为你的健康护航

　　进入新世纪之后，随着经济的快速发展和生活水平的提高，人们对自身健康状况的重视程度也上升到一个新的高度，开始重新审视自己的生命价值和生存质量。科技水平的发展，导致医学越来越先进，由于高科技在临床医学上的运用，攻克了许多原先无法治疗的疾病，就连艾滋病都已出现被治愈的病例，但这一切都需要大量的经济支出作为后盾(表一是大病治疗可能发生的费用)。

　　在全国范围内进行城镇职工医疗保险制度改革后，增加了职工个人医疗费自负的比例。由于生活压力大，环境污染严重，重大疾病的发生率越来越高，医疗费用每年也在不断增长。如果不幸罹患重大疾病，对一个以工薪收入为主的普通家庭来说，无疑是致命的打击。在这种情况下，商业医疗保险起到了一个非常重要的医疗保障作用。

　　健康险是商业医疗保险的一种，是以被保险人身体的健康状况为基本出发点，以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的一种保险。与一般寿险不同，健康险以疾病的发病率和意外伤害事故的发生率为保险费计算的基础。健康险的保险事故是指患病和意外伤害而非死亡，不像其他寿险那样以生命表来确定保险费费率的基础。人的疾病有多种，健康险的险种也有许多不同类型，对各种疾病、各年龄层次均可提供相应的组合，每一险种都有一定的客户群，尤其是某些发生率低但一旦发生，大多数家庭均难以负担其医疗费用的保险，更具有费率低、保障高的特点。

　　2003年6月分红型健康险停售后，对健康险提出了更高的保障要求。健康险的目的是储蓄健康，是保障在罹患重大疾病时能够得到更好的治疗，能缓解疾病痛苦，提高生命质量，体现生命尊严，最终能够发挥的是专注健康、生前受益的功能。

　　艾先生今年30岁，他选择了新华人寿的组合保障计划，年缴保费4950元，他将在以下几个方面建立起一个保障防护网：

　　健康保障基金：在32种重大疾病方面，将建立起一个确诊就赔付，最高达10万元×(1+0.02×保单经过整年数)的健康保障基金，与此同时，每日100元(最高达180天)的住院补贴可有效缓解因病住院的收入损失。

　　生命保障基金：若被保险人因意外或疾病不幸身故或全残，可获最高达10万元的赔偿(火车、轮船意外可达15万元，航空意外可达20万元)。在意外医疗方面，可享有50元以上按80%的比例最高达5000元的意外医疗费用赔付。

　　生存长寿基金：被保险人生存至81周岁，可全额无息返回健康天使险种的保费合计88000元，为你的健康长寿之路增添重要法码。

　　每个公司的健康险产品都有自己的特色。客户可根据自己的实际需求去选择适合自己的产品。寿险专业人士建议，在选择健康险产品的时候，要注意几个方面--对客户来说，被保障的重大疾病范围越广，客户受到的保障也就越多。在生命中的任何阶段都可能会受到病魔的威胁，要尽量选择使人生的每一阶段都能得到保障的产品。健康险最主要的功能是保障健康，生前受益，是给家庭买保障，给自己买希望。要根据自己的能力选择费率合适的险种，最好选择与社会医疗保险起到互补作用的险种。表一大病治疗可能发生的各项费用

　　项目 费用医疗手术费用5-30万元住院费(监护病房) 264元/天急救费6000-3.2万元护理费用150元/天医疗费2-8万元疗养费用260元/天误工费用1000-5000元/月生活费500-2000元/月珍贵药材及营养品 1-5万元杂费3000-8000元表二新华人寿健康天使为艾先生设计的幸福人生保障组合计划

　　险种保险期限 保险金额 缴费期限 保费健康天使(健康险) 81周岁 10万元 20年 4400元定期A(寿险)20年10万元20年 250元多保通吉祥卡(意外险) 一年 10万元 年交 100元住院补贴一年 2份 年交200元首年缴费合计4950元/年上海证券报 张梦