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升息变数影响分红险
在有升息预期的情形下，是否投保能反映利率的分红保险比投保非分红保险更合适？有保险专家指出，如果升息，保险公司的投资收益有望增多，保户购买分红寿险，同样的保费或可获更多的收益，分红寿险产品有一定的优势。但在投保时，要慎选保险公司、巧选投保时机。
红利可减轻保费支出
通常来说，分红寿险产品和传统非分红寿险产品，两种保险产品的保险责任、保险金额和保险期间等都相同时，购买分红产品所需的保费比非分红产品多。但是，由于分红产品每年可以获得分红，还有可能获得额外的投资收益。所以，购买分红产品还是非分红产品哪个更合适，要看保险公司未来的分红情况。
据介绍，分红额取决于保险公司的实际经营状况和分红政策。保险公司分配给保户的“红利”主要来自于保险公司的实际投资收益高于确定保单价格时估计的投资收益的那一部分。据了解，大多数保险公司都采用2．5％作为估计的投资收益率。
“在市场处于利率走高的趋势下，分红寿险产品有一定的优势。”有保险专家认为，由于目前保险公司的投资渠道主要是银行的协议存款、债券、基金等。升息后，保险公司的投资收益有望增多。“虽然短期来看，非分红保险比分红保险便宜，但长期来看，分红保险可以分享分红账户经营绩效、因红利分配而减轻保费支出，所以其总缴费金额很可能比非分红保险还少。”
瞅准时机慎选保险公司
值得注意的是，分红保险可以灵活反映市场利率变动，如果投保人瞅准适当时机后再购买，有望获得更好的收益。太平人寿广州分公司精算师陈志华说，央行升息后，保险利率也会随之调高。所以，投保人应该仔细分析买入保险的时机，最好是等央行升息付诸实践后，买入高利率保单，获得更高的回报。
同时，保险专家也提醒投保人，购买分红保险要慎选保险公司，保险公司过去的营运绩效是购买保险的指针之一。吴倩
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