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理财大师们告诫我们，理财是需要目标的，正如世界上没有两片完全相同的叶子，即使两个家庭有着完全相当的财务结构，因为家庭目标的不同，理财方式也不尽相同。
不经意间，十几年的岁月过去了，经过了三年之痛、七年之痒，家庭结构逐渐稳固，围城中的两个主角也将步入不惑之年，慢慢地，家庭也在成长中。
家庭成长期是确立家庭目标并逐步实现目标的过程，需要投入很多的关心，但这恰恰正是人们忙得焦头烂额、没空思考的时候。要说工作，正是大展鸿图的时机，怎能不重视；要说孩子，儿童期乃至青春期的教育对一个人的个性发展相当重要，不可忽视；要说父母，你会发现，突然之间，他们已经老了，需要你去照顾了，问题不一而足。在焦虑之际，先把目标理理顺吧，看看自己、家庭处在什么样的境况下，将要往哪儿去，再来作具体的财务规划。
有这样一个家庭，林先生、林太太夫妇俩一个在金融单位工作，一个在通讯公司工作，双方父母均健在，孩子12岁，家庭资产状况为：银行存款、股票等有价证券(其中股票占绝对比重)，自有房产一套(尚有5年贷款未还清)，自备车一辆(另有8年贷款未还清)，目标是孩子大学毕业即出国留学，需初始留学费用若干，10年后打算另购一套住房与父母同住(可出售现有房屋作首付)，打算通过定期存款、购买国债、股票等进行投资。目标较具体，但问题在于，这样的财务结构仍然没有充分考虑到风险因素--没有考虑到主要收入者自身的保障，尤其是在这个年龄段，应当对自身的健康给予重点关注。建议可降低股票投资的比重，用于加大保障类投入，如重大疾病类保险，对林氏夫妇来说，养老以及意外险也是应当着重关注的，目前银行保险市场上的重大疾病类保险众多，其中可以推荐太平人寿的太平安益长期健康险，这一险种可保因输血导致的艾滋病，可保28类重大疾病。对这个家庭来说，还有另一种解决方式，10年后孩子出国的留学基金可通过购买10年期盈盛两全险来筹集，到期增值还本，另外还可附加太平安康附加重疾险，可谓一举两得。上海证券报祝菁
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