人生拾阶而上保障应时而升

　　东湖苑小区地处地铁线附近，那里聚集着一批生气勃勃的年轻人，大家常常聚集在网上论坛讨论自己所关心的话题。

　　东湖苑年轻人的困惑

　　这天，版主张元转载了某知名理财论坛的一些精彩片断，其中有一段内容提醒大伙儿 要对自身的保险需求有个明确的认识，引起了大家的关注。

　　丁明去年大学才毕业，现在在一家中外合资企业工作。他坦率地表示，目前的生活非常惬意，趁独身阶段多多享受生活，好好玩几年，加上目前收入并不高，自己身体又是棒棒的，买保险，那是将来的事情，等收入提高了和成家以后再考虑也不迟。丁明的帖子引起了一部分年轻人特别是独身一族的共鸣。

　　买保险越早越好

　　对于丁明一伙的观点，许多人表示不敢苟同，在银行工作的吴晓倩认为，年轻时正是买保险的最佳时机，年轻人收入虽然不太高，负担也比较轻，在财务上稍作安排，每年用一部分钱缴保费是不会太吃力的。何况年轻人身体好，容易通过保险公司的保核，年缴保费也少，应该早早为自己选择一份保障。

　　另一位网友周德则以自己的亲身经历，阐明了保险的重要性。周德是个旅游爱好者，每年都要出游几次。去年秋天，他和同伴们结伙去攀登华山，行前在旅伴的劝说下，买了一份意外险，没想到还真派上用场了。在登山途中，周德一不小心摔了一跤，腓骨骨折，在当地医院治疗了好一段时间才返回上海。旅伴提醒他在时效期内找保险公司理赔，周德将信将疑地与保险公司取得了联系，经过一系列手续之后，他果真还拿到了一大笔钱，乐得他逢人就夸保险，自己又买了寿险和大病医疗险，成了保险的忠实拥趸。

　　吴晓倩认为，人生旅途中风险无时不在，谁能拍胸脯担保自己永不生病。年轻人医保额度相对较少，一旦患上大病，医疗费用可不是个小数目，选择一些医疗险可解除这方面的后顾之忧。

　　过去的保额太低怎么办

　　小区里有不少人已经购买了保险，玲玲就是其中的一个，她刚参加工作时就买了一份保险，因为当时工资并不高，所以选择了比较低的保险金额。时隔5年以后，玲玲已晋升到部门主管，收入也成倍上升，她开始感到当初的保险金额已远远不能满足她将来对保障的需求。玲玲的帖子得到很多邻居的认同，不少年轻白领早年购买保险的时候，往往受到当时的条件限制而选择了比较低的保额，伴随着他们事业发展、结婚生子、收入增长和生活水平的进一步提高，原来的保险保障明显不足，但重新购买不免费时费力。

　　论坛上还有一些帖子的内容是这样的，比如小鲁指出，房贷还款已经成为家庭主要开支的50%以上，他也希望能够给家人安排更多的保险保障，但现在没有多余的钱，就只能选择低额保障，等到以后收入增长了再作打算。

　　版主给出的金点子

　　版主张元认为，无论是玲玲还是小鲁，大家其实都在期待着一种保险能弥补早年保额不足的遗憾，获得稳步递增的保障，满足人生不断发展产生的保险需求落差。作为大家公认的智多星，张元给出一个金点子？？？“中宏自动增额权益(IP O)”，它将为大家带来免核保的保障利益自动递增。

　　张元介绍，“中宏自动增额权益( IPO)”是这样为大家提供权益的：客户购买中宏相关保险产品时，不需要支付额外费用，即可获得该权益，增长比例可以按自己需要选择5%或10%，在每个保单周年日支付相应的保费，其保险金额将自动递增。而年轻人处在收入增长的阶段，每年缓步增加的保费将不对其构成缴费的压力。比如，他30岁时购买了“理财通”分红终身寿险，保额10万，5%的递增比例，到55周岁时，他的保单总保额将达到22.5万。其中最大受益，伴随他收入递增和保险需求的提高，保险保障相应自动增长，每年额外增加的保费为158元、166元……逐步递增完全在张元收入增长可承受范围之内；而增加的12.5万保障无需核保，不必担心因为健康发生变化而无法如期加保。

　　玲玲觉得自己应该选择10%的递增幅度，正好适合自己收入递增的速度，与此同时，保额自动递增免去了每隔几年就要加保的麻烦。而小鲁也很满意，虽然现在能够求得的保险保障有限，但并不妨碍今后获得更高保险利益。

　　人生就像台阶。一步一步地向上，一级一级地累积，终于达到顶峰。着手现在，放眼未来，呈现的就是这样一个累积过程。对于年轻人而言，“中宏自动增额权益(IPO)”的推出，不但让他们得到一个非常得力的理财工具，更是在倡导着一种理念？？？只要经过合理审视和预先把握，未来一定尽在掌握中。上海证券报李燕