“双管齐下”推动金融改革

　　国际金融报记者 冯戈 发自北京

　　人才问题是困扰每个国家，不论是发展中的还是发达国家。因为业务会随着需要不断地发展，市场不断扩大，也就要求从业人员不断地完善自己

　　但有一点是可以肯定的，如果有更多的金融经验丰富的人才加入其中，前进的步伐就 会加快

　　目前，中国金融改革受到国内外的广泛关注，海外机构如何看待中国的金融改革，什么是改革中的主要困难？中国金融体系改革应采取什么样的策略？如何看待国有商业银行首次公开募股（IPO）和注入新的资本金问题？就这些问题，记者对来华访问的德勤会计师事务所全球行政总裁白礼德进行了专访。

　　人才迫切

　　在任何一个发展中的、成长的金融市场和体制中都会有许多的问题。就中国来讲，其金融机构所面临的一个比较大的问题是在于缺乏具有高素质的专业人才。这里所讲的人才并不是仅仅具备良好的教育背景，而且要具备相当丰富的金融从业经验，特别是曾经经历过金融机构发展、转型的阶段更为重要。目前，中国金融市场非常巨大，对人才的需求也非常迫切，并且数量巨大，不仅要满足本土的银行机构，而且还要满足许多进入中国的海外金融机构对于金融人才的需求。

　　解决人才问题的途径在哪里：其一通过专业培训。选择拥有不同市场、不同领域都有着丰富经验的专业公司，例如德勤。这样可以加速经验的积累速度。其二，可以派遣学者或从业人员到金融体系比较完善和发达的国家进行交流或工作。其三，政府可以与国际的专业服务机构或公司进行合作。就拿德勤举例，德勤全球年收入达到了近160亿美元，在全球有12万员工，其中有2.5万员工专门从事金融机构行业服务，作为德勤就非常愿意与中国政府进行合作，在会计、审计、战略等领域进行服务与合作。

　　人才问题是困扰每个国家，不论是发展中的还是发达国家。因为业务会随着需要不断的发展，市场不断扩大，也就要求从业人员不断地完善自己。但有一点是可以肯定的，如果有更多的金融经验丰富的人才加入其中，前进的步伐就会加快。

　　在美国，存在一种完善的人才更替的机制。没有淘汰就不会有新鲜的力量注入进来。人才更新的越快，这个产业发展的步伐也就越快。

　　机制的建立，系统的完善，所有权明晰，都是需要人去执行的，如果没有合格的人才这一切也无从谈起。因此人才问题是关键，但是，人才问题的解决并不是一蹴而就的，是需要花费大量时间培养的。

　　“双管齐下”

　　目前，中国政府所采取的改革步骤的方向是正确的。如果要让改革成功地继续下去，政府应该坚持并支持金融系统的财务信息披露的准确、公开和客观。当改革进入一个更深的层次，就是对私人财产和股东权益的保障方面，应采取循序渐进的步骤推进改革的进程。

　　在世界金融体系管理比较成功的国家中，他们的管理措施基本上都具有两个特点：一是全面；二是管理措施的定义比较清晰及强有力。目前，中国金融体系的监管也基本上也具备了上述两个特点，而且是比较清楚、有效的。

　　鉴于目前中国金融系统改革的现状，白礼德认为，中国监管当局应在监管体系方面和金融系统本身采取“双管齐下”改革策略，就是要建立一个完善的、有着一支高素质人才的监管队伍；建立、完善金融机构的管理信息系统、吸引并留住专业人才以及建立新的风险管理系统。

　　其次，中国政府应该重建消费者对中国金融机构的信心。从长期看，政府应允许金融机构破产。政府应在市场经济环境下允许破产的同时，还要为投资者树立足够的信心，使他们的投资有保障。特别是加入世贸组织之后，随着中国金融市场对海外开放的日期逐渐临近，这项任务尤显迫切！

　　对目前金融机构在公众当中的印象，白礼德建议：中国可以向西方国家学习，建立一个存款保险体制，我们姑且称为“中国的存款保险机构”。

　　存在于金融系统内部的利益冲突的问题。在一个金融系统，利益冲突可能是对其稳定性的最大威胁。拥有一个对调解利益冲突的政策的评估手段必不可少。在这里，最为关键的考虑是：依赖于市场法则，增强透明度，以及监管指导。

　　此外，将分散的、多平台的金融信息系统进行整合。目前，我们看到中国金融系统都是相互分离、分散，并且运行于多个平台之上。如建立一个高效、准确并且在运作上可以支持银行业务的信息系统必须对前面这种分散、低效，关联程度比较小的系统进行整合，这种转变需要对信息系统进行优化设计，这可以说是一个重大的挑战。

　　但我需要强调的是，尽管上面三个挑战都是非常重要，但重中之重还是人才问题。它是需要长时间进行解决的，人才的实践经验是需要非常长的时间进行积累的。其他的问题如监管、银行系统的改进都是需要专业人才完成的。

　　推动改革

　　目前，中国政府采取了其他一些措施来解决国有商业银行不良资产和资本金充足率问题，比如让国有商业银行首次公开募股（IPO）和注入新的资本，以解决目前中国银行的不良资产等问题。

　　当国有商业银行上市时，必须要对所进行的改革进行详细的说明。而且在国有商业银行进行上市时，还要考虑例如贷款发放的程序，设定一些行业集中度限制的政策，控制集中度风险等。

　　除了首次公开募股和注入新的资本外，中国政府也在采取其他的措施，例如：加强法人治理、加强监管、增加透明度等，力图建立一种新的监管和经营模式。

　　可以看出在IPO和注资背后，政府是有更深远的考虑，希望通过国有商业银行公开上市之后，在法人治理、监管、增加透明度等方面加强。

　　国有商业银行上市有利于建立一个完善的法人治理结构，从而可以减少政府对金融机构管理行政干涉。

　　建立一个新的相对独立的机构，全权代表国家作为国有商业银行的股东，这个机构应具备推动改革的能力，因此这个机构必须拥有明确的权力和资源去履行义务。再有，这个机构应是比较权威的，他还必须具有相当的独立性，因为此机构面临整合各种不同相关者利益的艰难任务，因此，它应该相对独立于任何一个利益相关者。

　　链接

　　白礼德是德勤全球行政总裁（CEO）。白礼德拥有卓越的客户服务成就，他所服务的诸多顶级客户包括：嘉信理财公司、赫斯特出版公司、美林公司、大都会人寿保险公司、三菱国际和宝洁公司。目前他还担任美国雅培（AbbottLaborato－ries）、美国电力公司、波音公司、普利司通和通用等全球著名企业的顾问或领导合伙人。

　　《国际金融报》 (2004年06月18日 第七版)