为恐怖风险买单

　　国际金融报记者　陈辅

　　“9·11”之后颁布的《恐怖主义风险保险法案》成为美国保险业的“救命稻草”，按照当初约定，该法案将在实施3年之后自动中止，与恐怖事件有关的天价赔付可能失去政府庇护。现在，保险公司必须努力为自己争取该法案延续美国财政部率先积极表态，或许是布什班底在大选战中的一张“保险牌”

　　据英国《金融时报》6月14日报道，美国保险公司已敦促国会延长《恐怖主义风险保险法案》（TerrorismRiskInsuranceAct，简称TRIA）的有效期，表示该法案应再适用2年，否则整个保险行业面临崩溃的危险。

　　6月18日，美国财政部作出了“争取延用TRIA”的决定，大大削减了行业内的担忧。此后，众保险公司将继续攻克国会这道最后的“门槛”。待美国国会通过之后，TRIA将正式继续生效。

　　“9·11”事件之后，美国国会通过《恐怖主义风险保险法案》，有效期3年，当时特别规定如果发生来自美国以外恐怖主义者的核武器、生化武器攻击，造成损失一旦超过125亿美元，美国政府将“包揽”全部保险赔偿。作为互换条件，保险公司也必须把恐怖风险纳入承保范围，不得借故推卸。

　　舆论压力大

　　该法案在明年年底即将到期，需首先获得美国财政部的重新批准才能继续奏效。而此前业内普遍担心，“如果我们不作出一些积极的努力，财政部是不会继续执行这项法案的。”

　　保险运营商Chubb公司副董事长约翰·迪格南（JohnDegnan）向参议院金融委员会表示：“如果TRIA法案失效，美国一旦遭遇再次恐怖袭击事件很可能将整个保险行业摧跨。我们绝对不能听凭保险业失去TRIA法案的保护。”

　　民主党的财政事务助理秘书布里恩·罗塞伯罗（BrianRoseboro）早先称，美国财政部已经在搜集信息，讨论TRIA法案的时效问题，商讨结果将会在2005年6月之前递交国会。事实表明，在TRIA法案的作用下，保险公司能够比较从容地应对客户申请为恐怖事件投保的需求，在理赔过程中承担的风险也大为降低。

　　他说：“我们需要对诸多因素作仔细的调研分析，比如在目前的价格条件下关于恐怖事件的保险产品是否有利可图、对保险项目是否认识不足等等众多情况。”

　　保险公司正不遗余力地提高对恐怖袭击事件的警觉性。

　　今年在西班牙马德里发生的恐怖事件，又给保险公司提了个醒。大多数再保险公司不乐意看到保险公司为恐怖主义事件造成的损失提供保险赔付，而保险公司对此忧心忡忡。

　　此前有消息称，今年9月，美国财政部将决定在现行TRIA法案过期以后，是否需要强制保险公司继续为恐怖事件承保。保险公司对此极度关注，因为一旦失去TRIA法案的庇护，所有损失都得由他们买单。现在，他们已经定下谈判条件：如果政府要求他们不得排斥恐怖风险保险服务，那么政府也必须重新考虑TRIA法案的有效期，两者是捆绑在一起的。

　　一些分析人士表示，他们认为TRIA法案很可能被重新批准。“保险信息机构”首席经济学家鲍勃·哈特维（BobHartwig）说：“获批的可能性正在增加。我认为国会开始认识到这不仅仅是保险行业的焦点问题，也与整个美国经济环境息息相关。”

　　财政部识时务

　　业界的诚惶诚恐之时，美国财政部及时“救场”。6月18日，财政部作出了“争取延用TRIA”的决定。美国财政部长斯诺表示，“恐怖主义风险保险方案为‘9·11’之后的经济重建工作树立了信心，我们相信，财政部对法案实施状况的评估也是建立在这样的基础上：游戏规则具有可持续性。”

