遏制经济过热及改革银行体制关键在于政银分开_滚动新闻_财经纵横

遏制经济过热及改革银行体制关键在于政银分开

http://finance.sina.com.cn 2004年05月20日 09:01 中国经济时报

　　专家建言杨培新

　　近年来银行不良资产数字居高不下，其原因就在于政银不分。地方热衷于追求速度和政绩，银行为了取悦地方长官，便盲目支持这些没有经济效益的投资，既浪费了资金，又增加了呆账。当前要遏制投资过多，要提高银行的国际竞争能力，关键均在于实行政银分开。

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　　政银分开是当前银行改革的关键

　　北洋军阀统治时期，对中国银行发行纸币而准备兑现的银元，北洋政府常命令停止兑现。中国银行抗拒乱命，把总行迁往上海租界。其分支行处则改按经济区划设置，而不按行政区域设置，防止各地军阀强行摊派，掠取银行资金。

　　我国建国初期，人民银行的分支行处均由总行直接领导，省市政府不得过问。但是省分行有些行长为了取得省市的厅局长政治待遇，自愿编入省市行政序列，与财政厅一样成为省政府辖下的一个单位，地县支行也纳入当地的行政序列。当地首长可以指挥银行业务，省县银行行长的任免也必须取得当地同意。这就是银行呆账不断增加的原因。

　　银行改革，必须首先实行政银分开，仿照海关体制，由总行直接领导，业务与人事均由总行决定。银行应主动支持当地的合理措施，但也有权抗拒瞎指挥。对银行干部的考核，应主要看贷款效果的好坏。还应设置稽核人员，与行长同级，以加强内部监督。银监会应直接领导各级银行稽查人员。对因盲目贷款引致呆账增多的负责人，不应提拔，而应受到惩处。

　　银行要增强竞争能力，取得贷款效益，减少不良资产，就必须加强调研

　　ｌ997年中国人民银行代表团赴法国考察，参观了里昂的核电厂。这个庞大的高精尖项目是法兰西电力公司经营的，其资金则由银行贷给并监督其经营。

　　法国银行为什么能够以贷款方式解决核电厂的资金需要﹖这是由于法国银行建立了完善的调查研究机构，银行有很高的经济研究水平。法兰西银行是法国的中央银行，其副行长就是从经济研究部门提拔起来的。银行吸收了优秀的经济研究人才。法国三大商业银行之一的里昂信贷银行就人才济济，它有200多位专家，其中经济学家10人，国际经济问题专家ｌ5人，企业财务专家20人，工程师20人。巴黎国民银行有纺织、电力、核电、石油、运输、煤炭、矿产等方面的专家。这些银行的总行设立研究部，位居各部之首，并有电脑不断输入各种调查研究报告。电脑专线贯通到各分支机构，企业提出流动资金或固定资产贷款请求，各分支机构可以接通电脑，取得有关这个企业和行业的国内外的资料，以及该企业人事、经营、诚信的各种资料，从而判断这个项目建成后能否赢利，贷款能否收回。贷款数目大的，要由上级银行批准。我国银行曾设立过征信所，主要调查企业经营信誉。建国以来银行设立金融研究所，只研究银行业务。而法国银行不仅调查这家企业的信用状况，而且调查国民经济、国内外、产供销以及技术先进程度等方面的情况，从而保证了国民经济按比例发展，减少了盲目竞争带来的经济危机和减产滞销。

　　我国建立健全银行制度，关键在于通过设立经济研究部门，把银行建成具有较高经济研究水平的机构。

　　我国当前应以间接融资为主

　　一些资本主义国家倡导新自由主义，提倡金融自由化，资本自由流动，汇率随市场浮动，价格随市场波动，否定政府干预。我国社会主义市场体制，则既要发展市场经济，又要实行指导性计划。实际上我们制定奔小康的目标，提出年度经济增长预期指标，制定各项产业政策，就说明我们对国民经济并不放任自流。指导性计划有利于保证国民经济有计划按比例发展，这和统制经济根本不同。统制经济是战争、通货膨胀、扩军备战状况下形成的，对人民群众实行配给。实行指导性计划，主要通过经济机构、经济手段调节国民经济，但在必要时也可以通过行政手段进行调节，包括对某些行业暂时采取指令性计划。而银行则是经济手段中最有效的调节机构，这种间接融资，由银行按政策贷款，比之于直接融资、证券市场，更有利于政府对国民经济的调节。

　　当前在宏观调节中还存在两个有争论的问题：

　　一是启动内需、缓解市场滞销，应使用财政无偿投资手段，还是运用银行信贷手段。

　　我认为我们应当采取积极的信贷政策与稳健的财政政策。即财政保证预算收支平衡，而由银行发放中长期固定资产　贷款和流动资金贷款。财政投资是无偿的，而且主要投放在交通等一类基础设施，有利于启动投资需求，无助于增加就业。财政机构不如银行网点多，对企业既管不着，也够不着，难于经常监督。银行贷款可以贷给劳动密集企业、中小企业和个体工商业，有利于创造更多的就业岗位。银行储蓄增加很快，由银行直接贷放，银行机构遍布各地，可以就地随时监督，有利于取得更好的经济效果。

　　二是间接融资和直接融资何者为主的问题。

　　我国是发展中的社会主义国家，国有企业由于原来负担着就业和社会福利任务，账面盈利很少；改革以来，企业效益尚未显著，一时信誉不彰。民营企业还在创业阶段，难以显现经营成绩。证券市场允许投机，过早开办证券市场，难以形成活跃和股票不断升值的局面。群众愿意到银行存款，只求稳定，以备养老、防病、子女教育之需，并不追求暴利，因此储蓄率高达40％。正因此，我们曾经降低储蓄利率，企图迫使人们减少储蓄，把资金赶到证券市场上去。这样做收效甚微。节约储备是中华民族的优秀传统。我们应当珍惜和保护群众的这一要求。如果消费物价涨势明显，就应适时提高储蓄利率，保护人民群众的利益，不让他们受到货币贬值的损失。

　　列宁在写《帝国主义论》时，认真地考察了资本主义银行。他后来再三强调建设社会主义一定用好银行。他认为资本主义“银行制度造成了全社会范围的公共簿记和生产资料的公共的分配形式。”列宁要求银行“调节全国按社会主义方式组织起来的经济生活”。列宁的设想，斯大林没有实行，我们为什么不可以在实践中试行呢﹖

　　我国的银行在革命战争中主要是发行票子，建国以后主要是办票子出纳，现在应当是用储蓄、结算、贷款等手段，调节经济生活的时候了。

　　（作者单位：国务院发展研究中心）