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当今，商业保险已经走入寻常百姓家，购买保险早已不是什么希罕事。然而，在签下保单之前，千万要多长个心眼，不能被保险推销员的不实宣传所迷惑，对合同条款要仔细领会与理解
近年来，保险条款晦涩的问题，不仅遏制了人们购买保险产品的积极性，还引发了大量保险纠纷。仅上海市静安区人民法院统计，今年前4个月所受理的保险纠纷案件，比去年同
期上升了45%，从已审结的案件来看，个人告保险公司赔保案件败诉率达到56%。一些败诉的投保人称，当初投保兴高采烈，推销员说得天花乱坠，谁知理赔时却是异常的艰难和麻烦。
当前，保险行业竞争激烈是不争的事实，个别保险业务推销员在推销保险合同时，把保险合同吹得比存款、股票投资回报率都高。以下两起案件实例，或许能给投保人提个醒，以期能够起到借鉴作用。
不能轻信业务员口头宣传
3年前，经在某保险公司工作的邻居阿萍推荐，张某与某保险公司签订了某《理财投资连结保险》合同，依约支付了三期保险费共18180元(每年6060元)。2003年9月，保险公司派人通知张某，称该险种有问题，要求张某去保险公司处协商，告知该险种决策错误，已造成严重亏损，并提出4种解决方案，对此，张某无法接受。她认为，当初保险公司采取欺骗及误导的方式，隐瞒投资回报率的实情，诱使自己签订保险合同。张某向法院起诉解除保险合同，返还已交保险费18180元，支付利息损失654.48元。还举证了该险种的说明和简介资料，证人阿萍的证词也证明在推销保险时，有过不实宣传的行为。
保险公司则认为，与张某所签的保险合同有张某签名的投保书为证，所签过程符合保险同业操作惯例，保险公司并不存在欺骗误导，保险公司也从未通知张某称该理财险种有问题，要张某前往协商处理。强调张某提供的保险说明书和简介资料，不是公司印制正式的宣传资料，纯属保险代理人的个人宣传，阿萍的证词也不能说明保险公司有欺骗的行为。
经审理，法院认为，张某是在保险公司业务员帮助下填写投保书及签名的，还向业务员当场交付了当年的保费，这些行为均表明了张某欲投保和购买理财投资连结保险的真实意思。张某在收到保单及保险合同后，在合同约定的10天犹豫期内，也没有表示不愿投保该险种或要求解除合同。遂认定张某提出解除该险种理由不成立，一审判决对张某起诉不予支持。
必须根据条款如实告知个人情况
家住上海崇明县的杨某2002年7月下旬与某保险公司签订了某《两全保险(分红型)人身保险合同》和附加个人住院综合保险。次年4月，杨某在田地里干活，不慎两腿受伤，因外伤感染致病，入住县中心医院。出院诊断为：两下肢曲张，足靴区外伤后感染溃疡。他根据《个人住院医疗综合保险附加特约条款》第二章第五条的规定，多次要求保险公司给付保险金，未被允许。杨某向法院起诉，判令保险公司支付保险金7507.49元。
保险公司则诉称，从杨某的病史记录表明，他已患静脉曲张8年，而在投保时未能如实告知该既往病史，现亦因该病而住院。关于投保书的询问事项中有关心脏，血管类疾病中载明的下肢静脉曲张，体检报告书健康告知书询问事项中的下肢静脉曲张疾病，杨某均作投保和体检时予以否认，认为杨某故意隐瞒了下肢静脉曲张的病史，拒赔是符合保险合同规定的。
法院审理后认为，杨某以为保险公司业务员对合同条款的及含义未尽说明义务，但没有提供相应的证据。而保险公司认为，公司业务员以投保书的形式向杨某行使了说明、解释义务，有杨某签字声明，对合同条款等已明确。那么，在保险公司业务员不出庭的情况下，投保书可以证明保险公司已作了说明义务。
法院还认为，保险合同是最大的善意合同，在保险合同订立时，投保人应尽善意告知保险人所承担危险的有关事项，以使保险人据以确定保险费率和是否承保。告知内容应以保险人的书面询问为限。杨某在投保前已患有下肢静脉曲张病，而投保时未能如实作告知。审理中，杨某坚持认为自己没有此病，还认为医院住院病史记录没有自己的签字、不足为证的观点，法院无法采信，遂作出了诉请不予支持的判决。上海证券报李鸿光
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