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仲夏时节的南国骄阳似火，日前一场名为“晨星湘财大型基金义诊会”的推介活动更是在广州、深圳两地掀起了滚滚热浪。6月18日和19日，独立的国际评级巨头晨星公司和湘财荷银在这个活动上联袂出场，为投资人悉心把脉，从不同角度对投资理财作了全面细致的介绍。
由于国内投资者普遍对开放式基金比较陌生，投资存在盲目性，晨星公司特意推荐
了自己的“基金投资宝典”，对基金的基础知识和投资人的心理分析等作了系统而专业的讲解。对于老百姓在基金理财过程中一些常有的困惑，湘财荷银营销高级顾问王台贝对此进行了归纳并给出了专业的指导。
困惑一、你永远不可能买到最低点，卖到最高点。因此，他建议投资者选择分散买进，适当卖点一次卖出获利是很好的方式。比如在子女教育安排(退休养老)必须依靠长期复利效果上，他提出了三种选择方式。其一是一次性购买12万，年报酬率12%，10年后的回报总额为39.6万；二是分十年定期定额购买。每年购买1.2万，共购买十年，支付总额为12万。10年后的回报总额为24.53万；三是分月定期定额购买。每月购买1千元，共购买120个月，支付总额为12万。10年后的回报总额为23.23万。
困惑二、你永远不知道明天、下周、次月、明年的金融市场情况(未来不确定)。因此他认为，适当配置不同品种很有必要，这样一来既可攻又可守，有短有长。他的建议是：50%存款(国债回购，货币基金)、40%股票类基金(或股票)再加10%的保险。
困惑三、你一定有长期资金需求，诸如子女教育，退休养老,购屋等，却在目前没有做好适当安排。王台贝指出，长期资金需求，要用长期用途的品种(股票基金)收益才可对抗通货膨胀，对抗学费与医疗费用的上涨。
困惑四、你是否曾投资亏损过，甚至被人倒帐，蒙受财务损失。王台贝表示，理财必须符合安全性、收益性，与变现性,其中最重要的是安全性。他称，开放式基金是一个托管在银行的专户，无本金被挪用风险的投资品种。
困惑五、你现在的存款已超过全家所需家用两年的金额了吗？对此，王台贝认为，如果家用每月5000元的话，两年须备12万元安全周转金在存款。但若你有20万都是存款，应考虑分现金收益性高的长天期工具(比如说股票型基金)。
困惑六、你是否还在犹豫该买怎样的保险。他建议投资者应该有寿险、意外险、医疗险，但不必买储蓄分红险，因其实际收益被费用侵蚀过重，远不如买开放式股票基金
困惑七、你应不应该向银行办理个人贷款。对此，王台贝认为，房贷按揭先享受后付款是很好的财务安排，但每月按揭款不得超过月所得的三分之一(payment to income ratio)。
困惑八、财富规划应如何制定。王台贝称，年轻时投资自己的能力，多受教育，初期(20～30岁)多赚钱，同时学习钱赚钱(理财)，到了30～50岁要扩大运用钱赚钱的机会与效果。
记者 何晓晴
(金陵/编制)
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