|
胡海：
现在很多证券公司、银行，还有一些投资咨询公司，都有“客户经理”、“理财顾问”，说是可以为客户提供“个性化”的投资理财服务。不知道这些客户经理对我个人投资是不是会有帮助?如果我要挑选客户经理，需要注意一些什么问题?何强
何强：
对大多数个人投资者来说，客户经理确实是有所作用的，不过还要看你希望得到什么样的帮助。
如果你希望客户经理能够帮你准确地抓住股市的高峰与低谷，希望客户经理能够向你推荐一些在短期内上涨20%至30%的股票，或者希望客户经理能够帮助你从此不再亏钱，那你肯定是要失望的。因为没有任何客户经理能够做到这一点。实际上，即使这样的客户经理确实存在，想想看，他们会成为你的客户经理吗?当然不会。他们或者是自己已经非常有钱而不再为任何人打工，或者只是为那些非常有钱的人打工了。
但如果你只是希望听到一些针对自己当前的投资理财情况所做的专业的分析与建议，希望能够及时地得到一些专业的分析研究报告，希望能够全面了解各种投资产品的特点，希望在你犹豫不决、精神紧张的时候有人给你一些客观的分析，或者希望自己不要犯一些低级的投资错误的话，那么一名好的客户经理，肯定能带给你很多帮助。
由于目前中国金融业实行的还是分业经营的方式，也就是银行、证券、保险公司，只能经营各自的产品，所以无论是银行、证券还是保险公司的客户经理、理财顾问，都会偏向于向客户推荐自己公司的产品。但对你来说，最佳的理财计划可能要涵盖银行、证券、保险各行业的产品。因此，你最好能够与这些机构的客户经理都有所接触，听听他们各自有什么建议。
对银行与保险公司的客户经理来说，他们的作用主要是向你介绍他们有些什么产品，这些产品有些什么作用。因此，在选择这些客户经理时，重点要看他们对自己公司的产品是否熟悉，是否能够积极主动地为你提供帮助。尽管目前很多银行与保险公司都会提供一些投资产品，但投资产品与服务并不是银行与保险公司的强项，因此，除了向银行了解一些现金支付、外汇、融资等方面的服务与产品，向保险公司了解意外保障方面的产品外，投资理财方法的建议，通常是证券公司的客户经理更专业些。
但如前所说，好的证券客户经理尽管能够给你提供专业的分析建议、及时的信息资讯，让你避免一些低级的投资错误，但他们并不能保证你绝对赚钱。因此，如果哪一名证券客户经理向你明示或暗示能够让你在半年内取得10%甚至20%以上的收益，向你炫耀他(或她)过去所取得的出色投资收益的话，那你对他(或她)最好尽快敬而远之。
一名好的证券客户经理，首先应该能够充分了解客户的情况。在向你提出具体的投资操作建议之前，他(或她)会花很多时间想办法增加对你的了解，了解你的投资喜好、投资特点、理财需要。其次，好的客户经理应该有充分的专业能力。他(或她)不会说自己对投资有百分之百的把握？？？对投资懂得越多的人，对风险也认识得越多，但他(或她)对应该进行怎样的投资操作(或不操作)会有明确的想法，同时对万一自己判断错误时应该怎样做有明确的计划。最后，好的客户经理应该经常与客户沟通。他(或她)能够及时向你提供你所感兴趣的资料，定期主动与你交流沟通。在向你提出投资操作建议后，还会及时跟踪回顾，为你提供持续的帮助与建议。上海证券报
| 
