的一部分。营业部变身为理财中心后，服务对象更加宽泛，客户到营业部不一定是为了炒股票，而是为了解决更多的理财需求。这就会为更多的金融销售工作奠定了基础。

　　随着保险经纪公司和其它专业金融销售公司的出现，理财策划师成为支持这种销售的重要“前台”，只有这个前台起到吸引客户、领引客户进入理财之门的作用，真正的金融产品销售才会有的放矢。

　　理财操作各有侧重

　　一银行理财策划师向记者介绍：理财规划在国内还刚刚起步，它不是一个简单的产品或理财方案，而是强调根据每个人在不同阶段的不同财务状况，分析出个人的风险偏好、损失承受能力，再考虑家庭、年龄、退休目标、养老生活方式等因素，为客户制订个人化方案。

　　虽然理财策划应该基于一个全金融产品的概念，但目前各金融机构理财策划师在面向客户的实际理财操作中却各有侧重，体现了各金融机构自身的业务特色，并没有实现全面的理财规划，因而金融产品交叉销售的深度不够。

　　银行理财策划师的强项是为客户提供有效的储蓄计划、外汇买卖计划，而在基金产品营销中针对性不强，往往只推广自己代销的基金产品。在保险产品营销中也只是起到柜台的作用，合作的保险公司摆上什么，银行理财师就推广什么，对非银行金融产品的规划和营销缺乏全局观。

　　而券商理财师往往只注重对证券产品的策划和推广，虽然券商在对证券市场动态的把握上有天然的优势，这可以使其有效的进行基金代销和推广自己设计的理财产品，但却很难起到为客户做全面理财规划的作用。保险公司理财师往往更注重保险产品的策划和营销。

　　目前各类金融机构的理财师还仅仅是各自机构营销利益的代表。真正的理财师应该是各类金融机构理财师的融合，只有对银行、证券和保险类产品有了全面的把握才有可以为客户做出适时的全面的理财规划。

　　亟须建立行业标准

　　达到什么标准的理财策划人员才能称之为合格的理财策划师？目前无论是银行、券商还是保险公司都没有统一的标准。除此之外，理财师的培训体系也五花八门。

　　有业内人士指出：银行更重视对内部业务骨干进行培训，券商追求短平快，往往以从其它金融机构挖人为主，辅之以证券业务培训。而保险公司更注重对原有保险业务人员的全面理财转型。三类理财策划师各有长短，也急需通过统一的考试和认证制度来扬长避短。

　　实际上目前各金融机构都意识理财策划人员的缺憾。除了从国外引入具全面理财能力的理财高手组建专家团队之外，已有不少机构正力求引进国外公认的理财规划师培训和考试，目的是将理财策划人员真正提升到理财规划师的水平，建立完备的理财队伍。

　　据称，在国家有关部门公布的第五批53项职业标准中，理财规划师已经作为一种新认定职业位列其中。随着个人理财市场的蓬勃发展，理财策划师将成为一个热门职业，通过制订和推广行业认证标准、适度提高职业门槛将有助于这一行业的规范发展。