高收入者最需个性化理财(图)

高收入者最需个性化理财　　招行公布的2004年首期《中国都市高收入群体理财综合指数》显示

　　去年10月底，招商银行在上海发布的“金葵花”理财指数———中国都市高收入群体的理财综合指数曾在社会上掀起不小波澜，不管是高收入人群，还是普通投资者都从中找到一面可以借鉴的“投资镜子”。而记者昨天从招商银行获悉，招行今天还将发布2004年首期《中国都市高收入群体理财综合指数》，本期理财指数与去年相比，能折射出高收入人群在新的宏观形势下，理财观念、投资偏好都产生了新变化。

　　“金葵花”理财指数上涨7.89

　　%什么样的人可以算是都市高收入人群？招商银行副行长李浩曾给出一个简单的描述：如果你年收入在20万元以上，或者有价值20万元的私车，或有百万元左右的房产，或个人、家庭金融资产总水平在50万元以上，或是上市公司的董事长、总经理等，基本上都可归入这一人群。而这样的人在北京大约占城区人口的8%，在北京、上海、广州、武汉、成都、西安、沈阳7个城市大约有225万人，其中40岁以下的占65%，80%以上都是大专以上学历。本期理财指数则是对7个大型城市的1049名高收入者进行调查的基础上获得的数据。

　　与上期58.7的“金葵花”理财指数相比，本期指数上升到63.3,增幅达到7.89％。据招商人士分析，其中变化最大的是近半年以来，高收入人群对理财工具价值的认同，增幅达到38.31％。这一数据一定程度上表明在目前物价水平持续上涨、存款出现负收益的情况下，越来越多的高收入人群出现理财的迫切性，他们开始有目的地选择房地产、保险、子女教育基金、外汇交易等理财工具。

　　房地产投资不再是一枝独秀

　　在本期高收入人群最钟爱的投资品中，房地产仍居于第一位，比例达到14.78％，其次是子女教育基金、股票、保险、储蓄和国债。而且有近半数的高收入人群表示，在未来一年会考虑购房，三成左右的考虑购车，而且在北京购房多在40万元以上，购车以20万元左右的中档车为主。

　　不过，与去年的理财指数相比，房地产投资不再是一枝独秀，比去年降低了6.32％，而紧跟其后的子女教育基金、股票、保险、国债比例都有所提高，一般企业直接投资则下降了3.68个百分点。这意味着虽然房地产仍居于高收入人群投资的首选，但是高收入人群在社会保障体系尚未完善的情况下，投资更加谨慎并注重未来保障。最为突出的是北京，去年连“前三名”都没有进入的储蓄、保险则重新回到“最钟爱”和“投入最大”的投资品前两位，更凸现了北京高收入者稳健的投资风格。12

　　北京高收入群体生活讲究安逸

　　更为有意思的是，高收入人群在理财偏好和生活方式上差异明显。比如，年龄在31到40岁之间、金融资产百万以上、多为专业技术人员的安逸型群体，相对偏好增值类和融资类的个人理财服务，生活中则比较认可英格纳和劳力士手表。而包括众多个体经营者和公务员，资产规模在100万到200万之间的事业型群体，理财观念和偏好都不明显，生活中认可的是罗西尼、西铁城和奥迪。稳健型的群体由于普遍受过高等教育，喜欢专业型的理财，认可的是浪琴、天王和帕萨特。时尚型则更乐于接受理财新品，并把品牌“锁定”在三星、英格纳。不同地区的人也表现出不同的特征，比如，北京和广州高收入群体生活比较讲究安逸；上海和成都则既追求时尚现代，生活中又表现出勤俭精明。

　　正是由于高收入人群在投资偏好上具有鲜明个性，因此53.58％的高收入者最需要的个人理财服务是制定个性化的个人（家庭）理财计划，享受一对一的专业服务。可见，个人理财市场的前景非常诱人，而金融机构要想打动投资者，靠的将不再是千篇一律的推销产品，而是更体贴和差异化的服务。

　　文/本报记者

　　供图/PHOTOCOME1 2

　　作者：王旭