银行卡要给用户最大方便

　　国际金融报记者 沈娟 发自上海

　　5月21日，记者在亚太地区城市信息化论坛第四届年会上得到消息，作为国际三大专业信用卡公司的JCB日本国际信用卡公司，近期将在中国发JCB品牌的信用卡。

　　JCB北京代表处首席代表儿玉清一认为，目前中国的信用卡环境和日本、韩国还有5－ 10年的差距，但是他说，中国的发展速度非常快，很可能这5－10年的差距只需要1－2年就可以赶上。

　　从收单到发卡

　　1982年，JCB就开始在中国发展业务，最早是与中国银行签订取现业务代理协议。

　　JCB为何在中国开展业务22年以后才开始发行自己的信用卡？儿玉清一告诉记者，一般来说，在人均GDP超过5000美元的地区发行信用卡是比较可行的，中国的人均GDP显然还没有到达这个水平，大约只在1000美元左右。但是，在上海、北京以及一些沿海城市，这一水平要比中国的平均水平高出很多，所以JCB认为这是一个可以挖掘的市场。

　　对于国际经验丰富的JCB来说，他们还非常看重个人信用制度的建立。儿玉清一再三强调，个人信用制度的建立和完善都非常重要，目前中国已经开始发展和完善这一体系，所以他们认为，中国市场的开拓这也是一个很好的基础。

　　而对于业务的重点来说，JCB看重的不仅是国内信用卡市场，最重要的是发展国际卡业务。“在中国的银行卡（包括信用卡）发展已经到一定程度时，国际卡对于任何一家银行都是一个非常重要的领域。”儿玉清一说。

　　完善卡功能

　　对于目前中国银行卡收费的问题，儿玉清一谈到了日本处理该问题的经验。他说，日本银行卡发展中，也同样碰到了此类问题，他们称之为“睡眠卡”，如何提高睡眠卡的活跃性在很长一段时间成为银行卡的重要课题。用JCB的经验来说，要解决这个问题最重要的是怎样使卡的功能进一步完善，更多增加附加服务，发卡行一定要在服务和附加功能上多下功夫，使消费者手中的卡非常好用，才有可能从根本上解决这个问题。

　　“银行卡收费引起的一段时间的持卡量减少对银行来说并不是坏事，”儿玉清一说，“这样必然将有利于银行可以集中精力开发新的服务，对用户更加有利，长远来说是一件好事。”

　　JCB认为，中国银行卡发展在国际上地位的提高是非常肯定的。而用国际的经验来看中国银行卡的发展，儿玉清一认为，在持卡方便性、持卡的多重保护以及信用卡的风险控制上，中国的银行业还需要给予更多的关注。

　　JCB非常强调发卡行能给持卡人带来的最大方便性，他们始终认为，只有将最大的方便性发挥到最大极限，才能使用户牢牢锁定在现有的信用卡上。儿玉清一认为，这几年随着中国银行卡的快速发展，“发卡技术的提高和完善”应该是一段时间内的重点，具体来说就是从发卡到对卡的各方面支持上，如何形成一个完善的系统。

　　银行对于信用卡风险控制也非常重要，如何防止“多重债务人”的出现，以及出现后如果提供帮助和救援，都将是信用卡发展中遇到的新问题。

　　信用卡组织，在国际上主要有维萨国际组织（VISAIn－ternational）及万事达卡国际组织（MasterCardInternational）两大组织及美国运通国际股份有限公司（AmericaExpress）、大来信用证有限公司（DinersClub）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡公司。

　　《国际金融报》 (2004年05月25日 第七版)