　　其实，按照有关规定，财政部要到今年9月11日才必须公布他们的讨论结果，但是“为了避免市场舆论过热”，他们决定提前把决定提前公布出去。

　　有关分析人士认为，白宫此举是布什经济班底在大选之际打出的一张“保险牌”，一如当年积极推动《恐怖主义风险保险法》生效，以表政绩。

　　美国总统布什2002年11月26日签署《恐怖主义风险保险法》。布什在签署该法案后说，这将推进美国经济的复苏，“今天我们采取行动促进美国经济的发展、重建投资人的信心，为美国工人提供就业机会。如果美国再遭受恐怖袭击，我们有一个可以赔付损失的系统，并使美国经济尽快恢复。”

　　据此法案，一旦从2003年开始保险公司支付最初的100亿美元的保险赔偿金后，联邦基金将支付最高至90%的因恐怖袭击而造成的损失。美国政府估计，该法的签署将使由于缺乏保险而一度停顿的价值约150亿美元的建设项目重新启动，并将创造30万个就业岗位。

　　“9·11”事件令保险公司损失惨重，官方估计保险公司遭受的损失为360亿到540亿美元。“9·11”事件后，保险费大幅上涨了73%，这使许多建设公司因无法支付高额的保险费而不得不放弃开工项目。一些保险公司停止为因恐怖袭击造成的损失提供保险。

　　代表35000家工程承包公司的美国承包联合会当时说，该法案的签署将启动价值155亿美元的新建设项目。美国承包联合会负责人桑德赫尔在一项声明中说：“新法将帮助美国经济的复苏、提供就业机会，为美国经济的未来提供保障。”

　　美国财政部是政府方面直接负责这一法案的部门。当时担任美国财政部长的奥尼尔说，此法案是美国经济复苏的一个至关重要的因素，它将减少未来恐怖袭击威胁对经济造成的风险，促进新项目建设并刺激经济活动。

　　根据该法案的规定，美国财政部必须在2005年6月之前交出一份详细的报告，说明TRIA法案实施的有效性。财政部目前正为此报告搜集信息，涉及保险业监管层、保险公司和再保险公司这些方面。这些工作完成之后，向美国国会汇总报告。不过，这份报告的内容与法案是否延续实施基本没有关联。

　　据称，美国财政部在作出“争取延用TRIA”的决定之前，于今年5月5日至6月4日开展了专项问卷调查，搜集了来自保险公司和用户两方面的信息。

　　行业协会受鼓舞

　　美国财产和意外保险公司协会（PropertyCasualtyInsurersAssocia鄄tionofAmerica，简称PCI）和美国保险业协会（AmericanInsuranceAsso鄄ciation，简称AIA）发布公告，高调“赞扬财政部的英明决定”。

　　此两大行业协会一致表示，他们将利用财政部的这一决定给国会施加压力，敦促TRIA最终获得延用。

　　PCI的助理副总裁朱丽叶·嘉克贝（JulieGackenbach）说：“这无疑给保险业和市场指明了方向，现在我们只要跨过国会这个门槛，就大功告成了。”

　　不过，行业协会的意图似乎“得寸进尺”，协会发言人称，来自政府的资金保障以不削减为好，这样对保险公司的精算工作和客户利益都有好处。

　　依据TRIA当初的规定，2004年保险公司将负责赔付125亿美元的赔偿金，赔偿金的数额到2005年将上升至150亿美元。政府的资助金的最高金额为1000亿美元。这项法案没有追溯力，它不包括对在“9·11”袭击事件中被毁坏的纽约世贸中心的赔付。它规定，对恐怖袭击导致的超过500万美元的理赔案，保险公司要拿出前一年保费收入的7%先行赔付，这一比例将在此后两年有所增加。剩余的赔偿金，由政府承担90%，保险公司承担10%。但法案规定，在2003年到2005年的3年内，政府理赔总金额不能超过2625亿美元。

　　AIA的公告中还不忘警告说：“如果TRIA不能在2005年12月31日之后继续有效，市场必将在今年秋季出现骚动，那将是一个多事之秋。”

　　《国际金融报》 (2004年06月23日 第十版)