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由中华人民共和国科学技术部、商务部、教育部、信息产业部、中国国际贸易促进委员会、国家知识产权局和北京市人民政府共同主办的第七届中国北京国际科技产业博览会(以下简称科博会)2004年5月在北京隆重举行。中国经济高峰会作为科博会的主要活动之一，于2004年5月21-22日在人民大会堂和中国大饭店召开。
以下为嘉宾发言实录：
陈东琪：谢谢范主席，刚才范主席对如何加强市场的制度创新来促进现有八百万和更多中小企业的发展提供了非常精彩的演讲。下面我们有请中国保监会副主席李克穆做中国保险业的改革和发展的精彩演讲，有请。
李克穆：女士们、先生们，现在是下午四点多钟，是人的生物钟的低潮，很容易泛困，但坐着睡着很容易感冒。有机会参加这次论坛，我感到非常的高兴。大家知道中国的保险业应当说历史非常悠久，说起来从晋朝起就有了保险的雏形，但现在的保险业应该是在上世纪初，那时候由国外引进到中国，在上世纪初的时候，在中国的上海已经有若干家国外的著名保险公司，大家知道著名的AIG等等，都在上海设立了机构。中国的上海在上世纪30、40年代已经在世界上成为了一个著名的金融中心。以后随着历史的发展，保险业经历了许多的坎坷。
新中国成立以后实行的是计划经济制度，因此保险被当做财政的补充，它的必要性非常有限。到了1959年，保险业就停掉了，国内保险没有了，只保留了一点国外业务。现在讲的中国保险业从1980年才重新起步，算起来只有20多年的时间，中国的保险业总体来看还是处于比较发展的初期阶段。
下面我讲三个问题，第一个问题就是简单说说目前保险业的现状。由于只有20多年的时间，中国的保险业仅仅建立了一个框架，在中国加入世贸组织前后，中国的保险业发生了比较大的变化，一批发达的保险公司，国际上的一些著名保险公司到了中国的市场，我们中国自己的保险公司也经过重组、改制，由过去的中国人保、中国人寿以及几家股份制公司，发展到今天有30家左右保险公司的中资保险公司队伍。但从目前来看，外资保险公司的加入还多于中资保险公司。但从市场份额上来看，还是中资保险公司占着广大的市场。中国人保和人寿实际上分别占中国财产险和寿险市场的60%-70%。有人说中国保险业处在一个垄断性比较明显的阶段。
前不久，中国人保、人寿、中国再保险公司都进行了重组改制，人保和人寿在境外上市也获得了成功，在金融界乃至国际经济界都引起了比较大的反响和关注。其他的股份制公司也在进行进一步的重组改制。这段时期以来，中国的保险业出现了一个加速改革、蓬勃发展的局面。大家知道，在中国加入WTO的最后阶段，实际上当时有两个议题还在紧张进行谈判，一个是农产品的准入，一个是中国保险业的准入，外国保险公司把进入中国市场看作是一个十分重要的活动。因为他们进行了大量的调查研究，看到了中国保险市场尽管目前比较小，但它具有非常大的发展空间和发展的潜力。如果说中国的保险业已经很发达了，甚至像很多国家那样已经饱和了，那么外国的保险公司进入中国市场的兴趣就很有限了。
从两个数据可以概括中国目前保险业的现状，一个是所谓的保险深度，国际上都用这个数据来考察，这个数字是中国保费的收入占GDP的3%左右，相当低。再一个就是保险的密度，这就是人均保费，我们大概只有30美金，200多人民币，这在国际上也是非常低。低的同时，也显示了我们的发展潜力非常大。
总之，目前的中国保险业正在进行深入地改革，中国的保险业也在外国保险公司进入中国市场的同时加强了和国际保险界的交流，根据中国的国情，尽可能引进一些先进的保险理念和保险的管理方式。我们大家可以从最近的媒体报道上也可以看到，宣传保险的节目多了不少，这也要感谢在座的媒体朋友。
