专家为防范信用卡风险支招

　　据农行上海市分行95599在线银行统计，最近，咨询信用卡办卡业务和信用卡使用情况的市民日趋增多。但是在市民刷卡消费意识提升的同时，如何防范信用卡风险却显得比较苍白。农行理财专家为市民制作了一份风险地图，帮助你避免踩地雷。

　　办卡风险：莫做冤大头

　　公司职员小麦打电话咨询，只要携带两张身份证就可以办理信用卡了吗?两个人可以相互担保吗?当然不可以。而王小姐的遭遇更值得大家警醒。将身份证借给他人的王小姐，最近连续两个月收到了银行的还款通知书，一直蒙在鼓里的王小姐至此才知道，她的同事竟然用她的身份证作为担保人去办理了一张信用卡，透支久久的同事失去了联络，而王小姐作为担保人有义务向银行还款。王小姐郁闷：我是受害者，还要替人还款?

　　实际上，在办理银行卡特别是可透支的信用卡时，市民需要特别谨慎，读懂办卡条款。理财专家提醒市民，办理信用卡是需要担保的。市民在选择担保方式时，可以选择担保人担保、抵押担保、担保公司担保。对于信誉度好的优质客户，银行会给予信用担保。以农行上海市分行金穗信用卡办理为例，该行要求当事人和担保人，两者必须同时到银行网点柜台亲笔签名才有效，财产共有人不可作担保人，当事人和担保人两者之间也不可作相互担保。对于抵押担保方式下的抵押物，则必须是在本银行开立的银行存单、国债等有价凭证，可作总价80%的抵押担保。银行严格的前期审查，是为了预防风险。对于担当担保人的市民而言，也要预防风险。毕竟一旦当事人恶意赖账，担保人是有义务替他还款的。

　　用卡风险：莫做马大哈

　　王阿姨不喜欢用银行卡，外出购物无论大小都用现金。但精明谨慎的她还是遇到了小偷，丢失了近千元现金。王阿姨为此十分懊恼。日常生活中的年轻人可比王阿姨马虎多了，虽然知道刷卡消费既安全又方便，但在银行卡使用过程中也险象环生。

　　从市农行95599热线电话反映的情况来看，有很多银行卡挂失用户完全是马大哈，在ATM机上取完钱，银行卡忘拿了。理财专家特别强调，这是十分危险的行为。银行卡在没有正常退出界面的情况下，其他不法市民不凭密码也可继续操作取款，对于此时的被盗金额，银行是不承担任何责任的。同时，在银行卡的保管上，市民也应将银行卡与身份证分开放置。

　　维护风险：莫要过期失效

　　年前，市民李先生因公去国外进修半年。今年4月份的时候，李先生发现他的信用卡无法使用了。经查询，原来信用卡到期了。李先生一时又尴尬又生气。实际上，这事也怪李先生不熟悉信用卡的一些特性。市农行业务专家提醒，信用卡都有有效期，一般为两年。在有效期结束之前，银行会提前一个月提醒客户及时来银行网点换卡。而对于不愿换卡的市民，市农行也提供若无需换卡请寄回单的服务。像李先生这样出境或去外地长时间工作或旅游的市民，则应在出发前确认信用卡是否会过期，及时通知开卡行，银行可提供提前换卡服务。

　　每逢过节，挂失银行卡业务量总有所上升。许多市民在丢失银行卡(特别是在外地)的时候，总显得手足无措。理财专家建议，熟记银行卡服务热线号码十分有必要(见下表)。特别是在外地的时候，无法奔赴银行网点进行挂失，此时最佳的办法就是电话口头挂失，银行的即时止付功能可确保卡内资金安全。市民口头挂失之后，应尽早去网点柜面办理正式挂失手续。

　　出境提示：用好可透支卡

　　现在越来越多的市民选择出境游。携带一张好的银行卡，可以帮助市民解决不少资金麻烦。理财专家将各种银行卡的风险和优势作了比较，供市民出游参考。银行信用卡普卡一般可透支2000元至5000元，金卡可透支5000元至50000元。如果只是小额透支，市民可选择农行金穗国际借记卡或信用卡普通卡，申办方便，资金使用也比较安全。值得提醒的是，金穗国际借记卡是凭签名刷卡消费的，练得一纸独特的签名十分关键。目前，许多银行推出的双币卡也是不错的选择，国内存入人民币，到国外可直接支取限额内的外币，省去了兑换的麻烦和手续费。

　　主要商业银行 客户热线电话

　　工行95588

　　农行95599

　　中行95566

　　建行95533

　　交行95559上海证券报 顾海萍