外资险企觊觎团险市场(图)

　　友邦、中宏等19家外资保险公司意欲抢占中国的团体险市场。本报记者　吴伟洪　摄

　　今年11月是中国对外资寿险公司开放最后一块禁区——团体保险及企业年金——的最后期限。尽管距离11月尚有半年时间，但众外资寿险公司已开始厉兵秣马。中宏和首创安泰有关负责人更表示，将很快向保监会报送第一个团险产品。

　　面对现有19家外资寿险公司浩大声势，已在团险市场上几成垄断之势的数家中资寿险公司将面临怎样的变局呢？

　　中宏将报批团险产品

　　因中国团险规模巨大且增长快，外资寿险公司早已对其垂涎欲滴。随着开放最后期限临近，众外资寿险公司纷纷提前行动。友邦保险广州分公司总经理赖均良透露，友邦已组建了一个专业部门，并派员远赴友邦母公司——美国国际集团总部所在地参加培训。而信诚人寿一位负责人亦称，外方股东英国保诚有意选派其亚洲总部一位高级管理人员担纲信诚人寿的团险业务部门，目前团险产品正由保诚亚洲总部精算人员进行最后核算。

　　中宏人寿和首创安泰更表示，首个团险产品将很快上报保监会。中宏人寿总经理林重文称，中宏早在去年年初已开始规划团险业务，目前正积极进行团险业务各方面的准备工作，包括组织构架的拱建、团险产品的设计和人员培训及IT系统建设。

　　但几位外资寿险公司负责人亦表示，即便年内开放团险业务，19家外资寿险公司亦不会“一窝蜂”拥入，因涉及换发许可证和工商登记等一系列程序，年底至多有一至两家赶上头班车。明年下半年方才可能真正进入“群雄逐鹿”时代。

　　产品设计更具个性

　　面对中资寿险公司盘踞20年左右的团险领域，众外资寿险公司意欲后发制人。外资股东在全球逾百年的团险经验成为众外资寿险公司叫卖的最大亮点。

　　林重文颇为自豪地称，外方股东宏利人寿在香港有着骄人的强积金业绩，市场占有率在香港保险公司位列第一。宏利将把在香港的成功经验引入中国内地，在企业年金市场中抢得阵地。如果获批，该公司将在上海、广州和北京同步开展团险业务。中意人寿一位负责人则认为，外资寿险公司凭借外方股东的经验在产品设计上更个性化更灵活，并更着重专业化的服务。“外资寿险公司推出的团险产品肯定更有亮点。”

　　外资公司真能“后发制人”吗？业内人士预计，明年下半年，在团险领域中，外资公司数量将超过首次中资同行。随着地域限制进一步取消，外资吞食地盘甚至在某个城市超过中资并不出奇。个人寿险事实上已出现了这种局面。

　　中资团险爱打价格战

　　面对外资寿险欲后发制人的高压态势，中资寿险公司尤其是目前团险市场上的五大巨头——中国人寿、平安人寿、太平洋寿险、新华和泰康等中资保险公司均表现出处变不惊的态度。

　　新华人寿广州分公司总经理李源表示，为了在外资保险公司进入市场前赢得先机，总公司最近专门派出了团险高管“坐阵”广州。目前该公司已有相应的企业年金配套产品推向市场，并设立了专门的健康险中心。李源透露，经过在北京、天津试点，新华人寿的团险业务做得非常成功，这些经验将很快推广到新华人寿在全国的市场。中国人寿广东省分公司总经理助理张言认为，中国人寿有着多年的经营团险经验，特别500强在华企业目前80％都选择的中国人寿投保团体险，力争做到与国际执接轨。

　　知情人透露，更为关键的是，在中资保险公司目前团险经营中猫腻不少，拼杀价格就是其中一种。团体健康险更因风险难控而成为各中资保险公司手中的一块“烫手山竽”。外资进入市场后是否将净化这块市场呢？多家外资保险公司高管表示，外资公司肯定更专注保单质量，并有选择地进入市场高端客户，不会做亏本买卖。此举将有助于推动国内团险市场从混乱走向规范。本报记者　谢艳霞

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　　团险市场乱象丛生　长险短做问题严重

　　用国内监管部门的话来说，由众中资寿险公司一统天下的团险市场可谓乱象丛生。

　　中国保监会曾在一次全国保险工作会议上严厉指出，团险业务长险短做问题非常突出。然而据一些保险业内人士和一些曾投保企业团险的企业内部人士透露，目前一些保险机构在团险业务方面的违规行为并不单一，形式呈现多样化。一是内外勾结，长险短做，趸交即领，变相抬高最低收益。二是将团险退保金直接以现金形式支付给被保险人。三是未经报备的协议承保较为普遍，少数公司还有虚增保费的问题。为求保费规模而亏本承保的个案并不少见。有一位大型企业里的工作人员反映，他们公司以为员工买保险的形式将资金转移，所谓的职工退体保险其实拿到保单后就可以退保取钱。

　　2003年年底，保监会下发的《关于人身保险产品规范问题征求意见》着力规范的也是团险市场。广东保险监管部门亦曾处罚辖内个别寿险公司团险负责人。寿险公司的团险效益普遍不高。

　　国务院42号文规定，对企业年金在工资总额4％之内的部分可以税前列支。有了这样一个税收优惠前提，某些保险公司通过长险短做的操作安排，随时可能沦为一些企业低成本(税前)洗钱的工具。谢艳霞

　　说法

　　完善银行内部机制

　　防止不良贷款

　　防止商业银行改革之后继续出现不良贷款，最重要的应该是商业银行通过加强内部改革，使他们在内部产生一个新的机制，来防范未来出现大量不良资产。

　　——中国人民银行行长周小川

　　四成外汇资本交易

　　受到严格管制

　　资本账户开放问题是中国经济发展的一个目标，但其开放程序应是先资本流入后资本流出、先长期资本后短期资本、先放开容易监管的部分后放开难以监管的部分。目前，中国有近一半的资本交易项目基本不受限制，40％的受到严格管制。

　　——国家外汇管理局副局长马德伦

　　设立中小企业板

　　可优化金融结构

　　深交所设立中小企业板，将有利于更大范围地发挥资本市场的资源配置功能，有利于缓解中小企业融资难的问题，有利于优化我国金融市场的整体结构。

　　——中国证监会副主席范福春

　　财经记事

　　5月24日

　　广东银监局要求各商业银行和监管部门增强全局意识、责任意识和风险意识，认真研究配合落实国家宏观调控措施，优化、调整信贷结构，切实防范经营风险。

　　5月25日

　　中国保监会发布《外资保险公司管理条例实施细则》。

　　5月26日

　　日前，国家外汇管理局发布了《关于改进外商投资企业资本项目结汇审核与外债登记管理工作的通知》，并于2004年7月1日起实施。

　　5月27日

　　为坚决遏制电石、铁合金行业低水平重复建设和盲目发展的势头，防范金融风险，银监会日前发出通知，开展对电石与铁合金行业贷款情况的专项调查。

　　5月28日

　　棉花期货将于2004年6月1日上市交易为确保棉花期货上市交易后平稳运行，按照积极稳妥、循序渐进的原则，先上市交易一号棉花期货合约。

　　文字整理　实习生　罗一飞

　　责任编辑：杨拂玄 何洁（来源：南方都市报）