我讲的第二点就是我们国家保险业现在发展的一些条件，主要从国内的经济、社会和国际环境三个方面看看我们的条件。从国内经济看，我们国家的经济发展相当快，当时李德水局长已经讲了全面的问题，诸位知道这是来之不易的，经济的发展是保险业的基础，过去我们说保险业重视不强，我们不和发达国家比，我们和那些综合经济比我们低的国家相比，我们的保险理念也是比较薄弱的，这跟我们长期的计划经济的施行有直接关系。比如说我们代表团到欧洲去、到美国去，有的时间长一点，做一些项目考察，做一些实习，可能要两三个月时间，到了这些国家以后，我们国家的大使馆马上就会提醒我们中国同胞一定要买保险，而我们的代表团在国内不太重视保险，在国外也不太重视，经常发生的事情，出一个车祸几万美金无法应付，到大使馆借贷，大使馆没有办法支持，说你为什么没有买保险。IBM的员工，如果没有买保险，他的同事会觉得很奇怪，你对自己的保护都不懂得，你对社会一定不会尽义务。而在我们国家，买商业保险，还需要营销员去敲门劝他，当然目前这也是必要的，需要经历这样的阶段。但我相信，随着企业财富的增加，虽然老百姓的保险意识的提高，用商业保险来保护自己，这已成了必然的。
最近一家外资保险机构做了一项调查，他看到当人均GDP超过800美元以后，全世界的保险意识会上一个台阶，超过1500美元以后，保险的意识基本上就比较深入人心了。当然，他说的不同国家，据说这个机构也结合了中国的情况。据说保险的大小，深化程度和保险业的发展用着具有密切的关系。
我再讲一点，我们国家保险业改革发展的政策取向。
第一点，深化保险企业改革是推动保险业快速发展的一个基本环节。目前表现在这么几个方面：一，把目前已经做的事情要巩固住，要继续落实。这点非常重要，我们有的企业有其一，无其二，这是不行的。比如建立现代企业制度一定要持续地推进。我们的企业上市了，标志着它实行现代企业制度，它由过去的一些比较老式的经营变成了一种国际游戏规则，变成了玻璃人，在高度透明的情况下经营。这是一个崭新的课题，我们很多企业的老总不见得适应。所以推进现代企业制度一定要把它落到实处。我们的保险公司筹集资金进行重组改制，也不仅仅是一个上市、发股票，还有其他多种形式。比如说外资的参股，比如说一系列的资本市场的合作形式都可以实行的。再一点就是要切实加强内控制度，这也是现代企业的一个核心内容。
第二点，完善市场体系，促进保险业的持续发展。我们现在的市场体系首先要讲到市场主体，目前我们允许中资本、合资本、国外独资本的企业经办保险企业，应该说在形式上是放开的。作为中国保监会来说是要建立一个有序的规则，使得中资、外资保险公司能够在有序的规则下公平、有序地发展。
第三点，说一下开放，我们国内的企业对这点也是同样关心的，刚才我说了我们已经有30多家外资保险公司进入了中国保险市场，当然目前他们所占的市场份额还是很有限的。但是在广州、上海这样的大型城市，外资保险份额已经达到了10%以上。由此可以看出一些先进的保险理念、先进的保险方式还是发挥了不小的作用。我们希望中外资保险企业加强交流，促使保险业不断完善经营机制，提高经营效率。
到今年年底，我们将取消外资公司在中国的地域限制，到哪里去都可以，实际上今天都已经开放了，如果你到拉萨、到兰州都可以去，我们不限制，只要你愿意去。我们将允许外资保险公司向居民提供健康险、团体险、养老金服务。在健康保险、农业保险、巨灾保险专才的保险公司，我们也支持中外保险公司和西部东北这些老工业基地去开拓业务，同时我们也支持具备条件的中资保险公司到境外开展业务。
我们现在也从保监会的角度讲几句，刚才我说了保监会的责任是营造一个有序的市场，加强监管是非常重要的。有的学者和专家，以及从事经济工作的同事们，可能觉得保险业的风险不是很大，我要说保险业的风险同样是很大的，如果风险很小，那大概不会成立保监会。保险业应当说现金流动的随意性远远大于银行业和证券业，大家想想投保，没多长时间这钱到哪去了，这有可能又退保了，可能进入了小金库，或者是进入某个个人的口袋，这都有可能。所以，从资金流动的随意性上我们要加强监管。再比如，很多违规的手段，有很多是很恶劣的，大家知道骗赔，有很多人的聪明才智都用在这方面了。比如说某家工厂失火了，他理赔10亿，但根据我们发现这是一个骗赔案，在评估的过程当中，是几家联手作案，一个仓库装着绫罗绸缎，他的平均库存现状是10亿，但着火的时候早就调包了，烧的都是不值钱的东西，可能着火的只有10万，理赔10亿。像这样的情况，一定要加强监管、营造一个好的市场。实际上这样好的市场环境是中资、外资保险公司都愿意看到的，也是对广大投保人负责任，也是符合广大被保险人利益的。我们相信在我们保险界同仁的努力下，在社会各界的支持下，中国的保险业一定能够再上一个新的台阶。谢谢大家！
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