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本报讯记者赖小萍报道：银行、保险公司和证券公司等推出的理财服务人们已经不陌生了，但跳出银证保作为独立的理财顾问给你提供客观的理财分析的“行当”在国内还刚刚起步，近日，IFA———一种新的理财时尚正在羊城悄然兴起。
什么是IFA？
IFA是独立理财顾问(Independent Financial Advisor)的英文缩写。在专业理财顾问中，有专属于某一金融机构的，也有不属于任何单一金融机构、而可以代理各大公司的金融产品的。前者的主要业务是拓展银行、保险公司等所属机构的金融商品；后者则为IFA，可依客户的喜好及需求而找出最适宜的金融产品。IFA由于不隶属于任何金融机构，应该说其建议更为公正客观与超然。
作为一个独立理财顾问，必须了解所代理的各种金融商品，才能为客户做适当的规划。如基金的经理人为投资人选择优良股票或债券，而专业理财顾问则为客户筛选最优良的基金。此外，还须时时注意国际经济的变化，对未来投资进行研判，保持与客户之间的经常联系，并了解其投资组合的状况。就如同家庭医生一样，一位专业理财顾问为客户做财务诊断与规划，为客户节省时间，降低风险。在帮客户规划和达成各种人生宏大目标的时候，实际已帮客户叩开财务自由之门。
家庭理财实例
理财专家以某一家庭为例分析说，目前家庭成员2人，已工作多年，计划明年生育。两人均在稳定且效益良好的机构工作。该家庭总资产价值约78万元人民币，其中固定资产占41%，银行存款占55%，股票投资占4%，显示其家庭经济基础较好。但对于投资增值尚未倾注太多精力，且带有明显的随意性，属于以储蓄为主的保守型投资结构，而资金积淀达到了1万元/月，则具有较大的资金积淀潜力和提升消费水平的空间。
专家给出的理财建议是，合理分配消费资金、适度调整投资结构和明确资金积累途径，包括建议一次性支付20万元购买家庭用车，将年内的储蓄存款（25万元）及日后积累的资金按30%、30%、40%的比例分布于银行存款（≥8万元）、债券市场（≥7万元）、基金市场（≥10万元）等领域，保费支出可提高至约2万元/年等等。通过这样的处理，该家庭一家的生活在稳定投资收益的同时生活质量也提高了。
IFA正在迅速发展
有专家认为，当前以储蓄为主导的银行所支配的金融资源依然在中国金融结构中占据主导性的地位，这是不利于金融资源配置效率的提高的，而个人理财业务的发展将能够有效地分流储蓄，进而促进证券等金融市场的发展。实际上这一点与整个亚洲市场的发展趋势也是一致的。根据美林公司等的统计，2001年亚洲高收入阶层的财富增长了7%，估计将达到5.1万亿美元，而亚洲高收入阶层（金融资产市值超过100万美元）的数量大约为170万；同时与北美等其它地区相比，亚洲高收入阶层2001年在股票市场上的投资只占个人财富的很小部分，大部分收入成为银行储蓄，个人理财自然会改变这种结构。而IFA由于所具的独立性与专业性在欧美等发达地区已得到了广泛的认同和良好的发展，港台等地区在亚洲金融风暴后随着人们理财意识的觉醒，IFA也得到了迅速的发展。
据悉，目前德赛咨询公司的独立理财顾问们正抓紧进行严格的封闭式培训，不日就可以为个人投资者提供专业的理财服务。
（金陵／编制）（来源：金羊网）
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